Studentendarlehen können Bildung in Reichweite bringen, aber wenn Sie sie nach dem Abschluss zurückzahlen, müssen Sie genug Einkommen verdienen, um mit den Zahlungen Schritt zu halten. Wenn Sie keinen Rückzahlungsplan finden, der Ihrem Budget entspricht, oder sich für eine Stundung qualifizieren, können Ihre Kredite in Verzug geraten. In diesem Fall riskieren Sie eine Lohnpfändung, um Ihre Studentendarlehensschulden einzutreiben.

Bundes- und Privatkredite: Sowohl private Kreditgeber als auch die Bundesregierung können und werden Löhne für ausgefallene Kredite garnieren . Für Studentendarlehen des Bundes wie Stafford- und PLUS-Darlehen ist kein rechtliches Urteil gegen Sie erforderlich – die Pfändung ist „administrativ“ zulässig. Private Kreditgeber stehen vor größeren Hürden und müssen in der Regel rechtliche Schritte gegen Sie einleiten (Sie vor Gericht bringen).

Mitunterzeichner und Familie: Nicht nur Studenten sind gefährdet. Kreditgeber können Löhne garnieren, wenn Eltern Kredite für ihre Kinder aufnehmen.

Begrenzte Informationen: Leider bieten die meisten Kreditdienstleister (das ist das Unternehmen, an das Sie Zahlungen senden) nicht viele Informationen darüber, wie Sie die Lohnpfändung aufgrund von Studentendarlehen stoppen können. Sie wissen möglicherweise nicht, welche Optionen Sie haben, und sie haben keinen Anreiz, Geld auszugeben Zeit, die Ihnen hilft, alles herauszufinden. Möglicherweise stehen Ihnen mehr Lösungen zur Verfügung, als Sie denken.

Andere Erfassungsinstrumente: Über die Einnahme Ihrer Einnahmen hinaus die Abteilung Ent of Education verfügt über zusätzliche Methoden zum Eintreiben von Schulden von Studenten, einschließlich Quellensteuerrückerstattungen, Reduzierung von Leistungen wie Sozialversicherung und Entnahme von Vermögenswerten von Ihren Bankkonten.

Gewusst wie Stop Garnishment for Student Loans

Kreditgeber garnieren Löhne normalerweise erst, nachdem sie versucht haben, mit anderen Ansätzen zu kassieren. Sie sollten reichlich Post (elektronisch und altmodisch) erhalten, die Sie darüber informiert, dass Sie bei Zahlungen im Rückstand sind. Selbst wenn Sie nicht sofort Geld senden können, ist es am besten, mit Kreditgebern zu kommunizieren. Auf diese Weise können Sie den Prozess verfolgen, wissen, was Sie erwartet, und die bei jedem Schritt verfügbaren Optionen überwachen.

Wir werden die folgenden Details behandeln, aber als schnelle Übersicht gibt es mindestens vier Möglichkeiten, um eine Pfändung zu verhindern oder zu stoppen:

• Gewinnen Sie eine Anhörung
• Konsolidieren Sie Ihre Studentendarlehen zu einem neuen Darlehen
• Rehabilitation
• Schulden abbezahlen (oder zumindest eine Rückzahlungsvereinbarung abschließen)

Wenn Sie nichts tun, kann die Bundesregierung beginnen Administrative Lohnpfändung (AWG), wobei 15% Ihres Gehalts in jeder Zahlungsperiode bis zur Rückzahlung des Darlehens gezahlt werden.

Der Brief

Vor der Pfändung beginnt, muss das Bildungsministerium Sie über die Absicht informieren, Ihre Löhne zu garnieren. Sie sollten mindestens 30 Tage im Voraus einen Brief mit wichtigen Details erhalten. Wenn Sie eine Absichtserklärung erhalten, lesen Sie den Brief so bald wie möglich. Sie müssen schnell handeln, um zu verhindern, dass die Pfändung beginnt.

1. Lesen Sie den Hinweis sorgfältig durch. Hier werden Ihre Rechte erläutert.
2. Stellen Sie sicher, dass die Schulden legitim und der Betrag korrekt sind.
3. Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, um mögliche Alternativen zu besprechen.
4. Bewerten Sie Ihre Optionen (einschließlich der Konsolidierung in ein neues Darlehen), aber seien Sie vorsichtig, wenn Sie von Studentenkrediten des Bundes zu einem privaten Kreditgeber wechseln.
5. Holen Sie sich Hilfe, wenn Sie diese benötigen. Wenden Sie sich an einen örtlichen Kreditberater oder Anwalt.

Bitte plädieren Sie für Ihren Fall

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, aus der Pfändung herauszukommen. Die folgende Liste enthält einige Ihrer Optionen, und möglicherweise sind zusätzliche Strategien verfügbar.

Härte: Die vorgeschlagene Pfändung würde eine „extreme finanzielle Härte“ für Sie oder Ihre Angehörigen verursachen. Sie müssen Unterlagen vorlegen, einschließlich Einzelheiten zu Ihren Finanzen, um zu beweisen, dass Sie in Schwierigkeiten sind. Zeigen Sie, dass Ihre Einnahmen und notwendigen Ausgaben Ihre Studentendarlehenszahlungen unrealistisch machen.

Anstellung: Sie sind seit weniger als 12 Monaten in Ihrem derzeitigen Job und wurden unfreiwillig von Ihrem vorherigen Job gekündigt (z. B. entlassen oder entlassen).

Insolvenz : Sie haben kürzlich Insolvenz angemeldet, oder das Darlehen wurde bereits in Konkurs angemeldet.

Kein Standard: Sie haben das Darlehen zurückgezahlt, sind aktuell im Darlehen oder Sie sind bereits in einem Rückzahlungsprogramm mit Ihrem Kreditservicer.Sie müssen bei diesen Zahlungen auf dem neuesten Stand sein. Weitere mögliche Möglichkeiten sind:

• Ihr Darlehen kann vergeben werden, wenn Sie mehr als zehn Jahre im öffentlichen Dienst gearbeitet haben.
• Sie ‚ Ich bin aufgrund eines Fehlers mit jemand anderem verwechselt worden, und Sie schulden das Geld nicht.

Identitätsdiebstahl: Sie haben das Geld nicht ausgeliehen. Jemand anderes hat Ihren Namen und Ihre Sozialversicherungsnummer betrügerisch verwendet.

Kredite konsolidieren

Wenn Ihre Anhörung nicht erfolgreich ist, ist die Konsolidierung Ihrer Studentenschulden eine andere Möglichkeit Lohnpfändung zu stoppen (oder zu verhindern, dass es überhaupt passiert). Die Konsolidierung erfolgt, wenn Sie ein neues Darlehen zur Tilgung bestehender Schulden erhalten. Dann leisten Sie nur eine monatliche Zahlung, bis die Schulden verschwunden sind.

Wie hilft die Konsolidierung? Möglicherweise können Sie eine niedrigere (günstigere) monatliche Zahlung erhalten – in einigen Fällen überraschend niedrig Darüber hinaus erhalten Sie anstelle Ihrer alten ausgefallenen Darlehen ein brandneues Darlehen mit gutem Status. Um ein bereits ausgefallenes Darlehen zu konsolidieren, muss das Bildungsministerium ein Konsolidierungsdarlehen mit einkommensabhängiger Rückzahlung verwenden Option (oder Zustimmung von Ihrem aktuellen Kreditgeber einholen), z. B.:

• Bezahlen, wie Sie den Rückzahlungsplan verdienen (PAYE)
• Einkommensabhängig Rückzahlungsplan (IBR)
• Einkommensabhängiger Rückzahlungsplan (ICR)

Wenn Sie einen Kredit mit einer erschwinglichen Zahlung erhalten, erhalten Sie einen aus Pfändung, und es bringt Sie auf den Weg zu besseren Kredit-Scores. Ihr Kredit verbessert sich mit jedem Erfolg Eifrige Zahlung, damit Sie Ihr Guthaben schrittweise wieder aufbauen können. Stellen Sie einfach sicher, dass alle Ihre Zahlungen pünktlich erfolgen, und kommunizieren Sie mit Ihrem Kreditgeber, wenn Sie Probleme mit der Zahlung erwarten. Kreditgeber sind möglicherweise in der Lage, Ihre Zahlungen anzupassen, und Sie haben möglicherweise Anspruch auf Aufschub oder Nachsicht in private Kredite. Bundeskredite haben kreditnehmerfreundliche Vorteile, die für immer wegfallen, wenn Sie das föderale System verlassen. Es ist selten eine gute Idee, diese Vorteile aufzugeben. Einige private Kreditgeber bieten jedoch attraktive Konditionen, sodass Sie die Risiken und Vorteile beider Arten von Krediten bewerten müssen.

Kreditrehabilitation

Mit Kreditrehabilitation Sie behalten Ihre bestehenden Kredite. Sie entfernen sie jedoch aus der Standardeinstellung, indem Sie die Zahlungen wieder in den Griff bekommen. Ihr Darlehen gerät nach 270 Tagen ohne Zahlung in Verzug, und Sie verlieren während des Verzugs den Anspruch auf bestimmte Leistungen (wie Aufschub, Nachsicht und Vergebung).

Im Allgemeinen müssen Sie neun erfolgreiche monatliche Zahlungen leisten, um den Standardstatus zu entfernen. Sie können jedoch nach fünf erfolgreichen Zahlungen aufhören, die Löhne garnieren zu lassen. Das Darlehen bleibt in Verzug, bis Sie das Rehabilitationsprogramm abgeschlossen haben, aber zumindest Ihr Arbeitgeber nimmt kein Geld mehr von Ihrem Gehaltsscheck.

Rehabilitation kann schwierig sein, wenn das Geld knapp ist. Sie leisten im Wesentlichen zwei monatliche Zahlungen für Ihr Studentendarlehen: den Pfändungsbetrag, der von Ihrem Lohn abgezogen wird, und die Zahlung, die Sie im Rahmen des Rehabilitationsprogramms verlangen (die Pfändung wird separat gezählt). Auf der positiven Seite ist es möglich, dass Ihre Rehabilitationszahlung relativ gering ist. Abhängig von Ihrem Einkommen können es sogar nur 5 USD pro Monat sein.

Sprechen Sie mit Ihrem Kreditservicer, um mit der Rehabilitation zu beginnen, und fragen Sie, was nach der Rehabilitation passiert. Wie hoch sind Ihre Zahlungen und sind alternative Zahlungspläne verfügbar?

Schulden abbezahlen

Eine letzte Option besteht darin, den Kredit einfach zurückzuzahlen. oder zumindest in ein Rückzahlungsprogramm einsteigen, das Ihren Kreditgeber, Kreditdienstleister oder Inkassobüro zufriedenstellt. Wenn Sie diese Art von Geld zur Verfügung hätten, wären Sie natürlich nicht in Verzug. Dennoch ist es immer möglich, dass sich Ihre Umstände geändert haben oder Ihr Kreditgeber bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.

Verhalten des Arbeitgebers

Es kann etwas unangenehm sein arbeiten (kurz), aber Pfändung sollte wirklich keine große Sache sein.

Wenn Ihr Arbeitgeber vom Bildungsministerium den Auftrag erhält, Ihren Lohn zu garnieren und Ihren Schüler auszuzahlen Kredite, die Ihr Arbeitgeber einhalten muss. Ihr Arbeitgeber kann Sie jedoch nicht entlassen, weil Sie eine einzige Pfändung von Ihrem Gehaltsscheck erhalten haben. Wenn Sie mehrere Schulden oder Verpflichtungen schulden, ist es möglich, dass Sie gekündigt werden, aber die Gesetze variieren von Staat zu Staat / p>

Wenn Sie Ihre Löhne garnieren, entsteht für die Arbeitgeber ein geringer Verwaltungsaufwand. Die Arbeit unterscheidet sich jedoch nicht wesentlich von den typischen Lohn- und Gehaltsabrechnungsaufgaben.

Erwarten Sie nicht, dass Ihr Arbeitgeber sich über die Lohngarantie freut Seien Sie besonders hilfreich, wenn Sie Fragen haben. Nehmen Sie es nicht persönlich – es besteht eine gute Chance, dass Ihre Gehaltsabrechnungskontakte nicht die Antworten haben, nach denen Sie suchen, weil sie es einfach nicht wissen. Darüber hinaus könnte Ihre Personalabteilung zögern, das Falsche zu sagen und rechtliche Probleme zu bekommen.