A szülők mindig azt akarják, hogy gyermekeik anyagi sikereket érjenek el, ezért mindent megtesznek a jó jövő érdekében. Létrehoznak számukra egy megtakarítási számlát, felnőttként megtanítják őket a pénzre és a költségvetésre, majd segítenek nekik is megtalálni a legjobb hitelkártyát hitel nélkül, ha főiskolás. A szülők egyik lehetősége egy Roth IRA felállítása, és sok olyan szülő van, aki megkérdezi tőlünk, megengedik-e, hogy a fiuk vagy a lányuk nevében létrehozzanak egyet. Lehet, mindaddig, amíg bevételt szereztek. Ez egy nagyon hatékony vagyonfelhalmozási stratégia lehet a gyermekei számára, mivel a Roth IRA-ban történő összes felhalmozás 59½ éves kor után adómentes. Ha gyermekének ma 10 000 dollár van a Roth IRA-ban, feltételezve, hogy soha nem fizet be újabb betétet a számlára, és ez évente 8% -ot keres, akkor 40 év múlva a számlaegyenleg 217 000 USD lenne. Ja, és ezek után sem fizetnek adót.

Járulékkorlátok

Az a maximális hozzájárulás, amelyet egy 50 évnél fiatalabb személy 2020-ban teljesíthet egy Roth IRA-ban: ALKALMAZÓJA:

• 6000 USD
• A keresett jövedelem 100% -a

A legtöbb 15 és 21 év közötti gyermek esetében A Roth IRA járulékai általában keresett jövedelmük összegével vannak korlátozva. A fiatal felnőttek keresett jövedelmének legelterjedtebb forrásai ebben a korosztályban:

• részmunkaidős foglalkoztatás
• nyári munkák
• fizetett szakmai gyakorlatok
• Anyavállalatbeli bérek

Ha az összes W-2-jüket összeadják az év végén, és összesen 3000 USD-t tesznek ki, ez a maximális hozzájárulás Roth IRA-juk az adott adóévre 3000 dollár.

Roth IRA kiskorúaknak

Ha 18 évesnél fiatalabb gyermeke van, akkor is létrehozhat nekik egy Roth IRA-t. Mindazonáltal „szabadságvesztő IRA-nak” fogják tekinteni. Mivel a kiskorúak nem tudnak szerződéseket kötni, Ön mint szülő szolgál a számla letétkezelőjeként. A számla beállításához és a beruházási allokáció kiválasztásához az összes űrlapot alá kell írnia. az IRA. Fontos megérteni, hogy annak ellenére, hogy a számlán letétkezelőként szerepel, a számlára teljesített összes hozzájárulás 100% -ban a gyermeké. Ha a gyermek betöltötte a 18. életévét, teljes ellenőrzést gyakorolhat a fiók felett.

18 éves kor felett

Ha a gyermek 18 éves vagy idősebb, akkor alá kell írnia az űrlapokat a Roth IRA beállításához, és ez általában jó alkalom, hogy bemutassa őket a befektető világnak . Javasoljuk ügyfeleinket, hogy hozzák el gyermekeiket az értekezletre, hogy létrehozzák a számlát, hogy megismerhessék a befektetést, az eToro-alkalmazások segítségével segítsék őket (nézze meg ezt az etoro-áttekintést, ha nem tudja, mi az), részvényeket, kötvényeket , a vegyes kamat előnyei és általában a tőzsde. Ez nagyszerű l kereseti tapasztalat. A The Entrust csoporthoz hasonló vállalatokkal való beszélgetés még többet taníthat magának és a gyerekeknek a tőzsdéről, amely a megtakarításaikkal folytatódik. Érdemes megfontolni.

Hozzájárulás határideje & Adóbevallás

A Roth IRA hozzájárulás teljesítésének határideje a következő: április 15-e. a naptári évet. Gyakran felmerül a kérdés:

“A gyermekemnek be kell-e adóbevallást benyújtania a Roth IRA hozzájárulásához?”

A válasz “nem”. Ha az adóköteles jövedelmük nem éri el azt a küszöböt, amely egyébként bevallás benyújtását követelné meg tőlük, akkor nem kell bevallást benyújtaniuk, csak azért, mert egy Roth IRA-t finanszíroztak a nevükön.

Forgalmazási lehetőségek

Míg sok szülő létrehozza gyermekei számára a Roth IRA-t, hogy előrelépést nyújtson nekik a nyugdíjas megtakarítások terén, ezeket a számlákat más pénzügyi célok támogatására is fel lehet használni. A Roth-hozzájárulások adózott dollárral történnek. A Roth IRA használatának legfőbb előnye, ha a pénzkivonást azután hajtják végre, hogy a számlát 5 évre létrehozták, és az IRA tulajdonosa 59½ éves lett, a számláról elosztott befektetési jövedelem után nem kell adót fizetni.

Ha a Roth IRA befektetési bevételeit 59½ éves kora előtt osztja szét, a számlatulajdonosnak jövedelemadót és 10% -os korai visszavonási kötbért kell fizetnie az elosztott összeg után. A jövedelemadók és a büntetések azonban csak a számla “jövedelem” részére vonatkoznak. Mivel a hozzájárulások adózás utáni dollárral történtek, bármikor visszavonhatók a Roth IRA-ból anélkül, hogy jövedelemadót vagy büntetést kellene fizetniük. / p>

Példa: 5000 dollárt utalok le lányaimnak, Roth IRA-nak, és négy év múlva a számlaegyenleg 9 000 dollár. A lányom házat akar vásárolni, de gondjai vannak azzal, hogy előteremtse a pénzt az előlegre.5000 dollárt vehet fel Roth IRA-jából anélkül, hogy adót vagy büntetést kellene fizetnie, mivel ez az összeg a számlára utólag befizetett adóbevételeket jelenti. A számla bevételi részét képviselő 4000 dollár maradhat a számlán, és továbbra is adómentesen halmozódik fel. Nemcsak előrelépést biztosítottam a lányomnak a nyugdíj-előtakarékosság terén, hanem segíthettem neki az első ház megvásárlásában is.

Láttuk, hogy az ügyfelek ezt a rugalmas elvonási stratégiát használják segíteni gyermekeiknek az esküvőjük kifizetésében, az egyetemi fizetésben, a diákhitelek kifizetésében és az első ház megvásárlásában. Az IRA segíthet a gyerekeknek az első házuk kifizetésében, ami valószínűleg a legfontosabb dolog, amit idősebb korukban meg kell vásárolniuk. Az első otthonok drágák lehetnek, de számos dolog teheti megfizethetőbbé a folyamatot. Például ez a cikk azt állítja, hogy az emberek a takarékosság egyik módszereként megpróbálhatják csökkenteni lakásbiztosítási költségeiket. Ez több pénzt adhat nekik, hogy megvásárolják az első otthonukat. Ezenkívül az IRA levonhatja ebből a pénzügyi aggodalomból a gyermekeit.

Nem csak a gyermekeidre korlátozódik

Ez a gazdagság-felhalmozási stratégia nem csak a gyermekeidre korlátozódik. A nagyszülők finanszírozták Roth IRA-t unokáiknak, nagynénik pedig Roth IRA-t unokaöccseiknek. Az őrizetbe vett IRA létrehozásához ezeket nem kell az adóbevallás függőjeként felsorolni.

Ha egy Roth IRA-t finanszíroz egy kiskorú vagy egy főiskolai hallgató számára, aki nem a gyermeke, akkor előfordulhat, hogy megszerezni a W-2 nyomtatványon szereplő bérek teljes összegét szüleiktől vagy a hallgatótól, mert a hozzájárulás felső határa az adott évre fizetett összeg alapján korlátozható.

Vállalkozások tulajdonosai

Valamikor azt látjuk, hogy az üzlettulajdonosok bérszámfejtésre bocsátják gyermekeiket azzal a kizárólagos céllal, hogy elegendő jövedelmet biztosítsanak számukra ahhoz, hogy az Roth IRA-hoz való 5500 dolláros hozzájárulást teljesítsék. Ezenkívül a gyermek általában alacsonyabb adózási kategóriába tartozik, mint a szülei, ezért a gyermek által keresett munkabéreket általában alacsonyabb adókulccsal kell megadóztatni.

A stratégia külön megjegyzése, hogy képesnek kell lennie arra, hogy hogy igazolják a gyerekeidnek fizetett béreket, ha az IRS vagy a DOL kopogtat az ajtódon.

Michaelről …… …

Szia, Michael Ruger vagyok. A Greenbush Financial Group ügyvezető partnere vagyok és az országosan elismert Money Smart Board blog létrehozója. Azért hoztam létre a blogot, mert nagyon sok olyan esemény van az életben, amelyek fontos pénzügyi döntéseket igényelnek. A cél az, hogy segítsünk olvasóinknak elkerülni a nagy pénzügyi tévedéseket, olyan pénzügyi megoldásokat fedezhessenek fel, amelyekről még nem tudtak, és optimalizálni pénzügyi jövőjüket.