Hacsak nem kormányzati alkalmazott, valószínűleg még soha nem hallott a Szövetségi Alkalmazottak Nyugdíjas Rendszeréről (FERS), de ha az állami szektorban dolgozik, vagy a közeljövőben tervezi, akkor a FERS olyan rövidítés, amelyet hamarosan jól ismer.

A Federal Employees Retirement System, vagyis a FERS, az összes amerikai polgári alkalmazott nyugdíjazási terve. A terv a szövetségi kormány végrehajtó, igazságszolgáltatási és törvényhozási ágainak valamennyi alkalmazottjára kiterjed.

A FERS azonban nem terjed ki a katonai személyzetre vagy az állami alkalmazottakra. vagy a helyi önkormányzatok. A FERS alá tartozó alkalmazottak háromféle forrásból kapják meg a nyugdíjakat: az alapjuttatási tervből, a társadalombiztosításból és a takarékossági megtakarítási tervből vagy a TSP-ből. > Key Takeaways

Alapjuttatási terv

Az alapjuttatási program olyan nyugdíj, amelyben a munkavállaló meghatározott összeget kap, függetlenül az általuk befizetett összegtől. Az összeg a szolgálati idő hosszától és a “magas-3” átlagtól függ. A “High-3” a legmagasabb három egymást követő szolgálati évet jelenti. Gyakran ez az elmúlt három év, amikor dolgoztál, de ha karriered elején magasabb fizetési pozíciót töltött be, akkor a három év alatt ez idő alatt lehet.

Ez a számítás csak az alapfizetését veszi figyelembe. Nem tartalmazza a túlórákat, a bónuszokat vagy egyéb extra kifizetéseket. Éves hiteles szolgálatát az SF-50 nyomtatványon számolja be, amelyet évente legalább egyszer megkap. Ezután az az ügynökség, amelynél dolgozik, 1% -os szorzót ad hozzá a magas 3-hoz.

Azonban a 62 éves vagy annál idősebb, legalább 20 éves szolgálattal rendelkező alkalmazottak 1,1% -os szorzót kap. Az alapjuttatási terv képlete a következő:

• Magas 3 fizetés x Szolgálati évek x Nyugdíjszorzó = Éves nyugdíjellátás

Ha 25 évig dolgozott és évi 75 000 dollárt keresett, akkor a képlet szerint havi fizetése körülbelül 1 560 USD lenne.

Társadalombiztosítás

Egyes állami nyugdíjprogramoktól eltérően a FERS hatálya alá tartozó munkavállalók a társadalombiztosítási alapba ugyanolyan arányban fizetnek be, mint a magán alkalmazottak. Bárki, aki befizeti a társadalombiztosítást, a jövedelem 6,2% -át a járuléknak megfelelő ügynökséggel fizeti. Ha Ön 1975-ben született, évi 50 000 dollárt keres, és 65 évesen tervezi nyugdíjba vonulását, becsült befizetéseinek összege havonta kb. 3 000 USD lesz az inflációért (1500 dollár a mai dollárban).

Takarékossági megtakarítási terv

Gondoljon a takarékossági megtakarítási tervre, mint 401 (k). A kongresszus 1986-ban hozta létre a TSP-t, és ugyanolyan típusú adókedvezményeket és megtakarításokat kínál, mint a 401 (k). Minden fizetési időszakban az Ön által fizetett ügynökség az alapfizetésének 1% -át fizeti be a TSP-be. Ezen felül lehetősége van további hozzájárulásokra, amelyeket ügynöksége meg fog felelni (fizetésének legfeljebb 5% -áig).

Ezek az extra hozzájárulások adó – a Szövetségi Nyugdíjas Takarékossági Befektetési Testület halasztja és kezeli. Csakúgy, mint egy 401 (k), kiválaszthatja, hogyan fektessék be ezeket az alapokat. A TSP létrehozásakor megkapja az alapok választásának listáját.

Ha 40 000 dollárt keresett, és az ügynökségi hozzájárulás 5% és 6% volt 30 év szolgálat után mintegy 335 200 dollárt, vagyis évente mintegy 1400 dollárt keresett volna 20 év alatt. Mivel a TSP nem olyan nyugdíjként funkcionál, mint az alapjuttatási program és a társadalombiztosítás, 30 év utáni keresete a választott pénzeszközökön, a munkáltató által befizetett összeg feletti hozzájáruláson és a piaci feltételeken alapul. kívül esik az irányításodon.

Csakúgy, mint egy 401 (k), itt is van egy korlát, hogy mennyivel járulhat hozzá a takarékossági megtakarítási tervedhez. Mivel az ügynökséged csak egyezik legfeljebb 5% -ig beszéljen egy megbízható pénzügyi tanácsadóval arról, hogyan lehet további forrásokat befektetni. Jobb lehet, ha nem egyező alapokat fektet be egy IRA-ba vagy más befektetési eszközbe.

“A legnagyobb szövetségi alkalmazott hiba, amelyet látok, nem járul hozzá az ügynökségek 5% -ának megfelelő meccshez . Az 5% -os hozzájárulás kiválasztása és a G-alapba hagyása garantálja az automatikus 100% -os megtérülési rátát. Ezt egyetlen befektető sem tudja legyőzni “- mondja Cooper Mitchell, a Dane Financial LLC elnöke, Springfield, Mo. a FedRetirementPlanning.com készítője.

A nyugdíjazás típusai

A rokkantsági nyugdíjazás

Ha legalább 18 hónap szolgálatot teljesített és megfelel a fogyatékosság követelményeinek, nyugdíjazási programjának mindhárom részéből részesülhet juttatásokban.

Korai nyugdíjazás

A korai nyugdíjazás magában foglalhatja a szövetségi minimális nyugdíjkorhatárba vonulást MRA), amely bárki számára, aki 1969 után született, 57 éves. Ez magában foglalhatja a korengedményes nyugdíjazást is az erőszak csökkenése vagy a szolgálat önkéntes elválás miatt történő megszüntetése miatt.

Önkéntes nyugdíjazás

A hagyományos nyugdíjazás az Ön számára teljes ellátásokkal, feltéve, hogy minden követelményt teljesít.

Halasztott nyugdíjazás

Ez a nyugdíjazási típus a FERS hatálya alá tartozó volt szövetségi alkalmazottak számára szól.

Hogyan részesülhet előnyökben?

A Személyzeti Menedzsment Hivatala hasznos információkat nyújt, amelyek ismertetik azokat a lépéseket, amelyeket meg kell tennie a nyugdíjra való felkészülés érdekében a tervezett dátumot megelőző öt évvel. Ha a nyugdíjazás dátumától számított két hónapon belül van, töltse ki a szükséges alkalmazás megtalálható az OPM webhelyén. A felelős ügynökségek együtt fognak működni Önnel a kérelem kitöltésével és annak biztosításával, hogy a nyugdíjazása után hamarosan megkapja az ellátásokat.

A lényeg

Jogosult alkalmazottak mert a FERS három külön tervből részesül. Egy olyan világban, ahol a nyugdíjakat a vállalatok és a kormányok megszüntetik, a FERS továbbra is az elérhető legjobb nyugdíjcsomagok egyikének tekinthető. Egyesek úgy vélik azonban, hogy mivel a szövetségi kormány továbbra is csökkenti a költségeket, a FERS olyan változásokon mehet keresztül, amelyek kevésbé vonzóvá tennék.