Wenn Sie Ihre Kreditkarte außerhalb der USA verwendet haben, stoßen Sie zweifellos auf Gebühren für ausländische Transaktionen (FX). Es handelt sich um eine lästige kleine Gebühr, die häufig tief in den Bedingungen & Ihrer Kreditkartenvereinbarung vergraben ist. Was genau sind diese Transaktionsgebühren? Kosten sie alle gleich? Gibt es Karten, die dies nicht in Rechnung stellen? Wir haben diesen Leitfaden recherchiert und zusammengestellt, um den Verbrauchern zu helfen, Antworten auf diese Fragen zu finden und die Gebühren für Auslandstransaktionen und ihre Funktionsweise besser zu verstehen.

Die Gebühr für Auslandstransaktionen: ein Überblick

Eine Gebühr für Auslandstransaktionen, manchmal auch als FX-Gebühr bezeichnet, ist ein Zuschlag auf Ihrer Rechnung, der angezeigt wird, wenn Sie einen Kauf tätigen, der erfolgreich abgeschlossen wurde über eine ausländische Bank oder in einer anderen Währung als dem US-Dollar (USD). Die häufigste FX-Gebühr, die Kreditkartenunternehmen auf Ihre Rechnung setzen, beträgt ca. 3%.

Die Gebühr für Auslandstransaktionen besteht aus zwei Teilen. Der erste Teil wird vom Kreditkartennetz (Visa, Mastercard usw.) belastet, während der andere Teil vom Emittenten (Citibank, Chase usw.) auferlegt wird. Visa und Mastercard erheben jeweils eine Gebühr von 1%. Unabhängig von der Art der Kreditkarte wird diese Gebühr auf alle Transaktionen angewendet. Abhängig von der von Ihnen verwendeten Kreditkarte erheben einige Emittenten zusätzlich zu dieser Gebühr eine Gebühr – normalerweise zwischen 2% und 3% -, während andere nichts hinzufügen und sogar die Netzwerkgebühr übernehmen, so dass Sie Sie müssen nichts bezahlen.

Der einfachste Weg, den Prozess zu verstehen, besteht darin, sich eine Beispieltransaktion anzusehen. Stellen Sie sich vor, Sie zahlen 100 US-Dollar für ein Abendessen im Urlaub in Holland mit einer 2% Cashback-Karte im Mastercard-Netzwerk. Zunächst berechnet Mastercard 1% zusätzlich zu den Kosten Ihres Abendessens. Dann berechnet der Aussteller der Karte zusätzlich 2%. Daher betragen die tatsächlichen Kosten für Ihr Abendessen 100 USD + (0,01100) + (0,02100) = 103 USD.

Denken Sie daran Wechselkurse werden bei Auslandsgeschäften berücksichtigt. Nur weil ein Artikel im Ausland 10 € kostet, bedeutet dies nicht, dass Ihre Kreditkarte mit 10 $ belastet wird. Sowohl Mastercard als auch Visa berechnen die Wechselkurse, um alle auf Ausländer lautenden Transaktionen ordnungsgemäß in USD umzurechnen Nach der Umrechnung wird der USD-Transaktion eine FX-Gebühr berechnet. Einige Händler werden im Rahmen eines Prozesses namens „Dynamische Währungsumrechnung“ fragen, ob Sie die Kosten in USD im Voraus erhalten möchten. Wir raten davon ab und diskutieren dies Weitere Informationen finden Sie weiter unten.

Erkennen von Gebühren für Kreditkartentransaktionen

Wenn eine Kreditkarte keine Gebühr für Auslandstransaktionen erhebt, ist dies wahrscheinlich nichts, was Emittenten den Verbrauchern im Voraus anbieten. Um die FX-Gebühr Ihrer Kreditkarte zu ermitteln, müssen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen beachten (manchmal auch als „Preisinformationen & bezeichnet). Die Devisengebühr wird im Abschnitt „Gebühren“ aufgeführt – direkt nach Vorauskasse / Überweisungsgebühren. Wie dies in Aktion aussieht, sehen Sie im Bild unten.

Wann mache ich Eine FX-Gebühr berechnen lassen? Was zählt als Auslandsgeschäft?

Die Frage, was genau ein Auslandsgeschäft ausmacht, kann etwas schwieriger sein, als Sie denken. Vor etwas mehr als einem Jahrzehnt musste eine Transaktion, die als ausländisch angesehen werden sollte, auf fremdem Boden stattfinden. In den letzten Jahren haben Kreditkartennetzwerke jedoch damit begonnen, Transaktionen als „ausländisch“ zu kennzeichnen, wenn sie zu irgendeinem Zeitpunkt eine ausländische Bank passieren. Dies bedeutet, dass einige Einkäufe als ausländisch gelten, selbst wenn Sie sich in den USA befinden – beispielsweise ein Online-Einkauf. Selbst wenn Ihre Transaktion in USD ausgeführt wird, wurde sie möglicherweise über eine ausländische Bank weitergeleitet. Und nur sehr wenige Orte werden diese Informationen tatsächlich bereitstellen, was es den Verbrauchern nahezu unmöglich macht, dies im Voraus herauszufinden.

Eine Kreditkartenbenutzerin, Chelsea, teilte uns ihre Geschichte mit, dass nach dem Kauf eine Devisengebühr erhoben wird ein Flugticket über Kayak.com. Chelsea sagt, sie sei vorsichtig gewesen und habe überprüft, ob ihre Gesamtsumme am Ende des Kaufs in US-Dollar angegeben wurde. Als sie den Preis sah, dachte Chelsea, sie sei im klaren und fuhr mit der Transaktion fort.Ende des Monats kam ihre Kreditkartenrechnung mit einer FX-Gebühr zurück, die auf ihrer Rechnung angebracht war.

„Als ich die Firma anrief, erzählte ich ihnen meine Situation“, berichtete Chelsea. „Zum Glück haben sie mir die Gebühr erstattet und das wars“, sagt sie, „aber es hat mich definitiv misstrauisch gemacht, jetzt online zu kaufen.“ Die Geschichte von Chelsea ist ein Musterbeispiel dafür, warum alle Verbraucher, unabhängig von ihren Ausgabegewohnheiten, über ausländische Transaktionsgebühren informiert sein sollten. Wenn Sie wissen, dass sie existieren, können Sie sie erkennen, verstehen und damit umgehen, wenn sie das nächste Mal bei Ihnen auftauchen Rechnung.

Zählen FX-Gebühren, wenn Sie Kreditkartenprämien erhalten?

Ein Teil dessen, was ausländische Transaktionsgebühren so ärgerlich macht, ist, dass sie nicht für Prämienausgaben zählen In unserem Beispiel für die Verwendung der 2% Cashback-Karte zur Bezahlung eines 100-Dollar-Abendessens: Sie können Cashback nur für diese 100-Dollar-Rechnung erhalten, nicht für die tatsächlichen Kosten von 103 Dollar. Die Gebühr wird auf Ihrer Rechnung separat aufgeführt. Genau wie jährlich Gebühren, Zinsen und verspätete Gebühren: Wenn Sie eine Zahlung für eine FX-Gebühr leisten, können Sie keine Vorteile daraus ziehen. Tatsächlich werden diese in Ihre Belohnungen einfließen. Einige der höheren Belohnungssätze des Top-Generals -zweck-Kreditkarten bewegen sich in der Regel um das 2% -Niveau, und die 3% -ige FX-Gebühr untergräbt Ihre Belohnungen und lässt Sie netto n Beispiel:

Dynamische Währungsumrechnung: Gebühren in USD gegenüber lokaler Währung

Manchmal, wenn Sie ins Ausland reisen, kann Ihr Händler Ihnen die Option geben, für Ihre Transaktion in USD belastet zu werden. anstelle der lokalen Währung. Dieser Vorgang wird als Dynamic Currency Conversion (DCC) bezeichnet. Wir raten aus mehreren Gründen davon ab.

Erstens führt DCC zu ungünstigen Wechselkursen. Wenn ein Händler Ihre Zahlung mit DCC verarbeitet, kann er den Wechselkurs festlegen. Sie werden dazu angeregt, einen ungünstigen Zinssatz zu wählen, um ihre Gewinne zu steigern. Wenn Sie die Transaktion in der Landeswährung durchführen, wird die Umrechnung automatisch von Ihrem Kreditkartennetzwerk durchgeführt. Durch die Nutzung ihrer Dienste wird das Risiko eines voreingenommenen Kurses minimiert.

Selbst wenn Sie die dynamische Währungsumrechnung verwenden, wird Ihnen möglicherweise immer noch eine Devisengebühr berechnet. Einige Kreditkartenunternehmen erheben eine Gebühr, selbst wenn die Transaktion in USD ausgeführt wird. Alles, was passieren muss, ist, dass die Transaktion über eine ausländische Bank abgewickelt wird und sofort als ausländisch gekennzeichnet wird. Wie können Sie wissen, wie Ihre Bank mit Devisengebühren umgeht? In den Nutzungsbedingungen wird angegeben, ob für Auslandsgeschäfte in US-Dollar oder in lokaler Währung eine Gebühr erhoben wird (siehe unten).

Wenn Ihr Kartenaussteller nur Gebühren in lokaler Währung angibt, bedeutet dies, dass keine Gebühren für Transaktionen in US-Währung erhoben werden und umgekehrt. Aufgrund des Truth in Lending Act müssen Kreditemittenten in den USA alle Gebühren unter den Bedingungen & offenlegen. Auch wenn Ihr Emittent keine Gebühren für Transaktionen in USD berechnet, ist DCC eine schlechte Option! Der vom Händler gewählte Wechselkurs kann Ihren Preis um mehr als die von Ihrem Kartenaussteller berechneten 3% erhöhen.

Abschließend möchten wir darauf hinweisen, dass alle Verbraucher das Recht haben, DCC von einem Händler abzulehnen, der ihn anbietet . Stellen Sie vor dem Unterzeichnen von Belegen sicher, dass der Gesamtbetrag auf Ihrem Kreditkartenbeleg in der Fremdwährung angezeigt wird. Wenn dies nicht der Fall ist, informieren Sie den Händler darüber, dass Sie nicht in USD, sondern in der lokalen Währung belastet werden möchten. Wenn auf der Quittung zwei separate Währungen angezeigt werden, geben Sie an, dass Sie die lokale Währung bevorzugen.

Gebühren für Auslandstransaktionen durch Kreditkartenaussteller

Einige Kreditkarten behandeln Devisengebühren für Verbraucher günstiger als andere. Die meisten Emittenten haben mindestens 1 oder 2 Kreditkarten anzubieten, sofern diese Gebühren anfallen werden vom Emittenten abgedeckt.

Sie werden feststellen, dass Capital One und Discover die herausragenden Emittenten sind. Keine ihrer Kreditkarten belastet Benutzer a Devisengebühr! Im Fall von Discover ist dies jedoch mit einer Einschränkung verbunden. Während Sie keine FX-Gebühr für ihre Karten zahlen müssen, ist es auch unwahrscheinlich, dass Sie eine ihrer Karten verwenden, wenn Sie ins Ausland reisen Das Discover-Netzwerk wird von Anbietern im Ausland nicht allgemein akzeptiert.

Der andere ungerade Mann ist American Express. Sie erheben geringfügig niedrigere FX-Gebühren als andere Kartenherausgeber – nur 2,7%. Amex hat etwas mehr Entscheidungsspielraum Was müssen die Verbraucher verlangen, da sie sowohl als Kreditkartenaussteller fungieren? UND ein Netzwerk. Während andere Kartenunternehmen wie Chase mit separaten Gebühren aus ihren Mastercard / Visa-Netzwerken zu kämpfen haben, hat American Express die volle Kontrolle über die gesamte Zahlungspipeline.

The Takeaway

Wenn nach dem Lesen In diesem Artikel (oder nachdem Sie einfach bis zum Ende gescrollt haben) sind Sie sich nicht sicher. Beachten Sie einfach die folgenden zwei Punkte: