A munkáltató 401 (k) tervegyezésének maximalizálása az egyik legfontosabb kötelező stratégia a nyugdíjazás tervezésében. Ez valóban ingyenes pénz, amelyet a munkáltatótól kap, miután a fizetéséből adózás előtti járulékot fizetett a nyugdíjtervéhez. Ha nem járul hozzá a 401 (k) tervhez, akkor feladja a lehetőséget, hogy megkapja a munkáltató megfelelő összegét.

Kérje meg a 401 (k) terv rendszergazdáját vagy HR-képviselője a vállalata meccséről, ha még nem kapott magyarázó információt róla. Ha cége mérkőzést kínál, akkor valószínűleg irodalmat szerzett volna róla; a vállalatok általában arra ösztönzik az alkalmazottakat, hogy használják a mérkőzést, mert ez elősegíti hűség hozzájuk mint munkáltatóhoz.

A mérkőzés húzása

Ne feledje, hogy a munkáltatói illesztési program vállalatspecifikus. Néhány munkáltató 100% -ban megfelelő juttatás, míg mások egyáltalán nem egyeznek a munkavállalói járulékokkal. Sokan 50% -os egyezést kínálnak.

Egyes tervek alacsonyabb százalékos egyezést kínálhatnak a munkavállaló fizetésének magasabb százalékánál – például 50% -ot az első 8-nál A munkavállaló fizetésének százaléka, nem pedig a fizetés első 4% -ának 100% -a – annak érdekében, hogy ösztönözze a munkavállaló nagyobb hozzájárulásait. Ezt a stratégiát úgy hívják, hogy “megnyújtsa a mérkőzést”.

A Vanguard Befektetői Kutatóközpontja szerint azonban a mérkőzés meghosszabbítása nem korrelál a magasabb járulékrátákkal vagy a munkavállalók nagyobb részvételével . Ehelyett az alkalmazottak nagyobb valószínűséggel járultak hozzá a tervhez, ha a munkáltató megegyezett a munkavállalók járulékainak 100% -ával.

Néhány egyezési példa

A 401 (k) egyezési programban a munkavállalók járulékfizetési aránya általában 6%. Ez azt jelenti, hogy amikor az adózás előtti éves jövedelem 6% -át lekötik a tervre, akkor a munkáltató saját hozzájárulását befizeti az Ön számlájára. Íme egy példa, hogy ez hogyan működhet:

• 50% megfelel az első 6% -nak: A munkáltató 50 dollárt helyez el a nyugdíjazási tervében minden dollárért az adott év bruttó fizetésének 6% -áig adta be. Tehát ha évente 50 000 dollárt keres, és legalább 6% -kal járul hozzá a 401 (k) tervéhez, akkor a munkáltatójától 1500 dollár megfelelő hozzájárulást kap: az 50 000 dollár 6% -a 3000 dollár, és a munkáltatója ennek a felét járul hozzá így összesen 4500 dollárod lesz.

Íme egy példa, ahol a munkáltató nagylelkű az egyezés százalékában, de valamivel kevesebb tehát az Ön fizetésének százalékában hajlandó megegyezni:

• Dollár / dollár egyezés legfeljebb 5%: Vállalata dollárral járulhat minden dollár, amellyel a 401 (k) tervét felteszi, amíg el nem éri az év bruttó fizetésének 5% -át. Tehát, ha 50 000 dollárt keres, és hozzájárul a terv 5% -ához – 2500 dollár -, akkor a munkáltatója teljesíti 100% -át meccs – szintén 2500 dollár -, és összesen 5000 dollárod lesz.

Hozzájárulás dollár korlátai

2021-ben a maximális összeg hozzájárulhat 401 (k) tervéhez dollárban kifejezve, 19 500 USD. Ha 50 éves vagy annál idősebb az év végéig, az egyéni limit 6500 dollárral emelkedik, mert ebben az összegben felzárkózási hozzájárulást tehet. Ez azt jelenti, hogy egyéni korlátja 26 000 USD-re nő.

Az Ön és munkáltatója által 401 (k) számlához befizetett pénzösszeg 2020-ban együtt nem haladhatja meg a kisebb összeget :

1) a teljes kártérítés

2) 57 000 USD, ha 50 évesnél fiatalabb, vagy 63 500 USD, ha 50 éves vagy idősebb

A maximális hatás kifizetésének időzítése

Egyes munkáltatók fizetik a mérkőzést, függetlenül attól, hogy hány fizetési csekkre van szükség ahhoz, hogy elérje a az év maximális hozzájárulási összege. De sok vállalat csak olyan fizetési időszakokban járul hozzá, ha 401 (k) pénzt vesznek el a fizetéséből. Annak elkerülése érdekében, hogy a munkáltatói pénz az asztalon maradjon, azáltal, hogy minden fizetési periódusban kisebb összegeket fizet be, így munkáltatója minden időszakban hozzájárulást fizet.

Mondjuk “mondjuk neked” havonta kétszer fizetnek, és munkáltatója csak akkor járul hozzá, ha Ön ezt teszi. Ha november végén eléri a 19 500 dolláros limitet, akkor két lehetőséget hagyott ki a munkáltatója számára, hogy megfeleljen. (Ebben a forgatókönyvben jóval több mint 50 000 dollárt keres évente.)

Tervmenedzsere segíthet a 401 (k) járulék optimalizálásában, hogy munkáltatója minél jobban kihasználja a mérkőzést. Egy online számológéppel is kitalálhatja, hogy ideális esetben mekkora összeggel kell hozzájárulnia az egyes fizetésekhez.

Jutalék ütemezése

A 401 (k) tervedhez hozzájáruló pénzt meg kell tartanod, függetlenül attól, hogy mikor mondasz fel munkaviszonyt. A munkáltató által fizetett járulékok azonban valószínűleg megszűnik.

Ez azt jelenti, hogy egy meghatározott ideig a vállalatnál kell dolgoznia mielőtt felvenné munkáltatójának járulékát, amikor elhagyja az állását. Ha közel áll ahhoz, hogy teljes mértékben a 401 (k) pontban részesüljön, érdemes még néhány hónapig elhalasztania ezt az álláskeresést. .

Az Egyenleg nem nyújt adózási, befektetési vagy pénzügyi szolgáltatásokat és tanácsadást. Az információkat a befektetési célok, a kockázattűrés vagy bármely pénzügyi helyzet figyelembevétele nélkül közöljük. konkrét befektető, és nem biztos, hogy minden befektető számára megfelelő. A múltbeli teljesítmény nem jelzi a jövőbeni eredményeket. A befektetés kockázattal jár, beleértve a tőke esetleges elvesztését is.