Une carte de crédit sécurisée est une carte adossée à un paiement qui sert de garantie. Une carte de crédit sécurisée est généralement proposée aux personnes qui n’ont pas d’antécédents de crédit ou qui ont des antécédents de crédit limités qui ont toujours besoin d’une carte de crédit.

Les banques fournissent ces cartes de crédit sécurisées à leurs clients pour les aider à construire leur profil de crédit. La carte de crédit n’est émise qu’après qu’un certain montant a été payé à la banque et ce montant sert généralement de limite de crédit de la carte.

Différence entre une carte de crédit sécurisée et une carte de crédit prépayée

La principale différence entre une carte de crédit sécurisée et une carte de crédit prépayée est l’historique de crédit du client.

Une carte de crédit sécurisée est donnée à un client qui a un historique de crédit limité ou nul et qui est généralement donné pour renforcer leur solvabilité. La banque a une carte sécurisée à un client en échange d’une certaine somme d’argent à déposer en garantie. Ce dépôt qui est effectué devient la limite de crédit de la carte fournie. La limite de crédit peut être augmentée en ajoutant suffisamment de fonds au compte ou si vous avez un bon historique de remboursement, la banque ajoutera un certain montant à votre limite mensuelle.

D’autre part, une carte de crédit prépayée n’a aucune garantie impliquée. Comme son nom l’indique, il est prépayé et s’accompagne d’une limite de crédit fournie par la banque en fonction d’un certain nombre de facteurs. Ces facteurs sont le rapport de solvabilité du client, la cote de crédit et les enregistrements de paiement qui montrent la capacité ou l’incapacité du client à rembourser le montant dépensé.

Si vous ne disposez pas d’un crédit suffisant, un crédit garanti La carte est l’option la plus sûre car ils ne facturent pas de taux d’intérêt élevés comme une carte de crédit non garantie et n’ont pas de frais annuels ou d’adhésion élevés.

Cependant, pour une carte de crédit non garantie, il est conseillé de conserver vos dépenses sur le bas et les rembourser intégralement à la fin du mois. Le taux d’utilisation du crédit doit être compris entre 10% et 20% au maximum. Avoir une carte de crédit sécurisée signifie dépenser judicieusement et pas plus que ce que vous pouvez payer.

Demander une carte de crédit sécurisée

La demande d’une carte de crédit sécurisée n’est pas différente de la demande pour un non garanti. C’est un processus simple et rapide, car la plupart des grandes banques vérifient simplement votre pointage de crédit et n’effectuent aucune autre enquête sur vos antécédents ou rapport de crédit.

Même s’il s’agit d’un processus simple, il y a peu de choses qui doit être gardé à l’esprit avant de demander une carte de crédit sécurisée.

Limite de crédit:

Il est très important de ne pas dépasser la limite de votre carte de crédit. Il est conseillé de commencer avec une limite de crédit inférieure, puis de l’augmenter uniquement lorsque vous serez en mesure de la rembourser intégralement à la fin du mois. Si vous déposez une grosse somme d’argent, cela ne signifie pas que vous devez tout dépenser. Les banques vérifieront en permanence vos habitudes de dépenses, donc si vous avez un bon historique de remboursement, les banques peuvent affecter un certain montant à votre carte de crédit sans que vous n’effectuiez de dépôt.

Éligibilité:

Chaque banque a ses propres critères d’éligibilité en matière de carte de crédit sécurisée. Alors que certaines banques exigent un dépôt minimum requis pour la carte, d’autres banques vous demandent d’ouvrir un dépôt fixe à la banque et ce montant dans le dépôt fixe sert de garantie requise par la banque au cas où vous ne seriez pas en mesure de payer vos cotisations.

Avantages:

Il est important de mener une recherche approfondie sur les types de cartes de crédit sécurisées et celles qui vous offrent le plus d’avantages. Les cartes de crédit sécurisées vous offrent un large éventail de remises et d’offres, tout comme une carte non garantie.

Caractéristiques et avantages des cartes de crédit sécurisées

Les cartes de crédit sécurisées présentent un certain nombre d’avantages et de fonctionnalités. et s’adressent principalement aux personnes qui n’ont pas suffisamment d’antécédents de crédit pour une carte de crédit non garantie ou prépayée.

Certaines des caractéristiques d’une carte de crédit sécurisée sont:

• Les candidats ne sont pas tenus de fournir des demandes de renseignements supplémentaires sur leurs antécédents de crédit.
• Le processus d’approbation est rapide car les banques sont sans risque puisque les personnes se voient offrir les cartes au dos d’un dépôt servant de garantie.
• Certaines banques offrent des intérêts sur le dépôt de garantie. Cela permet aux demandeurs de cartes de crédit sécurisées de gagner des intérêts sur leur dépôt ainsi que des avantages.
• Certaines cartes de crédit sécurisées sont assorties d’un délai de grâce. Cela permet aux particuliers de disposer de quelques jours de plus pour effectuer leurs paiements, en cas de retard.

Les meilleures cartes de crédit sécurisées disponibles sur le marché

SBI Advantage Plus Card

Cette carte de crédit SBI Advantage Plus fait partie des meilleures cartes de crédit sécurisées du marché. Cette carte offre beaucoup plus d’avantages qu’une carte de crédit ordinaire et peut être utilisée à la fois au niveau national et international.La carte offre une limite de crédit allant jusqu’à 85% du montant déposé sur le compte FD.

Caractéristiques de la carte SBI Advantage Plus

• Le crédit étendu permet aux titulaires de carte de payer montant minimum et reporter le montant restant au faible intérêt de 2,25% par mois.
• La limite de retrait d’espèces peut atteindre 100% de la limite de crédit.
• Livré avec «Facile Facilité de l’argent. Cela permet aux titulaires de carte de faire livrer une traite à vue ou un chèque à leur adresse enregistrée.
• Les titulaires de carte peuvent transférer du crédit à partir d’autres cartes de crédit moyennant des frais de traitement minimes.
• Les personnes possédant cette carte deviennent automatiquement éligible pour une installation Encash de Rs. 25 000 ou Rs, 50 000. Un dépôt fixe est ouvert à leur nom et leur est facturé Rs. 2,500 ou Rs. 5 000 comme EMI pendant 11 mois.

Avantages de la carte SBI Advantage Plus:

• Peut être utilisé dans plus d’un million de guichets automatiques Visa ou MasterCard dans le monde.
• Les transactions peuvent être converties en EMI à l’aide de l’option Flexipay.
• Les intérêts sont fournis sur le dépôt fixe après 555 jours.
• Avantages des cartes de crédit supplémentaires.

Carte de crédit ICICI Bank Coral

Cette carte de crédit ICICI Bank Coral proposée par la banque ICICI offre une limite de crédit allant jusqu’à 85% du dépôt fixe. Pour qu’une personne puisse se prévaloir de la carte, vous devrez avoir Rs. 20 000 sur son compte de dépôt fixe pour une période de 180 jours.

Caractéristiques de la carte de crédit ICICI Bank Coral:

• Seule une pièce d’identité est requise pour bénéficier de cette carte de crédit.
• Un avantage bienvenu d’une valeur de Rs. 999 de Provogue est donné.
• Les points de récompense gagnés peuvent être convertis en chèques-cadeaux et en espèces.
• Assure des transactions sécurisées avec une puce intégrée.

Avantages de la carte de crédit ICICI Bank Coral

• Les frais d’inscription sont très bas avec seulement Rs. 500.
• L’offre «Achetez-en un, obtenez-en un gratuitement» peut être utilisée tout au long de la semaine sur les billets de cinéma.
• Doublez les points de récompense gagnés pour les transactions dans les supermarchés et les restaurants.
• Accès gratuit aux salons d’aéroport
• 15% de réduction sur les repas dans plus de 800 restaurants partenaires.

Carte de crédit ICICI Bank Instant Platinum

Ceci la carte de crédit sécurisée est pour ceux qui ont une exigence de crédit minimum. Pour bénéficier de cette carte de crédit ICICI Bank Instant Platinum, un demandeur doit avoir un dépôt minimum fixe de Rs. 20 000 avec la banque.

Caractéristiques de la carte de crédit Instant Platinum:

• Aucune pièce d’identité requise.
• Le taux d’intérêt est de seulement 2,5 % par mois sur cette carte.
• La carte dispose de 3 micropuces intégrées pour offrir la plus haute sécurité.

Avantages de la carte de crédit Instant Platinum:

• Retrait d’espèces jusqu’à 100% de la limite de crédit.
• Crédit gratuit jusqu’à 50 jours.
• Exonération du supplément carburant de 2,5% sur toutes les transactions.

FAQ sur la carte de crédit sécurisée

1. Qu’est-ce qu’une bonne carte de crédit sécurisée?

   Une bonne carte de crédit sécurisée vous aide à augmenter votre crédit et contribue également fortement à votre pointage de crédit. La carte de crédit nécessite un certain montant d’argent à payer comme dépôt et ce dépôt est généralement considéré comme la limite de crédit de votre carte. Le remboursement en temps opportun des cotisations se traduit par l’établissement d’un bon crédit qui peut vous aider à demander une carte de crédit prépayée.

2. Une carte sécurisée créera-t-elle du crédit?

   Une carte de crédit sécurisée est proposée par la banque dans le seul but de créer un crédit pour les personnes qui n’ont pas suffisamment de crédit pour demander une carte de crédit prépayée.

3. carte de crédit sécurisée blessée?

   La fermeture d’une carte de crédit nuira à votre pointage de crédit. Il est toujours conseillé de garder une carte de crédit ouverte même si vous ne l’utilisez pas. Il peut toujours être conservé pour les urgences. La fermeture ou l’annulation d’une carte peut avoir un effet négatif sur vos habitudes de dépenses. Pour en savoir plus, il est conseillé de contacter la banque.

4. À quelle vitesse pouvez-vous créer du crédit avec une carte de crédit sécurisée?

   Créer un crédit avec votre carte de crédit sécurisée ne peut se produire que si vous dépensez judicieusement et pas plus que ce que vous pouvez vous permettre. En ayant une carte de crédit sécurisée, seul l’argent que vous avez mis en dépôt vous sera disponible comme limite de crédit. Cependant, il est toujours préférable de commencer par des achats plus petits et faciles à rembourser. Si vous augmentez progressivement vos dépenses sur une base mensuelle, cela vous aidera à établir votre pointage de crédit plus rapidement.

5. Combien de temps dois-je conserver une carte de crédit sécurisée?

   Vous pouvez conserver une carte de crédit sécurisée aussi longtemps que nécessaire. Pour en savoir plus, il est conseillé de contacter le représentant de la banque.

6. Est-ce que je récupère mon acompte à partir d’une carte de crédit sécurisée?

   Non, une fois que vous avez donné l’argent en dépôt à la banque, il est utilisé comme garantie pour la banque au cas où vous ne seriez pas en mesure de payer vos cotisations. Dans la plupart des cas, l’argent correspondant à votre limite de crédit provient du dépôt et est soustrait lorsque vous souhaitez augmenter votre limite.Une fois que vous annulez ou fermez votre carte, alors seulement la banque effectuera les calculs et restituera le reste de l’argent, le cas échéant.

7. Comment puis-je augmenter ma limite de carte de crédit sécurisée?

   Vous pouvez augmenter votre limite de crédit sur votre carte de crédit sécurisée en en faisant la demande à la banque en contactant le service client de la banque ou en vous rendant à l’agence bancaire. La limite de crédit sera augmentée en fonction du montant que vous avez déposé à la banque en garantie.

8. Qu’est-ce qu’une carte sécurisée?

   Une carte de crédit sécurisée est une carte qui a été soutenue par un dépôt en espèces. Le dépôt servira de garantie sur votre compte et fournira à l’émetteur de la carte de crédit une garantie au cas où vous ne seriez pas en mesure d’effectuer les paiements.

9. Comment fonctionnent les cartes sécurisées?

   Une carte de crédit sécurisée toujours adossée à un dépôt que vous feriez lors de l’ouverture de votre compte. Ce dépôt sera le même que votre limite de crédit. Par conséquent, si vous déposez 15 000 Rs, vous aurez une limite de 15 000 Rs. Ce dépôt réduira le risque pour l’émetteur de la carte.

10. Les cartes sécurisées aident-elles vraiment votre crédit?

    Une carte de crédit sécurisée peut vous aider à établir et à rétablir votre crédit. En effet, les paiements seront inclus dans votre rapport de crédit, et lorsque vous payez à temps et gérez également le solde, cela vous aidera à améliorer votre pointage de crédit.

11. À quelle vitesse les cartes sécurisées créent-elles du crédit?

    Une fois que vous avez ouvert votre carte de crédit sécurisée, il faudra environ 30 à 45 jours pour que ce compte soit signalé aux agences d’évaluation du crédit. C’est à ce moment que votre pointage de crédit commencera à se construire.