A hitelkártya korlátjának túllépése és a számlára való felszámolás ritka eset volt, mivel a szövetségi előírások korlátozták a túllicitált díjakat. A hitelkeret túllépésének más következményei is lehetnek, például elutasított tranzakció vagy a hitel pontszámának csökkenése, ha a vásárlás megengedett. Fontos mérlegelni ezeket a tényezőket, és fontolóra venni a kártya hitelkeretének túllépésének elkerülését.

• Miért van most nehezebb túllépni a hitelkeretet
• Mi történik, ha túllépi Hitelkerete
• Hogyan kerülhető el a határ túllépése

Miért van most nehezebb túllépni a hitelkeretet

A Hitelkártyának köszönhetően A 2009. évi törvény szerint nehezebb felszámítani a hitelkeret túllépése miatt. A törvény előírja, hogy először ki kell választania a védelem túllépését és az esetleges későbbi díjakat, mielőtt kibocsátója felszámíthatja a korlát túllépését. Ha nem választja, akkor a kibocsátó visszautasíthatja azt a tranzakciót, amely túllépte a korlátot. A törvény azt is tiltja, hogy a kibocsátók számlázási ciklusonként egynél több túllépési díjat számoljanak fel, és a következő két számlázási ciklusban csak egyszer. A törvény értelmében bármikor leiratkozhat a túllépési védelemről.

A hitelkártya-törvény előtt a hitelkártya-társaságok rendszeresen jóváhagyják azokat a tranzakciókat, amelyek túllépték a limitet, majd túllicitálták az ügyfeleket. díj, általában 25 és 35 dollár között van. A Consumer Financial Protection Bureau 2015-ös jelentése szerint a törvény gyakorlatilag kiküszöbölte a túllicitált díjakat, és 2011 és 2014 között 9 milliárd dolláros díjat takarított meg az amerikai fogyasztóknak.

Mi történik, ha túllépi a hitelkártyáját Limit?

Ha még nem választotta a túllépés elleni védelmet, és túllépi a hitelkeretét, akkor mi történik a kibocsátótól. A Bank of America ügyfélszolgálati képviselője elmondta, hogy a hitelkeretet túllépő tranzakciót elutasítják. Más bankok – például az American Express, a Wells Fargo, a Discover, a Capital One, a Citibank, a Chase és az U.S. Bank – rugalmasabb túllépési politikát alkalmaznak. A kártya tulajdonosától függően jóváhagyhatja a túlléphető vásárlást, és megkövetelheti, hogy azonnal fizesse be az összeget a határon felül, de ne számoljon fel díjat. Bizonyos kártyabirtokosok számára a Chase olyan hitelhozzáférési lehetőséget kínál, amely lehetővé teszi a túlléphető díjakat, amelyeket a Chase eseti alapon hagy jóvá. A hitelkeret összege felkerül a havi számlájára, és bármikor törölhető, megváltoztatható vagy korlátozható. A legjobb, ha felhívja a kibocsátóját, hogy megtudja, milyen irányelvek érintik az adott fiókját.

Ha a védelem túllépése mellett döntött, egyes kibocsátók túllicitált díjat számíthatnak fel, ha van ilyen. Ha általában túllépi a korlátot, a kibocsátó csökkentheti a limitet, vagy végül bezárhatja fiókját. A hitelkeret túllépése szintén rontja a hitel pontszámát. Az Ön felhasználási aránya vagy az igénybe vehető rendelkezésre álló hitel összege fontos tényező a FICO hitel pontszámának kiszámításakor. Minél magasabb ez a százalék, annál rosszabb a kredit pontszáma. Tehát, ha túllépi a kártya korlátját, akkor rendelkezésre álló hitelének több mint 100% -át felhasználja, és ezzel bedobja a pontszámát, még akkor is, ha a többi kártyáján nincs egyenleg.

Érdemes lehet mérlegelni az üzleti célú túlzott védelmet. Ha gyakran ebéddel vagy vacsorával kedveskedik az ügyfeleknek drága éttermekben, érdemes elkerülnie azt a zavart, hogy hitelkártyája elutasításra kerül, ha fizet az étkezésért. De győződjön meg arról, hogy van-e pénze ahhoz, hogy gyorsan visszafizesse a túllépést. Ne felejtse el elkerülni a limit következetes túllépését, még ezekben az üzleti esetekben sem, mert a kibocsátó csökkentheti a limitet vagy bezárhatja a fiókját.

Hogyan kerülhető el a hitelkeret túllépése

Függetlenül attól, hogy a korlátozás túllépése mellett döntött-e, vagy sem, jobb elkerülni a korlátot meghaladó tranzakciókat. Fontolja meg az alternatívákat. Sok étterem és üzlet lehetővé teszi a tranzakciók felosztását több kártya között, ha a tranzakció összege túl sok ahhoz, hogy egy hitelkártya elférjen. Sok kibocsátó mobil riasztásokat is kínál, amelyek pinget adnak Önnek, ha a hitelkeretének nagy részét használja. Ez segíthet abban, hogy folyamatosan figyelje a kiadásait, és megakadályozza, hogy véletlenül túllépje a hitelkártyáját.

Töltőkártyák: Ha rugalmas hitelkeretre van szüksége, érdemes fontolóra venni egy fizetési kártyát. A hitelkártyához hasonlóan a töltőkártyák lehetővé teszik, hogy később fizessen. De a töltőkártyáknak nincsenek előre beállított hitelkeretei, így mondjuk egy hónapban 100 dollárt, a következőben pedig 1000 dollárt számolhat fel. A fogás? A teljes összeget havonta vissza kell fizetnie az esedékesség napjáig. Ha nem, akkor a kibocsátó súlyos díjakat számíthat fel, vagy akár bezárhatja a számláját. A díjkártyák általában éves díjat tartalmaznak, amely 95 és 450 dollár között mozoghat.

Növelje meg a limitjét: Ha azt tapasztalja, hogy rendszeresen meghaladja a hitelkeretét, akkor kérheti a limit emelését. Ezt általában úgy teheti meg, hogy online kérelmet nyújt be a fiókjába való bejelentkezés után, vagy felhívja a kibocsátót a kártyáján szereplő telefonszám használatával. Tartson szem előtt egy konkrét növekedést, és legyen jó oka a kérelemnek, például egy közelgő nagy vásárlásnak.

Lehet, hogy meg kell adnia éves jövedelmét (beleértve a személyes, megosztott és választható jövedelmet), a foglalkoztatási státust, havonta jelzálog- vagy bérleti díj; és a havi hitelkártyákra költött átlagos összeg. Ha az emelés iránti kérelem jelentős, a kibocsátó akár meg is szerezheti a hiteljelentését, vagy további dokumentációt kérhet. Nagyobb kérések esetén is hosszabb ideig tarthat a jóváhagyás.

Nagyobb az esélye a jóváhagyásnak, ha fiókját egy ideje megnyitják, fizetési előzményei pozitívak, a kreditpontja magas, és jövedelme megnövekedett. Ha a növekedési kérelmét elutasítják, ne essen kétségbe. A kibocsátók rendszeresen növelik a 15–20% -os korlátokat a jó fizetési előzménnyel rendelkező számlákon 12–18 hónappal a számla megnyitása után. Ezenkívül minden évben automatikusan felülvizsgálják a fiókját, és akkor kissé túlléphetik a korlátot.