A rossz hitelek birtoklása megnehezítheti az üzleti hitel megszerzését olyan általános hitelezőktől, mint például a bankok. Szerencsére vannak módok a rossz hitel javítására – és a hitel pontszámának javítására – annak érdekében, hogy a jövőben megkönnyítsék a finanszírozás megszerzését.

Miért lehet rossz vállalkozása a vállalkozásának

a rossz hitel azt jelenti, hogy vállalkozása hitellel kapcsolatos pontszáma elég alacsony ahhoz, hogy a hitelezők kockázatot lássanak a pénzkölcsönzésben.

A hitelminősítője (más néven hitelminősítése) olyan szám, amely jelzi, hogy mennyire hitelképes a vállalkozása. hiteltörténete vezérli.

Minél magasabb a pontszáma, annál nagyobb az esélye, hogy jóváhagyja üzleti hitelét. Előnyös lehet a jobb kamatlábak, a magasabb hitelkeretek és a lehetőségek szélesebb skálája is.

A rossz hitelek okai

A hitelező rossz vállalkozásnak tekintheti vállalkozását, ha például:

• elmulasztotta vagy késett a hitel-visszafizetésekkel
• nem teljesített hitelmegállapodást
• túllépte a meglévő hitelkeretet
• a megyei bíróság ítéleteit (CCJ-ket) hozta ellened
• csődöt vagy fizetésképtelenséget hirdetett
• egy korábbi társaság felszámolását (felszámolását)

A vállalkozás számára kölcsön biztosítása akkor is nehéz lehet, ha a vezető menedzserei:

• személyes előzményeik vannak egyéni önkéntes megállapodásokról (IVA) vagy adósságkezelési tervekről, vagy
• más kudarcot szenvedett vállalkozásokkal társultak

Mi történik, ha hitelt igényel

Valahányszor vállalkozása bármilyen hitelt igényel – hitel, hitelkártya, hitel például jelzálogkölcsön vagy jármű finanszírozása – a hitelező kéri a hiteljelentését hitelreferencia-ügynökségtől (CRA).

A hitelminősítő intézetek olyan szervezetek, amelyek információkat tárolnak az Ön birtokában lévő és / vagy idővel igényelt kreditről.

A hitelezők ezt az információt felhasználják a döntéshez adjon-e hitelt neked, és ha igen, mennyit és milyen feltételekkel.

Az Egyesült Királyságban a három fő hitelminősítő intézet az Experian, a TransUnion és az Equifax. Adatokat gyűjtenek vállalkozása hiteltörténetéről, és beszámítanak egy hiteljelentésbe, amelyet havonta frissítenek és hat évig megőrznek.

Megtekintik a vállalatával kapcsolatos nyilvános adatokat, hogy megállapítsák annak nettó vagyonát és azt, hogy rendelkezik-e vele. egészséges mennyiségű készpénz.

A hitelminősítő intézetek számszerű skálákkal rendelkeznek (például 0–999 vagy 0–700), amelyeket az Ön vállalkozásának hitelminősítéséhez használnak. A pontszámokat általában kategóriákba sorolják, mint például kiváló, jó, korrekt, gyenge és nagyon gyenge.

További információ arról, hogy mi szerepel a hitelminősítésében.

Hogyan találhatjuk meg a pontszámot

Mielőtt hitelt igényelne, először ellenőrizze a hitel pontszámát mindhárom hitel referencia ügynökségnél.

Ha üzleti hitel pontszáma gyenge, akkor elengedhetetlen, hogy tudjon róla. Ellenkező esetben csalódás érheti, ha hitelért folyamodik, és elutasítják. Ez nem teheti lehetővé:

• pénzt befektetni a vállalkozásába
• rövid távú cashflow-problémát átélni
• hitelt szerezni egy új szállítónál

A kredit pontszámának ellenőrzése általában ingyenes, bár előfordulhat, hogy fizetnie kell a teljes kreditjelentés eléréséért, az alábbiak szerint.

• Experian’s My Business A profil tartalmaz egy ingyenes három hónapos próbaverziót, amely után havi 24,99 fontot (plusz áfát) fizet, hogy hozzáférjen teljes üzleti beszámolójához és kredit pontszámához.
• Az Equifax ingyenes 30 napos próbaverziót kínál, ezután havi 7,95 fontot fizet, hogy megtekinthesse a teljes hiteljelentését.
• Vannak más szolgáltatók is, például a checkmyfile, amely azt állítja, hogy az Egyesült Királyság egyetlen, több ügynökséget érintő hiteljelentését kínálja. Jelentése mind a három brit hitelminősítő intézet információit tartalmazza, és 30 napig, majd havonta 14,99 fontig használható fel.

Ha többet szeretne megtudni a hitelpontszámok és jelentések ellenőrzéséről, keresse fel a Money Advice Service szolgáltatást. webhely.

Hitelek rossz hitelképességű vállalkozások számára

Ha vállalkozása rossz hitellel rendelkezik, akkor nehézségekbe ütközhet a hagyományos hitelezőktől, például bankoktól történő kölcsön felvétele. Ha egy hitelező hitelt nyújt Önnek, az kevesebbet adhat a kívántnál, és / vagy több díjat és kamatot számít fel.

Ehelyett rossz hitelű üzleti hitelt kell keresnie. Számos hitelező kínálja most ezeket a kölcsönöket, különösen azoknak a vállalkozásoknak, amelyek jó forgalommal vagy értékes eszközökkel rendelkeznek.

Ezeknek a kölcsönöknek a feltételei és alkalmassági feltételei eltérőek. Ne feledje azt sem, hogy a kamat és a díjak lényegesen nagyobbak lehetnek, mint egy szokásos hitel. Ez azt jelenti, hogy hasznos lehetőség lehet, ha vállalkozásának (vagy Önnek) rossz a pontszáma.

Hogyan lehet rossz hitelű üzleti hitelt szerezni

Ha úgy dönt, hogy elindul A rossz hitelű üzleti hitelhez határozza meg a rendelkezésére álló legjobb lehetőségeket, és derítse ki, pontosan mennyit kell visszafizetnie.

Ha ismeri az összes felajánlott rossz hitelű üzleti hitel éves százalékarányát (THM), megfelelően összehasonlíthatja a hitelfelvétel költségeit. Az összes költség, díj és kamat figyelembe vétele.

Fontos, hogy mielőtt rossz hitelű üzleti hitelt igényelne, tanácsot kell kérnie egy könyvelőtől. Képesek lesznek teljes képet adni a kölcsön költségeiről és a pénzforgalomra gyakorolt hatásáról.

Néhány rossz hitelű üzleti hitelhez garanciavállalás szükséges a hitelfelvevőktől. Mások nem, de ezek általában drágábbak. Jó forgalom vagy értékes üzleti vagyon megkönnyítheti a rossz hitelű üzleti hitel megszerzését.

Egyéb finanszírozási források a rossz hitelű vállalkozások számára

Ha vállalkozásának rossz a hitele és nem tud üzleti hitelt szerezni, más finanszírozási lehetőségek is rendelkezésre állnak.

Induló hitel

Ha vállalkozást indít – ez azt jelenti, hogy nincs előzetes kereskedési előzménye. – kaphat induló kölcsönt.

Ha jelentkezik, hitelellenőrzésen esik át. Nem lesz jogosult induló hitelre, ha:

• csődbe ment vagy csődeljárást nyújt be
• adósságcsökkentési végzésen van
• kiemelkedő egyéni önkéntes megállapodással (IVA) vagy bizalmi okirattal rendelkezik
• adósságkezelési terven vagy adósságrendezési rendszeren van

Biztosított kölcsön

Ha vállalkozása olyan eszközökkel rendelkezik, mint kereskedelmi ingatlanok, járművek, gépek, berendezések vagy technológia, akkor ezek ellen biztosítva üzleti hitelt szerezhet.

A biztosított hitelek olcsóbbak, mint más rossz hitelű üzleti hitelek. kisebb a kockázata a hitelezőnek.

Garanciavállaló kölcsön

A kezes a legtöbb esetben olyan családtag vagy barát, aki szívesen vállal felelősséget a kölcsönért, ha nem tudna teljesítse a visszafizetéseket.

A kezes támogatásával akár 10 000 fontot is felvehet.

Állami támogatások

A kormány új és kisvállalkozások finanszírozással, r elvárás nélkül Az ilyen rossz hiteltörlesztés nem jelent problémát.

Az állami támogatások sokféle formában jelentkezhetnek, a készpénztől az ingyenes felszerelésig. A kormány GOV.UK honlapja részletesen ismerteti a kisvállalkozások számára jelenleg elérhető támogatásokat.

Ne feledje, hogy a támogatás igénylése időigényes és összetett folyamat lehet, és korlátozásai lehetnek annak, hogyan felhasználhatja a pénzt.

Üzleti készpénz előleg

A hitelező készen áll arra, hogy pénzt kölcsönözzen Önnek azzal a várakozással, hogy a törlesztés közvetlenül a jövőbeli eladásokból származik.

Mint ez a jövőbeni értékesítéseket kedvezményesen adja el a hitelezőnek, a rossz hitel pontszám nem számít Önre, mint egy hagyományos hitel esetén.

Saját tőkefinanszírozás

Ha Ön forgótőkét kereső induló vagy kisvállalkozás, az egyik lehetőség az, hogy pénzt gyűjtsön számos hitelezőtől, akik mindegyike viszonylag kis összegekkel járul hozzá. Ez az úgynevezett részvénytőkefinanszírozás.

A hitelezők hozzájárulnak ahhoz, hogy tudják, pénzüket valószínűleg nem térítik vissza. Befektetőként azonban saját tőkével rendelkezik az Ön vállalkozásában.