Megjegyzés: Ez a cikk egy olyan űrlapra vonatkozik, amely 2015. október 3-ig van használatban. Azok számára, akik jelzálogjog iránti kérelmet nyújtanak be ezen vagy utána dátum, két új űrlap, az úgynevezett “hitelbecslés” és “záró közzététel” váltja fel a HUD-1 elszámolási nyilatkozatot, a jóhiszeműség becslését és a hitelben lévő hitelek nyilvánosságra hozatali formanyomtatványát, amelyekre korábban a jelzáloghitelek lezárásakor volt szükség. Ha 2015. október 3. előtt igényelte jelzálogkölcsönét, akkor kap egy HUD-1-et. Ez a cikk segít jobban megérteni ezt az űrlapot, ami azért fontos, mert egyrészt segíthet bizonyítani nyereséget vagy veszteséget amikor eladja otthonát.

A HUD-1 képet nyújt az ingatlan bezárásának monetáris oldaláról. Megmutatja az összes pénzátutalást köztetek, mint vevő és a lakáseladó között, és az összes zárási költség, beleértve a letéti és tulajdoni díjakat, valamint a kölcsön költségeit. Ez egy szabványosított formanyomtatvány, amelyet elszámolási ügynöke vagy letéti ügynöke a záráskor kitöltött, amint azt a szövetségi biztosítással rendelkező hitelezőt érintő összes lezáráshoz megköveteli. Real Estate Settlement Procedures Act (“RESPA”) (12 USC § 2601–2617).

A HUD-1 fontos dokumentum. Az űrlap megmutatja, hová költötték a vásárlási pénzt. Összehasonlíthatja a HUD-1-et a jóhiszemű becsléssel (“GFE”), amelyet hitelezője adott Önnek, amikor hitelét kérte, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nincsenek-e túl fizetve semmilyen hitel-, jogcím-, dokumentum-rögzítési vagy letéti díj ellenében. többet az alábbiakban a HUD-1 és a GFE összehasonlításáról.

Az is fontos, hogy a HUD-1-et elmentse az adó-előkészítő számára. Szüksége lesz rá a vásárlás évében, valamint abban az évben, amikor eladja az ingatlant.

Magát a HUD-1 űrlapot az Egyesült Államok Lakás- és Városfejlesztési Minisztériuma (“HUD”) hozta létre. ), és a HUD rendszeresen frissítette. A legújabb verzió a HUD webhelyén érhető el.

Mit mutat a HUD-1?

A HUD-1 egy több részből álló forma, témakörökre osztva, a leírás szerint. lent. Ez a vásárlói és az eladói oldalra is fel van osztva. A vevőt az űrlapon “hitelfelvevőnek” nevezik, mivel a HUD-1-et azért hozták létre, hogy elmagyarázza a hitelezői finanszírozással járó bezárásokat. A HUD-1-et azonban néha csak készpénzben történő ügyletekben használják, ha azt egy biztosítási társaság vagy egy külön letéti társaság zárja le.

HUD-1 A – I. Szakasz: Hivatkozási és azonosítási információk

A HUD-1 első oldalának tetején a felekkel, a jelzáloggal és a zárással kapcsolatos információk láthatók.

Az ügyirat száma (B. 6. szakasz) az elszámolási ügynök ügyiratának száma, és akkor meg fogják kérni, ha felhívja a letéti pénzt (vagy a biztosítási biztosítót, ha ugyanaz a társaság) címmel vagy letéti kérdéssel. A kölcsön száma (B.7. Szakasz) a kölcsönnyújtó bankszámlaszáma, és szüksége lesz rá, amikor információt kér a hitelezőtől, vagy bármely olyan hitelezőtől, amely a jövőben vásárolhatja a hitelt.

HUD-1 J és K szakasz: Költségek és kreditek összefoglalása

A J és K szakaszok a hitelfelvevő és az eladó közötti tranzakciókat mutatják be, és a következő oldalon összefoglalják az L. szakasz díjait és kifizetéseit. A 100, 200 és 300 sorozat sorszáma az adósra vonatkozik. A 400, 500 és 600 sorozat sorszáma az eladóra vonatkozik. Ennek egy része kissé kiszárad, de érdemes átgázolni, hogy megbizonyosodjon arról, hogy teljes mértékben megértette az űrlapot.

A hitelfelvevő és az eladó közötti alapvető tranzakció a 100 és 400 soros sorozatban jelenik meg – más szóval mennyit fizet a házért és milyen formában. A két oldal (a hitelfelvevő és az eladó oldala) általában tükrözi egymást. A 100-as sorozat a hitelfelvevő terhelését, a 400-as sorozat pedig az eladónak megfelelő jóváírást mutatja.

Az ingatlan vételára a 101. és a 401. sorban található. az ingatlan, ha van ilyen, a 102. és a 402. sorban található.

Észreveheti, hogy a hitelfelvevő oldalán a 103. sor, amely a hitelfelvevő összes, az L. szakaszban szereplő elszámolási költségének összege, nincs megfelelő sora az eladó oldalán. Ez azért van, mert az eladó elszámolási költségeit levonják a vételárból, nem pedig a vételárral szemben írják jóvá, mint a vevő oldalán. Az eladó elszámolási költségeit az 502-es vonalon találja meg, ahol levonják az eladónak járó bruttó összegből a 420-as soron.

Az új építés költsége, ha nem tartalmazza a vételár részét , a 104. sorban van megadva. A gyártott ház vételárát a föld árától külön felszámolva a 105. sor tartalmazza.

A 120. sor “A hitelfelvevő bruttó esedékessége” feliratú. Ez a vételárért fizetett összes pénz összege, az összes többi vásárlás költsége és a teljes elszámolási költség.Ennek megfelelően az eladó oldalán a vételár és az adósnak az eladónak esedékes egyéb összegek összege a 420. sorban “Az eladónak járó bruttó összeg”.

A többi sor a 100 és 400 sorozatot használnak az eladónak történő különféle visszatérítésekhez. Ha a szerződésed megkövetelte, hogy térítsd meg az eladónak a jövőbeni előnyökkel járó előzetes befizetéseit, akkor ezeket a számokat a 104–105. És a 404–405. Sorokban találod. Például előfordulhat, hogy meg kell térítenie az eladónak a többlet adó- és biztosítási tartalék számlákat, ha felvette az eladó kölcsönét, vagy tartozhatott az eladónak a zárás előtt esedékes, de ezen a napon még ki nem fizetett és behajtható bérleti díjakkal. .

Hasonlóképpen megtéríthette az eladónak az árvízbiztosítás vagy a jelzálogbiztosítás harmadik félnek történő előlegét, ha vállalta az eladó jelzálogkölcsönét. Ezeket a visszatérítéseket a 106–112. sorok mutatják.

Kreditek, amelyek csökkentik a dollár összegét, amelyet be kell hoznia a zárásig, a 200-as sorozat mutatja. A hitelfelvevő komolyabb pénzhitele a 201. sorban jelenik meg, a megfelelő eladónak pedig az 501-es vagy az 506-os soron fizetendő komolyabb pénz terhelése. Ez utóbbi attól függ, hogy lezárásra kerül (megtalálja az 501. soron), vagy részben vagy egészben. a legrosszabb pénz jutalékát egy bróker tartja jutalék befizetéseként (keresse meg az 506. soron).

Az első vásárolt pénzkölcsön névértéke a 202. sorban jelenik meg. Az eladó kölcsönének összege A hitelfelvevő által felvállalt feltételeket a 203. sor mutatja. A második vásárlási jelzálogkölcsönöket vagy az első vásárlási pénzhitellel alárendelt lakáscélú kölcsönöket a 205–209 sorok mutatják. Azokban az államokban, ahol az eladó fizet a tulajdonos jogbiztosításáért, az adós hitelt a tulajdonos jogbiztosítási díja után a 204. soron mutatják, és az eladóval az 507. soron terhelik.

Ingatlanadók és adómegállapítások, amelyek arányosan oszlanak meg a hitelfelvevő és az eladó között a záró dátum a 210. soron látható 212-ig a hitelfelvevő oldalán és az 510-től 512-ig az eladók oldalán. Az általános esedékes, de még nem számlázott és fizetendő ingatlanadókat a hitelfelvevőnek jóváírják a 210. és a 211. sorban, és az eladóval terhelik a megfelelő 500 sorozatú sorokban.

Az értékeléseket hasonlóan jóváírják és megterhelik a a 212., illetve az 512. sor. Az eladó által a hitelfelvevőnek adott záróköltség-hitel a 200-as és az 500-as sorokban jelenik meg.

Az eladónak a záráskor kifizetett régi kölcsönei az 508. és az 509. soron jelennek meg. Ha több kifizetés van, ezek az 513–519. sorokon jelennek meg.

Megtalálja a 300-as sorozat zárásáig elhozandó pénzösszeg számítását (az úgynevezett hitelfelvevő „alsó sorát”). A hitelfelvevő által fizetendő összes összeget, amelyet a 120. sorban összesítettek, a 301. sorba viszünk előre. Minden olyan hitelt, amely csökkenti a hitelfelvevő által fizetendő összeget, a 302. sorban összegezzük, majd kivonjuk a 301. sorból, aminek eredményeként a hitelfelvevő alsó sora megjelenik a soron. 303.

Az eladó alsó sorát, annak a pénznek az összegét tekintve, amelyet az eladó a záráskor kap, hasonlóan számolják a 600-as sorozatok is.

HUD-1 L szakasz: Az elszámolás részletei A hitelfelvevő és az eladó díjai

Az L. szakasz az elszámolási díjak hosszú listáját tartalmazza. A bal oldali oszlopban szereplő díjakat a hitelfelvevő, a jobb oldali oszlopban szereplő díjakat az eladónak kell fizetnie. Az elszámolási díjak a következő sorokba vannak csoportosítva:

• A 700. sor mutatja a közvetítői jutalékot, a jutalékként megtartott betét összegét és azt, hogy a jutalék hogyan oszlik meg az összes érintett alkusz között
• A 800-as sor mutatja a hitelköltségeket, például az induló díjat, a pontokat és a hitelezőnek nyújtott harmadik fél által nyújtott szolgáltatások díjait, ideértve az értékbecslőt, a hitelinformációs társaságot, az adószolgáltatókat és az árvíz-igazolási szolgáltatásokat. .
• A 900-as sor az előre fizetett kamatokat, a jelzálog-biztosítási díjakat és a lakástulajdonos biztosítását mutatja be.
• Az 1000-es sor az adó- és biztosítási tartalékokat mutatja a hitelezőnek a záráskor azoknak a hitelfelvevőknek, akiket fizetnek. köteles havonta befizetni ezeket a tételeket közvetlenül a hitelezőnek. A hitelező által igényelt tartalék hónapok száma változó, és időnként meg lehet alkudni a kölcsön típusától és a hitelfelvevő pénzügyi helyzetétől függően.
• Az 1100-as sor mutatja a jogbiztosítási és letéti díjakat, beleértve a tulajdonos- és kölcsönpolitika, a tulajdonos kötvényprémiuma (ismételten hivatkozunk a fent leírt J és K szakaszokra). Az ügyvédi díjakat is ebbe a sorba sorolják.
• Az 1200-as sor az állami okmányok és jelzálogok nyilvántartásába vetett kormányzati költségeket, valamint az átutalási adókat sorolja fel, amelyeket gyakran az állam, a megye és az önkormányzat számít fel, ahol a ingatlan található.Az átutalási adókról a Nolo cikkében olvashat: “Otthoni vásárlók: milyen dokumentumok várhatók a letéti záráskor.”
• Az 1300-as sor további harmadik felek zárási díjait tartalmazza, ideértve az ellenőrök díjait, a földmérők díjait. , valamint a további letéti szolgáltatások díjai, például a külön birtoklás vagy a letéti javítás.

Hasonlítsa össze a HUD-1-et jóhiszemű becslésével

Mint említettük, használhatja a HUD-1 annak megerősítésére, hogy a tényleges kölcsön és zárási költségek nem ugrottak el a jóhiszemű becslésen (GFE) feltüntetett becsült költségektől. Ennek a feladatnak a megkönnyítése érdekében a törvény előírja a letéti banknak, hogy a A HUD-1 megfelelő sorain belüli GFE.

A HUD-1 3. oldala mutatja be a részletes összehasonlítást. A törvény tiltja a hitelkibocsátási díjak, a pontok és az átutalási adók emelését is az összegektől. látható a GFE-n, és előírja, hogy a kormány rögzítse a díjakat, valamint a harmadik fél által nyújtott szolgáltatások díjait, amennyiben a harmadik fél a hitelező vagy az eladó által választott értékbecslési díjak, hiteljelentési díjak, adószolgáltatási díjak, árvízbiztosítások, előre fizetett jelzálogbiztosítások és tulajdoni biztosítási díjak soha nem emelkednek 10% -nál nagyobb mértékben a becsléshez képest. A GFE űrlap, beleértve annak magyarázatát is, hogy a díjak nem változhatnak, megtalálható a HUD webhelyén.

A bezárás és a mozgatás minden igénybevételével nem feltétlenül észlelt hibát a HUD-1-ben, vagy váratlan díjat, vagy a GFE-től származó díjemelést annak végéig. Ilyen esetben ne habozzon kapcsolatba lépni az ügyvéddel, aki segített a bezárásánál, vagy ha még nem volt, a letéti társaság, vagy akár közvetlenül a hitelezőnek. A kölcsönadójának azonnal orvosolnia kell az elszámolási díjak jogellenes emelésével kapcsolatos aggályokat, mert törvényileg köteles ezeket megtéríteni Önnek. Ha kölcsön vagy zárótisztviselő nem segít, kérje meg, hogy beszéljen valakivel a megfelelőségi osztályon .