Geld kann viele Probleme lösen, und manchmal ist es sinnvoll, Geld für Dinge zu leihen, die Ihr Leben langfristig verbessern . Geld kann aber auch Probleme verursachen – insbesondere, wenn Sie viel schulden und Ihre Schulden außer Kontrolle geraten. Wie können Sie also mit Bedacht Geld ausleihen?

Stellen Sie sicher, dass es Sinn macht

Der erste Schritt besteht darin, sicherzustellen, dass das Ausleihen tatsächlich die richtige Wahl ist. Wenn Sie von „guten und schlechten Schulden“ gehört haben, kennen Sie das Konzept: Gute Schulden zahlen sich für Dinge aus, die einen langfristigen Wert bieten und möglicherweise im Laufe der Zeit sogar an Wert gewinnen. Forderungsausfälle zahlen sich für den laufenden Verbrauch, zu schnell an Wert verlierende Vermögenswerte wie Neuwagen oder riskante Vermögenswerte oder für Investitionen aus, die ihren vollen Wert verlieren oder nicht genug generieren, um den Kapitalbetrag und die Schuldenkosten zu decken.

Beispiele für gute Schulden sind:

• Ein Hochschulabschluss, da Personen mit einem Abschluss im Laufe ihres Lebens tendenziell mehr verdienen (und Sie haben mehr Berufswahlen)
• Der Kauf eines erschwinglichen Eigenheims – wenn alles gut geht – da es langfristige finanzielle Vorteile und Kontrolle über Ihre Umgebung bieten kann (Sie können es möglicherweise sogar mit Gewinn verkaufen eines Tages)

Beispiele für Forderungsausfälle sind:

• Kauf eines teuren Autos, weil es Sie verlieren sofort an Wert und verlieren im Laufe der Zeit weiter an Wert (möglicherweise schulden Sie sogar mehr als das Auto wert ist).
• Bezahlen von Rechnungen wie Kabel-, Telefon- und Unterhaltungskosten, da dies nicht möglich ist weiterhin Kredite aufnehmen, um die Grundkosten zu decken s – eines Tages wird alles hässlich enden

Bevor Sie ausleihen, bewerten Sie, wie lange die Schulden dauern und wie viel sie insgesamt kosten werden – Hinzufügen von Kapital und Zinsen – im Vergleich dazu, wie lange die Leistungen dauern und zu welchen Beträgen sie steigen oder fallen werden. Wenn es sich nicht um eine Investition in Ihre Zukunft handelt, suchen Sie nach anderen Möglichkeiten, um den Bedarf zu finanzieren.

Führen Sie einige Zahlen aus

Es ist wichtig, den richtigen Preis dafür zu zahlen alles was du kaufst. Wenn Sie beispielsweise ein Auto kaufen, versuchen einige Verkäufer, den Fokus auf Ihre monatliche Zahlung anstatt auf den Kaufpreis zu richten – was für Sie schlecht sein kann.

Aber Ihre monatliche Zahlungen und die Bedingungen Ihres Darlehens sind weiterhin wichtig. Sehen Sie sich Ihre Einnahmen und Ausgaben an und finden Sie heraus, wie viel Sie sich bequem leisten können, um Ihr neues Darlehen zu bezahlen.

To Sehen Sie, wie viel Sie möglicherweise für Ihre Schulden bezahlen müssen, und geben Sie einige Zahlen an. Sie können alle Berechnungen selbst durchführen oder Computer und Online-Rechner verwenden, um die Arbeit zu vereinfachen:

• Verwenden Sie einen Rechner (siehe unseren unten) für festverzinsliche Kredite
• Sehen Sie, wie Ihre Kreditkartenzahlungen aussehen würden, wenn Sie mit einer Kreditkarte ausleihen

Natürlich können Sie Ihre Schulden fast immer frühzeitig abbezahlen, indem Sie zusätzliche Zahlungen leisten.

Hier ist der schwierige Teil beim Ausführen der Zahlen: Sie müssen die Zukunft vorhersagen. Vielleicht möchten Sie eines Tages wieder Geld ausleihen (wenn Sie jetzt ein Haus kaufen, möchten Sie möglicherweise in fünf Jahren einen Autokredit erhalten) – und Ihre monatlichen Zahlungen für das heutige Darlehen beeinträchtigen Ihre Fähigkeit, morgen Kredite aufzunehmen. Kreditgeber möchten ein angemessenes Verhältnis von Schulden zu Einkommen, und Sie können sich möglicherweise keine zusätzlichen Zahlungen leisten. Wenn Sie einen Taschenrechner verwenden, der Ihnen sagt, „wie viel Haus Sie sich leisten können“ (oder ähnliches), seien Sie konservativ und leihen Sie sich nicht den vollen verfügbaren Betrag aus.

Was ist mehr? Sie können nicht vorhersagen, ob Sie (oder Ihr Ehepartner, wenn Sie verheiratet sind) Ihren Job verlieren werden. Das Ausleihen auf einem Niveau, das „bequem“ ist, schützt Sie. Zum Beispiel könnten Sie Dinge kaufen, bei denen Sie keine Opfer bringen müssen – weil Sie wirklich Opfer bringen müssen, wenn sich Ihr Einkommen ändert. Wenn Sie ein Haus kaufen, das Sie sich allein mit Ihrem Einkommen (oder dem Ihres Partners) leisten können, ist es nicht so katastrophal, wenn jemand entlassen wird oder kündigt.

Holen Sie sich das richtige Darlehen

Passen Sie Ihr Darlehen an Ihre Bedürfnisse an. In einigen Fällen ist dies mehr oder weniger automatisch: Wenn Sie ein Haus kaufen, haben Sie wahrscheinlich nur Anspruch auf Wohnungsbaudarlehen (z. B. 15- oder 30-jährige Festhypotheken). Es ist jedoch leicht, Fehlanpassungen zu finden. Zum Beispiel ist es riskant, eine Home-Equity-Kreditlinie zur Finanzierung eines Unternehmens zu verwenden (aber es könnte sich auszahlen – wer weiß?). Wenn das Geschäft scheitert, wie viele andere auch, besteht für Sie die Gefahr einer Zwangsvollstreckung, wenn Sie nicht in der Lage sind, das Wohnungsbaudarlehen zurückzuzahlen.

Es ist sicherer ungesicherte Privatkredite zu verwenden. Wenn Sie keine Sicherheiten verpfänden, können die Kreditgeber nichts nehmen.Wenn Sie einen Kredit nicht in Anspruch nehmen, leidet Ihr Kredit natürlich und Sie können irgendwann rechtliche Probleme haben, aber Sie werden nicht leicht aus Ihrem Haus gezwungen (oder Ihr Auto mitten in der Nacht wieder in Besitz nehmen lassen).

Kredite, die Sie monatlich abbezahlen – auch als Ratenkredite bezeichnet – sind im Allgemeinen die beste Option. Kredite, die jede Woche oder am Monatsende zurückgezahlt werden müssen, sind häufig sehr teure Kredite, die Kreditnehmern in verzweifelten Situationen vorbehalten sind. Diese Kredite werden in Zahltagdarlehens- und Geldtransfergeschäften beworben und führen wahrscheinlich zu sehr teuren Fehlern.

So erhalten Sie monatliche Ratenkredite

Anständig Darlehen hat regelmäßige monatliche Zahlungen, die Ihre Schulden im Laufe der Zeit reduzieren. Wo finden Sie diese Darlehen? Schauen Sie sich kleine Institute an (die eher mit Ihnen zusammenarbeiten, wenn Sie schlechte Kredite haben oder noch keine Kredite aufgenommen haben) und schauen Sie online:

• Lokale Banken und Kreditgenossenschaften – Institutionen mit Community-Fokus sind die beste Wahl.
• Peer-to-Peer-Kreditgeber, mit denen Einzelpersonen Ihren Kredit finanzieren können.
• Andere Online-Kreditgeber außerhalb der Bank (die möglicherweise Ihren Kredit finanzieren) Darlehen aus verschiedenen Quellen)

Geld mit schlechten Krediten leihen

Wenn Sie schlechte Kredite haben, ist es schwieriger, genehmigt zu werden. Alle Kredite, die Sie erhalten, haben höhere Zinssätze, was bedeutet, dass Sie effektiv mehr für alles bezahlen, was Sie kaufen. Wie können Sie Ihre Chancen verbessern, Geld mit schlechten Krediten zu leihen?

Bauen Sie Ihr Guthaben auf (oder bauen Sie es neu auf)
Wenn Sie Geld leihen und rechtzeitig zurückzahlen, verbessert sich Ihr Guthaben . Möglicherweise können Sie für das gewünschte Darlehen heute keine Genehmigung erhalten, aber im Laufe der Zeit können Sie Ihr Guthaben an einen besseren Ort bringen. Erfahren Sie, wie Sie Ihr Guthaben aufbauen und verbessern können, und versuchen Sie es mit einem kleinen, bargeldgesicherten Darlehen, um den Anfang zu machen. Lernen Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen, indem Sie mindestens einmal im Jahr Ihre Kreditberichte (kostenlos) überprüfen und erfahren, wie Kredit-Scores funktionieren, damit Sie verstehen, worauf Kreditgeber achten.

Versprechen Sicherheiten
Wenn Sie Vermögenswerte haben, gegen die Sie Kredite aufnehmen können, ist dies immer eine Option. Sie müssen das Risiko jedoch realistisch untersuchen – was passiert, wenn Ihr Vermögen (normalerweise Ihr Auto oder Ihr Haus) weggenommen wird, weil Sie keine Zahlungen leisten können. Wirst du eine Wohnung haben? Werden Sie in der Lage sein, zur Arbeit zu kommen und ein Einkommen zu verdienen? Wird Ihre Familie oder sonst jemand darunter leiden?

Hilfe von Freunden und Familie
Wenn professionelle Kreditgeber nicht bereit sind, Ihr Darlehen zu genehmigen, könnten Sie versucht sein, Hilfe zu erhalten von Familie oder Freunden. Es scheint zwar, als hätten sie viel zusätzliches Geld, aber es lohnt sich, wenn möglich, Dinge selbst zu tun. Ihr Geld ist möglicherweise für wichtige Ziele wie Ruhestand oder Gesundheitsfürsorge vorgesehen, und Ihre Freunde und Familie sind möglicherweise nicht in der Lage, ein Risiko für das Ausleihen von Geld einzugehen. Sicher, Sie haben vor, zurückzuzahlen, aber das Leben wirft manchmal Curveballs – was ist, wenn Sie bei einem Autounfall verletzt oder getötet werden?

Das direkte Ausleihen von Geld von Ihren Bekannten kann umständlich sein ( Obwohl es hilfreich ist, ein ausführliches Gespräch über die Erwartungen zu führen, erhalten Sie alles schriftlich. Dinge können sich in Ihrer Beziehung ändern. Wenn jemand wirklich bereit und in der Lage ist, das Risiko einzugehen, Ihnen zu helfen, sollten Sie ihn als Mitunterzeichner für Ihr Darlehen verwenden.

Logistik

Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie “ Ich muss mich bei Kreditgebern bewerben. Es ist eine gute Idee, zwischen mehreren Kreditgebern einzukaufen. Kosten und Konditionen variieren, und Sie können sicherlich Geld sparen, indem Sie Angebote vergleichen (der Vergleich von drei Kreditgebern ist wahrscheinlich ausreichend). Erledigen Sie alle Einkäufe innerhalb von 30 Tagen oder weniger, um Schäden an Ihrem Kredit zu minimieren. Wenn Sie weiterhin Kredite beantragen, kann dies so aussehen, als ob Sie in finanziellen Schwierigkeiten stecken (und nicht in der Lage sind, diese zurückzuzahlen).

Wenn Sie genehmigt wurden, müssen Sie Ihre Zahlungen pünktlich ausführen. Richten Sie automatische elektronische Zahlungen ein (es sei denn, Sie haben einen guten Grund, dies nicht zu tun), damit Sie keine Zahlungen verpassen.