A hallgatói kölcsönök elérhetővé tehetik az oktatást, de az érettségi után történő kifizetéséhez annyi jövedelemre van szükség, hogy lépést tartson a fizetésekkel. Ha nem talál olyan visszafizetési tervet, amely megfelel a költségvetésének, vagy jogosult halasztásra, akkor a hiteleket nem teljesítheti. Amikor ez megtörténik, megkockáztatja a bérgaranciát, hogy beszedje a diákhitel-tartozását.

Szövetségi és magánhitelek: Mind a magánhitelezők, mind a szövetségi kormányok képesek fizetni a késedelmes kölcsönök bérét és fogják is. . Az olyan szövetségi diákhitelek esetében, mint a Stafford és a PLUS kölcsönök, nincs szükség jogi döntés meghozatalára ön ellen – a garancia megengedett “adminisztratív úton”. A magán hitelezőknek több akadály áll szemben, és általában jogi lépéseket kell tenniük ellenetek (bíróság elé kell vinniük).

A koszignerek és a család: Nem csak a hallgatók vannak veszélyben. A hitelezők a béreket körözhetik, ha a szülők hitelt vesznek fel gyermekeiknek.

Korlátozott információ: Sajnos a legtöbb hitelszolgáltató (ez az a cég, amelyiknek kifizetéseket küldesz) nem sok információt nyújt arról, hogyan lehet megállítani a bérgaranciát a diákhitelek miatt. Lehet, hogy nem tudják, milyen lehetőségei vannak, és nincs ösztönzésük arra, hogy költekezzenek ideje, hogy segítsen mindent kitalálni. Lehet, hogy több megoldás áll rendelkezésre, mint gondolná.

Egyéb beszedési eszközök: A bevételek bevételén túl a Departm Az oktatási intézménynek további módszerei vannak a hallgatói adósság behajtására, ideértve az adó-visszatérítés visszatartását, az olyan juttatások csökkentését, mint a társadalombiztosítás, és az eszközök levonását a bankszámlájáról.

Hogyan lehet A garanciavállalás leállítása a diákhitelekért

A hitelezők általában csak akkor díszítik a béreket, ha más módszerekkel próbálnak beszedni. Rengeteg e-mailt kell kapnia (elektronikus és régimódi) arról, hogy lemarad a fizetésekről. Még akkor is, ha nem tud azonnal pénzt küldeni, a legjobb, ha kommunikál a hitelezőkkel. Ezzel nyomon követheti a folyamatot, tudhatja, mire számíthat, és figyelemmel kíséri az egyes lépésekben elérhető lehetőségeket.

Az alábbiakban részletezzük, de gyors áttekintésként legalább négy a garancia megakadályozásának vagy leállításának módjai:

• Nyerjen meghallgatást
• Konszolidálja diákhiteleit új kölcsönvé
• Hitel rehabilitáció
• Az adósság törlesztése (vagy legalább a visszafizetési megállapodás megkötése)

Ha nem teszel semmit, a szövetségi kormány megkezdheti Adminisztratív bérgarancia (AWG), fizetésenként 15% -ot vesz fel minden fizetési időszakban, amíg a hitelt ki nem fizetik.

A levél

Körítés előtt kezdődik, az Oktatási Minisztériumnak értesítenie kell Önt a bérének megterheléséről. Legalább 30 nappal korábban kell kapnia egy levelet, amely tartalmazza a kritikus részleteket. Ha szándéknyilatkozatot kap, olvassa el a levelet a lehető leghamarabb. Gyorsan kell cselekednie, hogy megakadályozza a körítés megkezdését.

1. Olvassa el figyelmesen az értesítést. Ez elmagyarázza a jogait.
2. Ellenőrizze, hogy az adósság jogos és az összeg megfelelő-e.
3. Vegye fel a kapcsolatot a hitelezőjével, hogy megvitassa a rendelkezésére álló alternatívákat.
4. Értékelje a lehetőségeit (beleértve az új hitelbe történő összevonást is), de legyen óvatos a szövetségi diákhitelektől a magán hitelezők felé történő áttéréshez.
5. Kérjen segítséget, ha szüksége van rá. Forduljon helyi hiteltanácsadóhoz vagy ügyvédhez.

Ügye

A körítésből többféle módon lehet kilépni. Az alábbi lista néhány lehetőségét tartalmazza, és további stratégiák is rendelkezésre állnak.

Nehézségek: A javasolt körítés “rendkívüli pénzügyi nehézségeket okozna” Önnek vagy eltartottainak. Bizonyítania kell, hogy nehézségekkel küzd, dokumentációt kell tartalmaznia, beleértve a pénzügyeinek részleteit. Mutassa meg, hogy a bevételei és a szükséges kiadások irreálistá teszik-e a diákhitelt.

Foglalkoztatás: Kevesebb mint 12 hónapig voltál jelenlegi munkahelyeden, és önkéntelenül felmondtak az előző munkahelyedről (például elbocsátották vagy elbocsátották).

Csőd : Nemrég csődöt jelentett be, vagy a hitel már csődeljárás alatt állt.

Nincs alapértelmezés: Ön visszafizette a kölcsönt, aktuálisan veszi igénybe a hitelt, vagy már törlesztési programban van a hitelszolgálatával.Önnek naprakésznek kell lennie ezeken a fizetéseken. Egyéb lehetséges lehetőségek a következők:

• Hiteled megbocsátható, ha több mint tíz évig dolgoztál közszolgálatban.
• Összetévesztettek valakivel egy hiba miatt, és Ön nem tartozik a pénzzel.

Személyazonosság-lopás: Ön nem kölcsönvette a pénzt. Valaki más csalárd módon használta az Ön nevét és társadalombiztosítási számát.

Konszolidálja a kölcsönöket

Ha sikertelen a meghallgatása, a diákadósság konszolidálása egy másik módszer hogy leállítsák a bérgarnitúrát (vagy megakadályozzák, hogy eleve bekövetkezzék). A konszolidáció akkor történik meg, ha új hitelt kap a meglévő adósságok kifizetéséhez. Ezután csak egy havi fizetést kell teljesítenie, amíg az adósság el nem múlik.

Hogyan segít a konszolidáció? Lehet, hogy alacsonyabb (megfizethetőbb) havi fizetést kaphat – egyes esetekben meglepően alacsony . Ráadásul egy vadonatúj, jó állapotban lévő hitel kerül a régi nem teljesített hitelek helyett. A már nemteljesítő hitel konszolidálásához az Oktatási Minisztérium megköveteli, hogy jövedelem-vezérelt törlesztési hitelt használjon opció (vagy megállapodást kérhet a jelenlegi hitelezőtől), például:

• Fizetés közben fizetési visszafizetési terv (PAYE)
• Jövedelemalapú Visszafizetési terv (IBR)
• Jövedelem-függő visszafizetési terv (ICR)

Megfizethető hitellel megkaphatja a pénzt garnitúrából származik, és a jobb kreditpontszám elérése felé vezet. Minden egyes sikerrel javul a hitele lényeges fizetést, így fokozatosan újjáépítheti hitelét. Csak győződjön meg arról, hogy minden befizetését időben teljesíti, és kommunikáljon hitelezőjével, ha előreláthatólag gondot okoz a befizetésekkel. A hitelezők módosíthatják a befizetéseket, és Ön jogosult lehet halasztásra vagy engedelmességre.

Ha konszolidáció mellett dönt, legyen körültekintő a szövetségi diákhitelek és magánhitelekbe. A szövetségi hiteleknek vannak hitelfelvevő-barát előnyei, amelyek végleg megszűnnek, ha kilépnek a szövetségi rendszerből. Ritkán jó ötlet feladni ezeket az előnyöket. Egyes magánhitelezők azonban vonzó feltételeket kínálnak, ezért értékelnie kell mindkét típusú hitel kockázatát és előnyeit.

Hitel-rehabilitáció

Hitel-rehabilitációval , megtartja meglévő hiteleit. De eltávolítja őket az alapértelmezettől azáltal, hogy visszatér a pályára a fizetésekkel. A kölcsönt 270 nap múlva teljesítik fizetés nélkül, és elveszíti jogosultságát bizonyos juttatásokra (például halasztás, türelem és megbocsátás), míg nem teljesíti.

Általában , kilenc sikeres havi fizetést kell teljesítenie az alapértelmezett állapot eltávolításához. Öt sikeres befizetés után azonban leállíthatja a bérek körbetartozását. A kölcsön nem teljesíti a rehabilitációs program befejezéséig, de legalább a munkáltatója abbahagyja a pénzt a fizetéséből.

A rehabilitáció nehéz lehet, ha szűkös a pénz. Lényegében havonta két havi befizetést hajt végre a diákhitelén: A fizetéséből vett garancia összeget és a rehabilitációs program keretében tőled megkövetelt összeget (a garanciát külön számoljuk). Ami a jó oldal, lehetséges, hogy a rehabilitációs fizetésed viszonylag kicsi lesz. A jövedelmedtől függően akár havi 5 dollár is lehet.

Beszéljen hitelszolgálatával a rehabilitáció megkezdéséhez, és kérdezze meg, mi történik a rehabilitáció után. Mennyibe kerül a befizetése, és vannak-e alternatív fizetési tervek?

Az adósság visszafizetése

Utolsó lehetőség a kölcsön egyszerű kifizetése – vagy legalább olyan visszafizetési programba kerüljön, amely kielégíti hitelezőjét, hitelszolgáltatóját vagy behajtási irodáját. Természetesen, ha rendelkezne ilyen pénzzel, akkor nem lenne alapértelmezett. Ennek ellenére mindig lehetséges, hogy a körülményei megváltoztak, vagy ha kölcsönadója hajlandó veled dolgozni.

Munkaadói magatartás

A dolgok kissé kínosak lehetnek dolgozzon (röviden), de a körítésnek valójában nem kell nagy ügynek lennie.

Ha a munkáltatója utasítást kap az Oktatási Minisztériumtól, hogy körözze a bérét és fizesse ki diákját kölcsönöket, a munkáltatójának teljesítenie kell. Azonban a munkáltatója nem bocsáthatja el, mert egyetlen garancia van a fizetéséből. Ha több tartozással vagy kötelezettséggel tartozik, akkor felmondhatja, de a törvények államonként eltérőek. / p>

A fizetések keresése kevés adminisztratív munkát eredményez a munkaadók számára, de a munka nem sokban különbözik a tipikus bérszámfejtési feladatoktól.

Ne várd el, hogy a munkáltató örüljön a béred megteremtésének vagy annak, hogy legyen különösen hasznos, ha kérdései vannak. Ne vegye személyesen – jó esély van arra, hogy bérszámfejtőinek ne legyenek megválaszolt válaszai, mert egyszerűen nem tudják. Ráadásul a fizetési osztálya habozhat, ha rosszat mond, és jogi problémákba ütközik.