Mi a jó adósság / jövedelem (DTI) arány?
Adósság / jövedelem arány (DTI) egy olyan személyes pénzügyi intézkedés, amely összehasonlítja az adósság összegét az összes jövedelmével. A hitelezők, beleértve a jelzálogkölcsönök kibocsátóit is, arra használják, hogy felmérjék, mennyire képes kezelni a havi befizetéseket és visszafizetni a kölcsönvett pénzt.
Key Takeaways
- A hitelezők alacsony adósság-jövedelem (DTI) adatot keresnek, mert gyakran úgy gondolják, hogy ezek a hitelfelvevők, akiknek alacsony az adósság / jövedelem aránya, nagyobb valószínűséggel tudják sikeresen kezelni a havi fizetéseket.
- A hitelkihasználás befolyásolja a hitelpontszámokat, az adósság / hitel arányt azonban nem.
- Költségvetés létrehozása, az adósságok kifizetése és az intelligens megtakarítási terv elkészítése mind hozzájárulhat a rossz adósság / hitel arány idővel történő kijavításához.
Az adósság / jövedelem arányának megértése
Az alacsony adósság / jövedelem arány jó egyensúly az adósság és a jövedelem között. Általában minél alacsonyabb a százalék, annál nagyobb az esélye annak, hogy megkapja a kívánt hitelt vagy hitelkeretet.
Épp ellenkezőleg, a magas adósság -jövedelem hányadosa jelzi, hogy túl sok adóssága van a rendelkezésére álló jövedelemmel szemben, és a hitelezők ezt jelzésként tekintik arra, hogy képtelenek lennének további kötelezettségek vállalására.
Az adósság / jövedelem arány kiszámítása
Az adósság / jövedelem arány kiszámításához adja össze összes havi kötelezettségét (például jelzálog, diákhitel, autókölcsön, gyermektartás és hitelkártyás fizetés) , és ossza meg havi bruttó jövedelmével (az összeg, amelyet havonta keres, az adók és egyéb levonások felvétele előtt).
Tegyük fel például, hogy 1200 USD-t fizet a jelzálogáért, 400 dollár az autójáért, és 400 dollár a fennmaradó tartozásaiért havonta. A havi adósságfizetése a következő lenne:
- 1200 USD + 400 USD + 400 USD = 2 000 USD
Mi számít jó adósságnak- Jövedelem (DTI) arány?
DTI és jelzálog megszerzése
Ha jelzálogjogot igényel, a hitelező havonta figyelembe veszi a pénzügyeit, beleértve a hitelelőzményeket is bruttó jövedelem és mennyi pénze van előlegre. Hogy megtudja, mennyit engedhet meg magának egy házért, a hitelező meg fogja vizsgálni az adósság / jövedelem arányát.
százalékos arányban az adósság / jövedelem arányt úgy számítják ki, hogy az összes ismétlődő havi adósságot elosztják a havi bruttó jövedelemmel.
A hitelezők inkább adósságot látnak – a jövedelem aránya 36% -nál kisebb, és ennek az adósságnak legfeljebb 28% -a folyik jelzálogkölcsönének fedezésére. Tegyük fel például, hogy bruttó jövedelme havi 4000 USD. A havi jelzálogkölcsön-fizetések 28% -os maximális összege 1120 USD (4 000 USD x 0,28 = 1120 USD) lenne.
A hitelezője meg fogja vizsgálni az összes tartozását is, ami meghaladja a 36% -ot, vagy ebben az esetben 1440 USD-t (4 000 USD x 0,36 = 1 440 USD). Az esetek többségében 43% a legmagasabb arány, amelyet a hitelfelvevő minősített jelzáloghoz vehet és még mindig kap. E fölött a hitelező valószínűleg elutasítja a hiteligénylést, mert a havi lakásköltségek és a különféle tartozások túl magasak a jövedelméhez képest.
DTI és kreditpontszám
Az adósság / jövedelem arány nem befolyásolja közvetlenül a kredit pontszámát. Ennek oka, hogy a hitelügynökségek nem tudják, mennyi pénzt keres, ezért nem tudják elvégezni a számítást.
A hitelügynökségek azonban megnézik az Ön hitelét felhasználási arány vagy adósság / hitel arány, amely összehasonlítja az összes hitelkártya-számlád egyenlegét a rendelkezésre álló teljes hitelösszeggel (vagyis a kártyáidon szereplő összes hitelkeret összegével).
Az adósság / jövedelem (DTI) arányának csökkentése
Alapjában véve kétféleképpen csökkentheti az adósság / jövedelem arányát:
- Csökkentse havi ismétlődő adósságát
- Növelje havi bruttó jövedelmét
Természetesen az adósságcsökkentést könnyebb megmondani, mint megtenni. Hasznos lehet tudatos erőfeszítéseket tenni az adósság továbbhaladásának elkerülése érdekében, figyelembe véve a szükségleteket és a szükségleteket a kiadások során. A szükségletek olyan dolgok, amelyekkel a túléléshez rendelkeznie kell: élelmiszer, menedékhely, ruházat, egészségügy és szállítás. A vágyak viszont olyan dolgok, amiket szeretnél, de amelyeket nem kell túlélned.
Ha minden hónapban kielégíted az igényeidet, akkor rendelkezzen diszkrecionális jövedelemmel, amelyet igényekre költhet. Nem kell az egészet költeni, és pénzügyi értelemben van abbahagyni annyi pénzt költeni olyan dolgokra, amelyekre nincs szüksége. Hasznos olyan költségvetés megalkotása is, amely magában foglalja a már meglévő adósságot.
A jövedelem növelése érdekében a következőket teheti:
- kereshet második munkát, ill. szabadfoglalkozásúként dolgozhat szabadidejében.
- Több órát vagy túlórát végezzen elsődleges munkahelyén.
- Kérjen fizetést.
- Végezze el a tanfolyamot és / vagy engedélyek, amelyek növelik képességeit és piacképességét, és magasabb munkabérrel új munkahelyet szereznek.