Életbiztosítási kötvény, nyugdíjszámla vagy megélhetési bizalom létrehozásakor meg kell neveznie egy elsődleges kedvezményezettet, vagy az első olyan személyt vagy szervezetet, aki sorban fogadja ezeket az eszközöket az elmúlásod után. Abban az esetben, ha egy személy meghal előtted, vagy ha nem találják meg, hogy megkapja az eszközöket, meg kell neveznie egy függő kedvezményezettet, vagy a soron következő személyt vagy entitást. Ezzel elkerülheti annak vagyonának hagyatéki átadását, amely költségesebbé válhat a birtoka számára, és késleltetheti az örökség elosztását örököseinek.

A kedvezményezettek típusainak megértése

Az elsődleges kedvezményezett az a személy vagy jogalany, akinek halála után az első követelése van örökségének örökségéről. Az “elsődleges” kifejezés ellenére több ilyen kedvezményezettet is megnevezhet, és kijelölheti, hogy az eszközök hogyan oszlanak meg közöttük.

Egy feltételes kedvezményezett viszont a második az öröklődő sorban eszközök. A függő kedvezményezett csak akkor örökölhet bármit a számláról vagy a házirendről, ha az elsődleges kedvezményezett vagy kedvezményezettek előzetesen elhunytak, vagy más módon nem találhatók meg.

Például, ha két gyermeke van, és nevét adja a fiának mint elsődleges vagy fő, kedvezményezett és a lánya, mint feltétel, csak a fia örökölné a vagyonát a halála után, hacsak nem előzetesen meghagyja vagy nem találja meg, ebben az esetben a lánya örökölje a teljes összeget. Ha mindkettőt elsődleges kedvezményezettként nevezi meg, akkor az eszközöket az Ön által meghatározott százalékok szerint osztanák fel.

Alternatívaként dönthet úgy is, hogy elsődleges kedvezményezettnek házastársát, feltételes kedvezményezettként pedig gyermekeit nevezi meg, ebben az esetben gyermekei csak akkor örökölnének, ha a házastársa előzetesen megszabadít. Ha azt szeretné, hogy mind a házastársa, mind a gyermekei összegyűjtsék az eszközöket, akkor mindet elsődleges kedvezményezettként nevezné meg, talán azzal, hogy a házastársa felét örökölte, két gyermeke pedig egy-egy negyedét kapja. Ebben az esetben, ha a házastársa előtted meghal, a gyermekei maradnak az elsődleges kedvezményezettek.

Kedvezményezettek kiválasztása

Bárki közül választhat, hogy örökölje vagyonát élő bizalomban, életbiztosítás, vagy nyugdíjszámla elsődleges vagy feltételes kedvezményezettként – egy elsődleges kivétellel: az egyénnek az állami törvények szerint teljesítenie kell a nagykorúságot ahhoz, hogy közvetlenül megkapja az örökséget. Ha a kijelölt kedvezményezett 18 vagy 21 évnél fiatalabb, az államtól függően az eszközök először egy törvényes gondviselőhöz kerülnének. A kiskorú kedvezményezettként történő megnevezése a kérdést hagyatéki bíróság elé terjesztheti – ezt a helyzetet az életbiztosítási kötvények és a nyugdíjszámlák kerülhetik el.

Ne feledje, hogy bármennyire is imádja kedvencét, nem nevezhetők meg kedvezményezett. Ha aggódik a kedvence kedvességéért, miután elment, fontolja meg egy háziállat-védelmi megállapodás létrehozását annak biztosítása érdekében, hogy gondoskodjanak róluk.

A kedvezményezettnek azonban nem kell Megnevezheti kedvenc jótékonysági vagy nonprofit szervezetét is elsődleges vagy feltételes kedvezményezettként, bár vannak további adózási vonatkozások is, amelyeket fontolóra kell vennie ezzel a lehetőséggel.

Elképzelhetetlen egy másik lehetőség a kedvezményezett kijelölésével való kapcsolatfelvételre. : hogy egy tragédia hatással lehet az összes választott kedvezményezettre, és hagyhatja a birtokát az államra. Ez ellen védekezhet úgy, hogy megnevez egy távoli függő kedvezményezettet, amely egy olyan entitás vagy személy, aki örökölné a vagyonát, ha egyik másik kiválasztott kedvezményezettje sem maradna életben te.

Hogyan váltsunk kedvezményezetteket

A kedvezményezetteknek semmilyen törvényes joga nincs az eszközödre az életed során – és lehet, hogy nem is tudják, hogy az Ön kedvezményezettjei -, így szabadon érezheted magad beállítani egy d az életbiztosítási kötvények és a nyugdíjszámlák megnevezését annyiszor változtassa meg, ahányszor csak akarja, egy figyelemre méltó kivétellel: ha a számla visszavonhatatlan, nem változtathat kedvezményezettet.

Nyugdíjszámlák, például IRA-k és 401 (k ) megkönnyítik a kijelölt kedvezményezettek cseréjét, de mivel ennek súlyos adózási következményei lehetnek, különösen házastársak esetében, fontos, hogy konzultáljon egy jogi vagy adószakértővel annak érdekében, hogy ügyei a lehető legelőnyösebb módon történjenek.

Ne felejtsük el, hogy a birtokterv ironikus módon egy élő és lélegző dokumentum. Ez azt jelenti, hogy rendszeresen felül kell vizsgálnia, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az összes rendelkezés továbbra is közli, hogy mi történik az eszközével a halála után. Valahányszor Ön vagy szerettei életeseményt vagy változást tapasztalnak, például születést, házasságot, válást vagy halált, akkor felül kell vizsgálnia nemcsak akaratát és bizalmait, hanem életbiztosítási kötvényeit és nyugdíjszámláit is, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megnevezte kiválasztott kedvezményezettek – elsődleges és esetleges.Továbbá, ha meggondolta magát, hogy ki szeretné örökölni az eszközeit, ideje frissíteni a kedvezményezetteket.

Lehetetlen minden lehetséges eseményre tervezni, de a Egy tapasztalt ingatlantervező tanácsával megbizonyosodhat arról, hogy ügyeit úgy alakította-e, hogy a legjobban tükrözze az Ön kívánságait, és nyugodtan nyugodjon meg, tudván, hogy a birtokát könnyedén kezelik, ha elmegy.