Les virements électroniques et le réseau ACH (Automated Clearing House) sont deux des moyens les plus courants d’envoyer et de recevoir de l’argent par voie électronique. En fait, les deux méthodes sont si courantes qu’elles sont souvent utilisées de manière interchangeable.

Pour de nombreuses applications, les virements électroniques et ACH sont essentiellement les mêmes. Mais en tant que marchand, il est important que vous compreniez en quoi ces deux plates-formes diffèrent. Cela vous permet de choisir la bonne option de paiement pour votre entreprise.

Jetons un coup d’œil.

Les virements électroniques en un coup d’œil

Un virement bancaire est une méthode de paiement électronique qui vous permet de transférer rapidement de l’argent entre les banques. Le principal argument de vente est la rapidité, la plupart des transferts nationaux prenant un jour ouvrable.

Pour les virements internationaux, vous devrez peut-être attendre deux ou trois jours ouvrables.

Chaque virement bancaire est géré individuellement par les banques partenaires – à la demande explicite de l’expéditeur et du destinataire. Bien qu’une grande partie du processus puisse être automatisée, vous avez toujours besoin de guichets humains pour vérifier la réception du paiement.

Les paiements ACH en un coup d’œil

Avec les paiements ACH, les expéditeurs et les destinataires peuvent également transférer de l’argent entre les banques. Les règlements prennent généralement deux à trois jours ouvrés, bien que le traitement « le lendemain » devienne de plus en plus populaire.

Alors que les banques agissent comme intermédiaires lors des virements électroniques, le réseau de la chambre de compensation automatisée est responsable de la connexion d’envoi et de réception. De plus, les transactions sont traitées par lots – plutôt qu’individuellement.

Et comme son nom l’indique, l’ensemble du processus est véritablement « automatisé » – sans aucune intervention humaine directe.

ACH et virements électroniques: avantages et inconvénients

En tant qu’utilisateur final, les différences ci-dessus n’ont pas vraiment d’importance. Ils se produisent principalement dans les coulisses et n’affectent pas vraiment les expéditeurs ou les destinataires.

Pour comprendre les avantages et les inconvénients relatifs des deux options de paiement, nous devons creuser un peu plus en profondeur. Plus précisément, nous examinerons les critères de paiement les plus importants pour les détaillants et les commerçants:

• Coût
• Sécurité
• Commodité

ACH vs virement bancaire: coût

Aux États-Unis, les virements électroniques ne sont presque jamais gratuits pour les expéditeurs. Si votre banque annonce le contraire, vous utilisez probablement ACH – sans le savoir.

• Les virements électroniques nationaux vont de 10 USD à 30 USD
• Les virements internationaux coûtent entre 15 USD et 50 USD

Les destinataires sont parfois également facturés, mais généralement pas. En revanche, ACH est presque toujours gratuit pour les utilisateurs ordinaires. En tant que propriétaire d’entreprise, cependant, vous pouvez vous attendre à payer environ 1 $ (ou moins) par transaction.

Avec cette différence de coût, ACH est le gagnant incontestable, en particulier lors de l’envoi de petits montants. À mesure que les montants des paiements augmentent, cette différence devient négligeable.

ACH vs virement bancaire: sécurité

Les deux options de paiement sont incroyablement sécurisées car elles nécessitent l’établissement de connexions vérifiées entre les banques partenaires.

Cependant, les virements électroniques sont presque impossibles à annuler une fois qu’une transaction a été effectuée. En tant que vendeur, cela peut être avantageux si vous êtes fréquemment victime de fraude par rejet de débit.

Les paiements ACH peuvent techniquement être annulés (cela se produit rarement), et les banques n’autoriseront les annulations que si elles sont présentées avec des preuves convaincantes d’une erreur ou d’une fraude.

Les virements électroniques bénéficient d’un léger avantage en matière de sécurité (pour le destinataire), mais dans la plupart des cas, ces deux options de paiement sont à peu près égales.

ACH vs virement bancaire: commodité

Le processus de configuration pour ACH et les virements électroniques est assez similaire. Dans les deux cas, les expéditeurs et les destinataires doivent fournir les informations de paiement sous la forme:

• Noms bancaires
• Numéros de compte
• Numéros d’acheminement
• Montants des paiements

Pas de surprise.

Voici les principales différences: avec les virements électroniques, vous devez suivre ce processus d’initiation chaque fois que vous souhaitez envoyer ou recevoir de l’argent. Un nombre croissant d’applications tierces et de services de paiement P2P offrent des services de facturation récurrents, mais il ne s’agit souvent que de versions renommées d’ACH.

Venmo en est un parfait exemple.

ACH, cependant, a été conçu avec la facturation récurrente à l’esprit. La configuration initiale est presque identique aux virements électroniques, mais une fois approuvée, il est très facile de continuer à envoyer et à recevoir de l’argent régulièrement.

En raison de ces différences, ACH est le meilleur choix pour les petits paiements continus tels que:

• Services basés sur un abonnement (par exemple, services publics mensuels ou prêts automobiles)
• Paiements par dépôt direct pour couvrir les salaires et avantages sociaux des employés
• Finances personnelles (lors d’un transfert d’argent entre vos banques)

Cependant, les virements électroniques sont une excellente option si vous prévoyez d’effectuer des transactions importantes et ponctuelles.Par exemple, vous pourriez avoir des clients fortunés qui peuvent se permettre d’acheter vos voitures de sport de luxe ou vos bijoux coûteux sans avoir besoin de plans de versement.

Quelle option de paiement vous convient le mieux: les virements électroniques ou ACH?

En règle générale, les virements électroniques sont les meilleurs lorsque la rapidité et la certitude sont essentielles à votre activité principale:

• Les règlements sont plus rapides avec cette option de paiement électronique
• Une fois que l’argent est déposé sur votre compte, il reste

Dans la plupart des autres cas, cependant , ACH est la meilleure option. L’envoi d’argent prend un peu plus de temps, et il y a toujours une chance extérieure que les transactions puissent être annulées – mais les paiements ACH sont plus faciles à utiliser. De plus, ils coûtent beaucoup moins cher que leurs homologues de virement bancaire.

Chez BluePay, vous n’avez pas à choisir entre ces options de paiement, car nous prenons en charge à la fois ACH et les virements électroniques. Cela vous permet d’utiliser celui qui a le plus de sens au cas par cas.

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