Assurance à la carte (parfois également appelée « basée sur l’utilisation » assurance, payez à la conduite et / ou assurance basée sur le kilométrage) peut généralement être définie comme une couverture avec des coûts basés sur la quantité que vous conduisez. Dans sa forme la plus élémentaire, vos primes d’assurance automobile sont basées sur le nombre de kilomètres parcourus chaque mois. Ainsi, les prestataires de cet espace peuvent également prendre en compte comment, où et quand vous conduisez.

Ce type d’assurance automobile a longtemps été applaudi par les groupes écologistes estimant que la combinaison du contexte, de la sensibilisation et des incitations financières fonctionne pour convaincre les gens à conduire moins.

Un autre attrait de l’assurance automobile par répartition est que le marché peut être mieux segmenté, permettant ainsi à ceux qui conduisent de moins en moins dangereusement d’économiser sur l’assurance automobile. Les entreprises pourraient vendre à ces conducteurs et les attirer avec des tarifs plus bas. Ces types de conducteurs incluent souvent des étudiants qui ne conduisent pas autant que les navetteurs et qui sont souvent incapables de payer des tarifs élevés.

De manière générale, le marché de l’assurance kilométrique est distinct de celui de l’assurance automobile traditionnelle . En d’autres termes, la plupart des fournisseurs que vous connaissez probablement grâce à la publicité télévisée – Geico, Farmers, Allstate, Progressive – n’offrent pas cette forme de couverture, ou s’ils le font, ils ne la commercialisent pas beaucoup. MileMeter est probablement le fournisseur le plus connu d’assurance automobile basée sur l’utilisation.

L’un des inconvénients majeurs de ce type d’assurance est la difficulté logistique de l’application. Comment les transporteurs peuvent-ils savoir jusqu’où vous avez conduit ce mois-ci? Ils pourraient mettre un appareil GPS dans votre voiture, mais beaucoup de gens trouvent que c’est une atteinte à la vie privée. C’est aussi un défi actuariel majeur pour les prestataires; ils prennent beaucoup de risques en basant vos primes sur le comportement actuel plutôt que sur le profil passé. Même si la confidentialité n’était pas un problème, un système basé sur l’utilisation est limité dans les données à sa disposition. Il est probable que tous les kilomètres soient identiques (au lieu de faire la distinction entre la conduite urbaine et la conduite sur autoroute) et d’utiliser la vitesse comme indicateur principal de mauvaise conduite, au lieu de dévier, de rage au volant et d’autres comportements à risque qui ne peuvent être détectés un système si simple.

L’assurance par répartition peut être une solution judicieuse pour ceux qui ne conduisent pas très souvent et sont prêts à être en contact étroit avec leur fournisseur d’assurance automobile. Cela s’avérera moins cher, mais prendra plus de temps.