Ha már lejárt diákod volt hitel, sok éves hitelkártya-egyenleg, behajtási számlák vagy akár kizárás, sajnos valószínűleg átlag alatti vagy rossz hitelekkel rendelkezik.

Ha rossz a hitel, akkor nem biztos, hogy jóváhagyást kap az új hiteltermékek, például hitelkártyák. Bár továbbra is felveheti az autókölcsönöt vagy a jelzálogkölcsönöt, az alacsony hitelminősége miatt sokkal magasabb kamatot fizet. A jó hitellel rendelkező hitelfelvevőhöz képest gyenge hitellel rendelkező személy 50 000 dollárral többet fizethet kamatként a jelzálog után. Az egész életen át meghaladhatja a 200 000 dollár felesleges kamatot, csak a rossz hitel miatt.

A jó hír az, amiről tudnia kell, ha egy ideje olvasta a 30 év alatti pénzeket – hogy a kredit pontszámát egyedül javíthatja. Ez csak egy kis know-how-t és jó kis türelmet igényel. Itt van hat lépés a jobb hitel megszerzése felé.

Javítsa hitelét; teljesen ingyenes az Experian Boost használatával.

Készítse el a hiteltörténetét, miközben mentse az önállóságot.

Tudja meg, hogy áll jelenleg

Mielőtt elkezdené a barkácsolás barkácsolását, meg akarja szerezni a teljes hiteljelentésének másolatát mindhárom irodától (Experian, TransUnion és Equifax).

Jelentéseit évente egyszer valóban ingyenesen szerezheti be a www.annualcreditreport.com címen vagy az 1-877-322-8228 telefonszámon. Más webhelyek azt állíthatják, hogy ingyenes jelentéseket kínálnak, de a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság (FTC) arra figyelmeztet, hogy ezek az ajánlatok gyakran megtévesztőek.

Kipróbálhatja az ingyenes kredit pontszámkövető alkalmazásokat is, a Credit Karma vagy a Credit Sesame lehetőséget, hogy megértse.

A kredit pontszámok 300 és 850 között mozognak. A 700 és 740 közötti pontszám – az alkalmazott pontozási módszertől függően – “jó kreditnek” számít, és általában elég ahhoz, hogy a legjobbnak minősítse hitelkártyák és a legalacsonyabb jelzálog-kamatlábak.

Kapcsolódó: Hogyan működik a hitel: A jelentés és a pontszám megértése

Ha hibákat talál, vitassa meg azokat

A következő lépés a hitel helyreállítása az, hogy vitatja a téves információkat a hiteljelentésedben.

A hibák nem gyakoriak, de előfordulnak. Természetesen néha a rossz hitel csak az ön hibája. Ne próbáljon pontos információkkal érvelni, de ha mégis hibákat lát – akár kicsieket is -, érdemes megtisztítani őket. Így teheti meg:

Ha kéznél van a teljes hiteljelentés másolata, ellenőrizze az idejét Nyilvántartási információk (társadalombiztosítási szám, nevének és címének helyesírása) és hiteltörténete.

Tekintse át a hitelkártyák, a fennálló tartozások és a főbb vásárlások listáját. Ha hibákat vagy megkérdőjelezhető tételeket lát, készítsen másolatot a jelentésről, és emelje ki a hibát.

Ezután gyűjtsön össze minden olyan információt, amelyet biztonsági másolatként el kell készítenie, például a bankszámlakivonatokat, és készítsen róla másolatokat. ezeket is. Ez fontos! A hitelintézetek nem tesznek semmit bizonyítás nélkül.

Írjon levelet az adott hitelinformációs ügynökségnek, amely megmutatja a hamisságot, legyen az Experian, Equifax vagy TransUnion. Magyarázza el a hibát, és mellékelje a kiemelt jelentés egy példányát a dokumentációval együtt. Bár egyes irodák mostantól lehetővé teszik a viták online benyújtását, nem rossz ötlet ezt a levelet hiteles levélben elküldeni, és magának megőrizni egy példányt. Az adatszolgáltató ügynökségnek a levelének kézhezvételétől számított 30 nap áll rendelkezésére, hogy válaszoljon. A Szövetségi Kereskedelmi Bizottság tanácsot ad a hitelirodákkal való kapcsolatfelvételről az eltérésekkel kapcsolatban. Íme a három hitelintézet elérhetőségei és webhelyei:

Állítsa le a vérzést

Miután megoldotta a hiteljelentésében szereplő hibákat, ideje megbizonyosodnia arról, hogy nem továbbra is többet költenek, mint amennyit megengedhet magának minden hónapban.

Miért olyan fontos ez? Ez azért van, mert csak három egyszerű tennivaló a rossz hitel helyrehozásához:

1. az összes számláját időben fizesse ki
2. az adósságot (különösen a hitelkártya-adósságot) fizesse le
3. Kerülje a hitel igénylését

Mielőtt azonban ezeket elvégezné, meg kell győződnie arról, hogy nem költenek többet, mint amennyit keres – költségvetésre van szüksége.

Először is nézze át az elmúlt két év adóbevallásait, hogy megértse, mennyi pénzt viszel haza egy év alatt.

Vonja le a szokásos havi kiadásait (bérleti díj vagy jelzálog, autó fizetések, valamint otthoni, autó- és egészségbiztosítás) az aktuális jövedelemből.

Ezután becsülje meg havi költési szokásait egyéb kiadásokra, például gázra, élelmiszerekre és szórakozásra. Hozzon létre egy korlátot a jövedelme alapján arra, hogy mennyit költhet el a különböző kategóriákban. Például, ha hajlamos havonta 400 dollárt költeni élelmiszerekre, akkor próbáljon meg maradni a havi 300 dollárnál az élelmiszerboltokon azáltal, hogy olyan változtatásokat hajt végre, mint például generikus márkák vásárlása, kuponok használata és az impulzusvásárlások ellenállása.

Fizessen előre minden számlát időben

Ha ki akarja javítani a rossz hiteleket, akkor el kell kezdenie az összes havi számlájának időben történő kifizetését!

Ha bármelyik számlánál lemaradtál, kapj el minél előbb. Az időben történő fizetés az egyetlen legfontosabb tényező a hitel pontszámához. Egyszerűen fogalmazva, az ön jóváírása nem fog javulni, amíg nem tudja folyamatosan kifizetni minden számlát időben.

Ennek egyik hátránya, hogy nem kap jóváírást olyan alapvető számlákhoz, mint a havi telefonja és a közüzemi szolgáltatások. Ebben segíthet az Experian Boost. Az ingyenes szolgáltatás összekapcsolja bankszámláját az Experian-nal a havi befizetések figyelemmel kísérése érdekében. Átlagosan az ügyfelek 13 pontos FICO pontszám-növekedést élveztek ennek a szolgáltatásnak a használatával.

Hitelkártya-egyenlegek visszafizetése

Vegye át hitelkártyáit az egyenlegek befizetésével.

Ha van fennmaradó egyenlege, akkor biztosítson helyet a költségvetésében, hogy ezeket az adósságokat apránként, havonta megfizesse, amíg el nem múlnak.

Ismerje meg hitelkereteit, és tegyen meg mindent a tartózkodás érdekében jóval a maximum alatt, amikor tételeket számol fel.

Ennek oka, hogy a hitelirodák arányként elemzik az adósságterhelést. Ha 500 dollárt számol fel egy olyan kártyán, amelynek 1500 dolláros korlátja van, akkor 33% -ot használt fel, ami jobb a hitel pontszámához, mint ha ugyanannyit fizetne egy kártyán, amelynek 1000 dolláros határa van (50%), mindkettő jobb mint maximalizálni (100%).

Kapcsolódó: Nagy kövér útmutató az adósság megszabadításához

Fizesse le ezeket a hitelkártyákat, de ne törölje azokat. A rendelkezésre álló hitel teljes összege hatással van a pontszámodra, még akkor is, ha semmivel sem tartozol.

Ne igényelj új kreditet

Végül állj ellen a kísértésnek, hogy új hitelkártyát nyiss, még akkor is amikor egy áruház kedvezményt kínál a vásárláshoz.

Minden alkalommal, amikor hitelt igényel, a hitelminősítés “kemény lekérdezésként” szerepel, és ha két éven belül túl sok van, akkor a jóváírást A jó hitellel rendelkező fogyasztó általában évente néhányszor igényelhet hitelt, mielőtt az befolyásolná a hitel pontszámát. Ha azonban már átlag alatti hitellel kezd, akkor ezeknek a megkereséseknek több lehet hatással van a pontszámodra, és késlelteti végső célját, hogy nézd a kredit pontszámod emelkedését.

Ha leülepedik a por, fontoljon meg egy egyedülálló módja hitelének megteremtésére, mint például az Ön. A Self négy különböző típusú hitelt kínál, melyeket havonta fizet. A futamidő végén a Self visszaküldi a hitel kezdeti futamidejét, m kamat és kis pályázati díj. Minden hónapban, amikor befizet, akkor beszámol a jó magatartásról a hitelirodáknak, és Ön hitelminősítője és profilja valószínűleg javulni fog. Az első alkalmazás csökkentheti a kredit pontszámát, de ha minden fizetést időben teljesít (magának), annak növekednie kell.

Az Experian Boost ™ egy másik módja annak, hogy a rossz vagy korlátozott hiteltörténettel rendelkező emberek előrébb lépjenek. Sokszor ezeknek az embereknek pozitív, következetes nyilvántartása lesz a közszolgáltatások időben történő fizetéséről, de ezek a befizetések nem szerepelnek hitelprofiljukban. Az Experian Boost ™ lehetővé teszi az emberek számára, hogy ezt a fizetési előzményeket felvegyék a kreditpontszámukba. A legjobb az egészben – teljesen ingyenes.

Jogi nyilatkozat – Az eredmények változhatnak. Lehet, hogy egyesek nem látják a jobb pontszámokat vagy a jóváhagyási esélyeket. Nem minden hitelező használja az Experian hitelfájlokat, és nem minden hitelező használja az Experian Boost ™ által befolyásolt pontszámokat.

Összefoglaló

Kezdje azzal, hogy megnézi a hiteljelentéseit, hogy megértse, hol áll .

Ha hibát észlel, vitassa meg azokat a hitelintézetekkel. Ezután összpontosítson minden hitelkártya-tartozás megfizetésére, miközben minden számlát időben teljesít. Addig ne kérjen új hitelt. Alapvetően a hitel javításához korlátoznia kell a hitel felhasználását.

Hónapokig, vagy akár pár évig is eltarthat, amíg a pontszám javul, de ha egy új otthon, vagy bármilyen más nagy adósság felvállalása, nagyon megéri.

• Kifizetetlen vagy megterhelt számlák rögzítése a hiteljelentésen
• 4 általános hitelt helyreállító mítosz
• Ingyenes hiteljelentés és pontszám megszerzése