Si vous envisagez d’encaisser votre plan d’épargne d’épargne (TSP) lorsque vous quittez le service en uniforme, réfléchissez à deux fois. Ou peut-être trois fois. Vous êtes peut-être sur le point d’abandonner une retraite financièrement sûre. La FINRA utilise cette alerte pour informer les membres du service de l’impact potentiellement dévastateur de l’encaissement, même modeste, des actifs du FST sur l’épargne-retraite.

Lorsque vous changez d’emploi avant la retraite, vous pouvez généralement choisir parmi plusieurs choses à faire. avec le pécule de votre TSP:

• Laisser l’argent dans le TSP
• Transférer l’argent au régime de retraite de votre nouvel employeur, si le régime accepte les transferts
• Transférez l’argent dans un compte de retraite individuel (IRA) traditionnel ou
• Prenez la valeur en espèces de votre compte

Il peut être tentant de choisir le dernière option et utilisez l’argent pour acheter un nouveau téléviseur, faire une croisière ou même rembourser une dette.

En savoir plus sur les modifications apportées aux options de retrait du TSP

Mais encaisser avant l’âge de 59 ans et demi peut vous coûter cher, à la fois immédiatement nd à long terme:

• Si vous ne transférez pas votre argent à un IRA traditionnel ou au plan de votre nouvel employeur dans les 60 jours suivant sa réception, votre employeur actuel est tenu de retenir 20% du solde de votre compte pour prépayer les impôts fédéraux.
• Si vous gardez l’argent, vous devez payer l’impôt fédéral sur le revenu sur l’intégralité de votre retrait (à l’exception des contributions exonérées d’impôt du salaire de la zone de combat). En outre, vous pouvez également devoir payer une taxe d’État sur votre distribution.
• De plus, l’IRS considérera votre paiement comme une distribution anticipée, ce qui signifie que vous pourriez devoir une pénalité de retrait anticipé de 10% en plus de la combinaison fédérale, d’État, et les taxes locales.

En fin de compte, vous pourriez vous retrouver avec un peu plus de la moitié de vos économies TSP d’origine! De plus, vous devrez payer de l’impôt chaque année sur tout revenu futur généré par votre somme forfaitaire.

Le coût élevé de l’encaissement

Les répercussions de l’encaissement de votre TSP pourraient être énormes. Par exemple, supposons que vous avez 30 ans et que vous avez un solde TSP de 20 000 $. Si vous laissez cet argent dans votre compte TSP ou le placez dans un IRA traditionnel et que votre compte affiche en moyenne un taux de rendement de 6% sur les 32 prochaines années, votre solde à la retraite sera de 129 068 $, même si vous ne versez aucune cotisation supplémentaire pendant cette période. Même si vous avez un horizon temporel plus court, vous renoncerez à d’importantes possibilités d’économies en encaissant votre TSP. Par exemple, si vous avez 45 ans, vos 20 000 USD passeront à 53 855 USD en 17 ans. N’oubliez pas que même si vous avez vraiment besoin de cet argent, il est préférable d’emprunter sur votre compte TSP. Vous pourrez peut-être emprunter à un taux inférieur sur votre compte. que ce que vous pourriez obtenir d’une banque ou d’un autre prêteur, en particulier si votre pointage de crédit est faible. Vous devez être en état de paie pour obtenir un prêt, car vos paiements mensuels habituels de prêt sont effectués par retenues sur la paie. Pour en savoir plus sur les prêts TSP, cliquez sur sur le bouton Fonctions TSP / Services en uniforme de le site Web Thrift Savings Plan.

Lorsque vous quittez le service militaire, examinez attentivement les conséquences à court et à long terme avant de retirer votre compte TSP. Après tout, lorsqu’on parle de plans d’épargne à imposition différée, le temps, c’est de l’argent.