Gerber Grow-Up Plan & Lebensversicherungsbericht: Besser für Senioren als für das College sparen
Gerber Life bietet eine Vielzahl von Lebensversicherungsprodukten an, und seine gesamten Lebensversicherungspolicen für Erwachsene und Senioren bieten gute Ergebnisse Deckungssätze mit begrenztem Underwriting. Die Grow-Up-Pläne und College-Pläne von Gerber Life werden jedoch nicht als Investitionen empfohlen, da beide sehr langsam an Wert zunehmen und nur begrenzte Sterbegeldleistungen bieten. In ähnlicher Weise ist Gerbers Risikolebensversicherung nur begrenzt versichert und weist im Vergleich zu anderen Versicherungspolicen ohne ärztliche Untersuchung hohe Prämien auf.
Gerber-Lebensversicherungsprodukte
Gerber bietet verschiedene Lebensversicherungspolicen an, die darauf ausgelegt sind decken Kinder, Erwachsene und Senioren. Die meisten Versicherungsangebote von Gerber sind eine Form der Lebensversicherung, und dies sind ihre besten Policen. Sie bieten auch Risikolebensversicherungen an, obwohl wir andere Versicherer über Gerber für Risikolebensversicherungen empfehlen würden.
Gerber-Lebenserwuchsplan
Der Gerber-Lebenserwachsensplan ist eine Lebensversicherung Richtlinien, die Sie für Ihre Kinder oder Enkelkinder erwerben können, wenn diese zwischen 14 Tagen und 14 Jahren alt sind. Der Grow-Up-Plan ist eine typische Lebensversicherung, die Prämien hat und den Barwert erhöht. Es gibt jedoch einige Unterschiede:
- Bis das Kind 21 Jahre alt wird, sind Sie der Versicherungsnehmer. Wenn sie 21 Jahre alt werden, werden sie Versicherungsnehmer und haben die Möglichkeit, ohne Krankenversicherung eine zusätzliche Deckung zu erwerben.
- Sie können für das Kind nur eine Erwachsenenversicherungsversicherung zwischen 5.000 und 50.000 USD abschließen. Das Sterbegeld der Police verdoppelt sich jedoch, wenn das Kind 18 Jahre alt wird. Eine Police über 25.000 USD würde sich dann in eine Police über 50.000 USD verwandeln, ohne dass die Prämien steigen.
Der Barwert des Grow-Up-Plans wächst mit der Zeit mit einer garantierten Geschwindigkeit, so dass sie nach 25 Jahren gleich oder größer sein sollte als der Betrag, den Sie als Prämien gezahlt haben. Der Nachteil ist, dass der Barwert der Police nicht viel Geld ansammelt, da die Lebensversicherung für Kinder recht günstig ist. Darüber hinaus ähnelt der Grow-Up-Plan anderen Lebensversicherungspolicen dahingehend, dass es häufig drei bis vier Jahre dauert, bis Sie einen Barwert haben, da vorzeitige Prämienzahlungen zur Zahlung der Versicherungsgebühren verwendet werden.
Wenn Sie Ihre Police innerhalb der ersten Versicherungsjahre abgeben möchten, erhalten Sie daher wenig bis gar kein Geld zurück. Selbst wenn Ihr Kind beispielsweise 25 Jahre lang an der Police festhält, ist der Barwert wahrscheinlich immer noch zu gering, um große Ausgaben wie eine Hochzeit zu decken.
Zur Veranschaulichung haben wir Angebote verglichen und garantiert Barwerte für den Gerber-Grow-Up-Plan, vorausgesetzt, Sie haben eine Deckung für ein kürzlich geborenes männliches Baby gekauft.
Wie diese Zahlen zeigen, dauert es Jahrzehnte, bis der Barwert eines Gerber-Grow-Up-Plans beträchtlich wird und selbst nachdem sich die Größe verdoppelt hat, ist das Sterbegeld viel geringer, als ein Erwachsener normalerweise benötigt. Daher ist der Hauptwert eines Gerber Life Grow-Up-Plans das anfängliche Sterbegeld, da es ausreicht, um die Kosten für eine Beerdigung und Beratung für Familienmitglieder zu decken, falls Ihr Kind stirbt.
Das heißt Wenn Sie diese Art der Deckung für Ihre Kinder wünschen, können Sie dies besser tun, indem Sie einen Kinderreiter für Ihre eigene Lebensversicherung kaufen. Ein Kinderfahrer ist wahrscheinlich günstiger und deckt alle Ihre Kinder mit einer einzigen Prämie ab. Im Gegensatz dazu müssten Sie mehrere Grow-Up-Pläne erwerben, wenn Sie mehr als ein Kind hätten, für das Sie Deckung wünschen.
Gerber Life-Plan für junge Erwachsene
Gerber Life-Plan für junge Erwachsene ist identisch mit dem Grow-Up-Plan, nur dass er für Jugendliche zwischen 15 und 17 Jahren gilt. Der einzige wirkliche Unterschied zwischen den Plänen besteht in der Preisgestaltung, wobei der Lebensversicherungsschutz für junge Erwachsene teurer ist.
Gerber Life College-Plan
Der Gerber Life College-Plan ist kein traditioneller College-Sparfonds wie ein 529-Plan, sondern eine Kapitallebensversicherung. Eine Kapitallebensversicherung baut einen Barwert zu einem garantierten Satz auf und hat ähnliche Prämien wie eine Lebensversicherung.
Im Gegensatz zu einer Lebensversicherung gilt die Deckung mit einer Kapitallebensversicherung jedoch nur für eine feste Anzahl von Jahre. Wenn Sie während des Versicherungszeitraums sterben, erhalten Ihre Begünstigten den gesamten Nennwert der Police. Wenn Sie jedoch länger als die Deckungsdauer leben, erhalten Sie den Nennwert der Police, der zu diesem Zeitpunkt dem Barwert entspricht.
Gerber College-Pläne enthalten Nennwerte zwischen 10.000 und 150.000 USD. Die Preise richten sich nach Ihrer Gesundheit, da Sie für die Dauer des Versicherungsschutzes versichert sind.
Die Lebensversicherungspolice von Gerber wird als College-Plan bezeichnet, vorausgesetzt, Sie verwenden die Police Erlös für die Ausbildung Ihres Kindes.Als Stiftungslebensversicherung weist der Gerber-College-Plan jedoch einige wesentliche Unterschiede zu anderen College-Sparalternativen auf, wie z. B. 529-Plänen. So ist es anders:
- Die Prämien sind nicht steuerlich absetzbar.
- Sie können nicht auswählen, wie Ihr Barwert angelegt wird. Vielmehr ist der Wert der Police bei Fälligkeit garantiert.
- Die Kapitallebensversicherung wird von den Hochschulen bei der Berechnung der Finanzhilfe nicht berücksichtigt.
- Sie können den Erlös nach Belieben verwenden. nicht nur für Bildungskosten.
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Der College-Plan bietet zwar Lebensversicherungsschutz, bietet jedoch nicht alle Vorteile anderer Lebensversicherungen Richtlinien. Der größte Unterschied besteht darin, dass Ihre Anlagegewinne in bar nicht steuerfrei sind, was den Gesamtnutzen der Police verringert. Angesichts der relativ niedrigen Renditen der Police wäre es wahrscheinlich lukrativer, einfach eine Laufzeitdeckung zu kaufen und in ein alternatives College-Sparkonto zu investieren.
Gerbers College-Plan ist möglicherweise nur dann eine gute Option, wenn Sie besorgt sind über Ihre Fähigkeit, konsequent zu einem College-Sparplan beizutragen oder extrem risikoavers zu sein. Die Rückgabe ist garantiert. Wenn Sie einen Notfall haben und Zugang zu Geld benötigen, können Sie entweder über einen Kredit oder durch Rückgabe der Police auf den Barwert der Police zugreifen.
Policendarlehen werden mit 8% Zinsen verzinst Sie können das Geld jedoch so lange behalten, wie es benötigt wird. Rückgaben sind anfangs mit hohen Gebühren verbunden, und in den ersten drei Versicherungsjahren wird in der Regel kein Barwert angesammelt. Sobald Sie die Mitte der Police erreicht haben, können Sie die Summe aller gezahlten Prämien zurückerhalten.
Gerber-Lebensversicherung
Gerber Life bietet auch Lebensversicherungen für Erwachsene an mit Todesfallleistungen zwischen 25.000 und 150.000 US-Dollar. Die gesamte Lebensversicherung von Gerber ähnelt der Kinderversicherung, da sie Prämien hat und den Barwert erhöht. Die Richtlinien für Erwachsene ermöglichen es Ihnen jedoch auch, einen Verzicht auf Premium-Fahrer hinzuzufügen. Dieser Fahrer kostet mehr, bietet Ihnen jedoch die Möglichkeit, den Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten, ohne Prämien zu zahlen, wenn Sie länger als 6 Monate vollständig behindert sind.
Gerbers Lebensversicherungspolicen können ohne ärztliche Untersuchung abgeschlossen werden, solange Sie dies tun sind unter 51 und streben eine Deckung von weniger als 100.000 US-Dollar an. Wenn Sie nicht bei guter Gesundheit sind und keine große Deckung benötigen, ist Gerber Life eine ziemlich gute Alternative für eine vereinfachte Lebensversicherung. Die meisten Versicherer, die solche Policen verkaufen, bieten eine lebenslange Deckung von maximal 50.000 USD ohne ärztliche Untersuchung an. Darüber hinaus sind die Tarife von Gerber tatsächlich niedriger als diejenigen, die Sie möglicherweise mit vollständig versicherter Deckung erhalten, wenn Sie eine schlechte Gesundheitsbewertung haben.
Mit einer Risikolebensversicherung sind Sie jedoch möglicherweise besser dran. Diese Option kann kostengünstiger sein, da die gesamte Lebensversicherung vergleichsweise teuer ist. Und wenn Sie nicht in der Lage sind, eine so große Police zu kaufen, wie Sie tatsächlich benötigen, können Sie viel Geld für eine unzureichende Lösung ausgeben.
Gerber-Risikolebensversicherung
Gerber’s Die Risikolebensversicherung bietet einen Versicherungsschutz zwischen 25.000 und 150.000 US-Dollar und erfordert keine ärztliche Untersuchung, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind oder eine Sterbegeldleistung von bis zu 100.000 US-Dollar wünschen. Die Laufzeit kann sich um 10,15, 20 oder 30 Jahre erstrecken. Sollten sich Ihre Bedürfnisse ändern, können Sie diese in eine Lebensversicherung umwandeln. Sollten Sie das Ende Ihrer Amtszeit erreichen und noch einige Jahre Versicherungsschutz benötigen, können Sie diese bei gleicher Gesundheitsbewertung um eine 5-jährige Amtszeit verlängern. Ab dem 65. Lebensjahr können Sie jedoch keine Verlängerung mehr vornehmen.
Wir empfehlen Gerber Life nicht, wenn Sie eine vollständig versicherte oder vereinfachte Risikolebensversicherung suchen. Selbst wenn Sie gesundheitliche Probleme haben und Schwierigkeiten haben, eine ärztliche Untersuchung zu bestehen, bieten eine große Anzahl von Versicherern keine Vertragslaufzeiten für ärztliche Untersuchungen an, die höhere maximale Sterbegeldleistungen bieten. Darüber hinaus sind Gerbers Tarife für Risikolebensversicherungen erheblich höher als die für vereinfachte Emissionspolicen an anderer Stelle verfügbaren.
Gerber-Lebensversicherung mit garantierter Akzeptanz
Für Senioren zwischen 50 und 80 Jahren bietet Gerber eine Lebensversicherung mit garantierter Akzeptanz an.Diese Richtlinie erhöht den Barwert und hat Prämien, aber die Sterbegeldleistungen sind auf 5.000 bis 25.000 US-Dollar begrenzt. Es gibt eine Wartezeit von zwei Jahren, in der, wenn Sie aus einem anderen Grund als einem Unfall sterben, das volle Sterbegeld nicht ausgezahlt wird. Stattdessen erhalten Ihre Begünstigten die Summe der gezahlten Prämien zuzüglich 10% Zinsen. Wenn Sie also an einem Herzinfarkt oder einer Krankheit gestorben sind, erhält Ihre Familie nur geringe Einnahmen aus Lebensversicherungen.
Alle garantierten Akzeptanzpolicen haben ein geringes maximales Sterbegeld und eine Wartezeit, was Gerbers Versicherungsschutz ziemlich normal macht. Gerber hat jedoch bessere Tarife als die meisten anderen Versicherer für dieses Produkt.
Beachten Sie jedoch, dass eine garantierte Akzeptanzversicherung erheblich teurer ist als andere Arten von Lebensversicherungen, da der Versicherer keine Gesundheitsinformationen sammelt und daher davon ausgeht Sie sind ein hohes Versicherungsrisiko. Diese Versicherung ist in der Regel nur dann in Betracht zu ziehen, wenn Sie eine signifikante vorbestehende Erkrankung haben, z. B. ein Nierenversagen, das eine Dialyse erfordert, oder wenn Sie ohne Unterstützung keine normalen Aktivitäten ausführen können.
Gerber-Unfalltod & Zerstückelungsversicherung
Die Unfall- und Verstümmelungsversicherung bietet Ihrer Familie Vorteile, wenn Sie sterben oder bei einem Unfall behindert werden. Es ist in der Regel günstiger als herkömmliche Lebensversicherungen, da es unwahrscheinlich ist, dass Sie tatsächlich aufgrund eines Unfalls sterben (da Pannen nur etwa 5% der Todesfälle ausmachen).
Gerber Life-Raten für Unfalltodes- und Verstümmelungsversicherungen sind im Vergleich zu anderen Versicherern relativ niedrig, insbesondere wenn Sie älter sind oder gesundheitliche Probleme haben. Ihre AD & D-Versicherung hat die Akzeptanz garantiert, was bedeutet, dass keine medizinischen Untersuchungen oder Gesundheitsfragen erforderlich sind und die Prämien nicht von Ihrem Alter abhängen. Richtlinien sind jedoch auf Todesfallleistungen in Höhe von 100.000 USD beschränkt und nur verfügbar, wenn Sie zwischen 19 und 69 Jahre alt sind.
| Sterbegeld | Monatliche Prämie |
|---|---|
| 20.000 USD | $ 1,92 |
| $ 35.000 | $3.36 |
| $ 50.000 | $ 4.80 |
| 75.000 USD | 7,19 $ |
| 100.000 USD | 9,59 USD |
Die monatlichen Beispielprämien enthalten einen Rabatt für automatisierte Zahlungen.
Abhängig auf dem Server Aufgrund Ihrer Verletzungen durch einen Unfall würde Gerber Life unterschiedliche Geldbeträge auszahlen. Dies ist das Standardverfahren für die AD & D-Versicherung. Hier ist die Aufschlüsselung:
- Wenn Sie sterben, erhalten Ihre Begünstigten das gesamte Sterbegeld der Police.
- Wenn Sie ein Auge verlieren Mit einem Fuß oder einer Hand zahlt Gerber Life 50% des Sterbegelds aus.
- Wenn Sie zwei Gliedmaßen verlieren, beide Augen oder ein Auge und ein Glied, zahlt Gerber 100% des Sterbegelds .
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Beachten Sie, dass Gerber Life keine Entschädigung bietet, wenn Sie aufgrund eines Unfalls Ihr Gehör, Ihre Sprache oder Ihre Bewegungsfähigkeit verlieren. Wenn Sie eine breitere Deckung wünschen, bieten einige Versicherer zusätzlich zur Deckung des Verlusts von Gliedmaßen Deckung für diese Art von Behinderungen an.
Gerber Life Kundenrezensionen & Beschwerden
Die NAIC-Beschwerdequote der Gerber Life Insurance Company beträgt 0,68, was bedeutet, dass sie im Vergleich zum Geschäftsvolumen, das sie schreiben, eine proportional geringe Anzahl negativer Bewertungen erhalten. Viele Versicherungsnehmer geben Gerber Life leuchtende Bewertungen für die Registrierung und loben, wie einfach es ist, sich für eine Police anzumelden und sich für die Deckung zu qualifizieren.
Das Unternehmen hat jedoch einige negative Bewertungen. Diese konzentrieren sich hauptsächlich auf Schwierigkeiten, die einige Kunden beim Erhalt von Zahlungen von Gerber Life hatten, was es nicht zu einem der besten Lebensversicherungsunternehmen der Branche macht. Kunden beschweren sich über Probleme, Geld von Gerber zu erhalten, sei es beim Versuch, eine Police abzugeben, einen Policendarlehen aufzunehmen oder nach dem Tod eines Familienmitglieds eine Klage einzureichen.
Gerber Life hat auch eine Reihe negativer Bewertungen für seine Marketingkommunikation. In einigen Fällen dachten die Kunden, sie würden ihre Deckung erhöhen, kauften jedoch tatsächlich eine völlig neue Richtlinie.
Andere Gutachter waren zwischen Gerbers Grow-Up-Plan und College-Plan verwirrt, da das Unternehmen den Grow-Up-Plan vorgestellt hat. Der Barwert von Up Plan als Möglichkeit, das College zu bezahlen.Wenn Sie eine Deckung durch Gerber Life oder einen Versicherer in Betracht ziehen, stellen Sie sicher, dass Sie genau verstehen, wofür Sie bezahlen. Aufgrund der Kosten für die Kündigung des Versicherungsschutzes und der damit verbundenen Herausforderungen lohnt es sich, diese Angaben noch einmal zu überprüfen.
Gerber Life-Zahlungen
Sie können Zahlungen für die Gerber Life-Versicherung per Scheck leisten oder online. Während viele Versicherer die Möglichkeit bieten, direkt von einem Giro- oder Sparkonto abzurechnen, bietet Gerber Life auch die Möglichkeit, Zahlungen mit Ihrer Kreditkarte vorzunehmen. Wenn Sie die automatische Abrechnung einrichten, erhalten Sie außerdem ermäßigte Prämien für einige Produkte, z. B. die Unfallversicherung.