Was genau ist ein Hypothekendarlehen für Ärzte?

Sogenannter „Arzt“ Hypothekendarlehen “haben besondere Vorteile für Ärzte und andere medizinische Fachkräfte.

Eine Arzthypothek kann Ihnen durch niedrigere Gebühren und Darlehenskosten Geld sparen. Oder es kann einfacher sein, sich für eine Hypothek zu qualifizieren, die nicht medizinisch ist Schule mit einem neuen Job und Schulden der Schüler.

Einige Ärzte kommen mit einem speziellen Hypothekendarlehen gut zurecht, während andere möglicherweise die beste Wahl für ein traditionelles Darlehensprogramm finden

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• Vorteile von Hypothekendarlehen für Ärzte
• Können Ärzte Hypotheken ohne zweijährige Berufserfahrung erhalten?
• Welche Banken bieten Hypothekenprogramme für Ärzte an?
• Qualifizierung für Hypothekendarlehen für Ärzte
• Down p ayment Hilfe für Ärzte
• Nachteile eines Arzthypothekendarlehens
• Vergessen Sie nicht, sich umzusehen
• Alternativen zu Arzthypothekendarlehen

Vorteile von Hypothekendarlehen für Ärzte

Einige unterscheiden zwischen Ärzten und Chirurgen. Hypothekengeber jedoch nicht. Wenn sie über Hypothekendarlehensprogramme für Ärzte sprechen, meinen sie solche für Ärzte im Allgemeinen. Einige zählen auch Tierärzte.

Diese Darlehen können den Fachleuten einige ganz besondere Privilegien gewähren, darunter:

1. Keine Hypothekenversicherung, selbst wenn Ihre Anzahlung gering ist oder null
2. Niedrige Gebühren beim Abschluss
3. Erschwinglicher Zugang zu Jumbo-Hypotheken – normalerweise solche über 548.250 USD
4. Genehmigung auf der Grundlage eines unterzeichneten Arbeitsvertrags anstelle von Stubs
5. Weniger Probleme mit der Verschuldung von Studenten
6. Möglicherweise ist es einfacher, eine selbstständige Hypothek mit einer kürzeren beruflichen Laufbahn zu erhalten.

Einige Hypothekeninsider warnen jedoch davor Nachteile sowie Vorteile. Lesen Sie also weiter, um die grundlegenden Fakten zu erfahren.

Können Ärzte Hypotheken ohne zweijährige Beschäftigungsgeschichte erhalten?

Ein häufiges Problem, mit dem Ärzte beim Versuch, eine Hypothek aufzunehmen, konfrontiert sind, ist die mangelnde Beschäftigungsgeschichte.

Unabhängig davon, ob Sie ein Angestellter oder ein selbständiger Unternehmer sind, möchten Hypothekengeber in der Regel eine zweijährige Geschichte mit stabilem Einkommen, um sich für ein Wohnungsbaudarlehen zu qualifizieren.

Ärzte, die gerade ihr Medizinstudium abgeschlossen haben oder brandneu in ihrer eigenen Praxis sind, verfügen nicht über diese zweijährige Dokumentation, um sie zu sichern. Dies ist normalerweise ein Grund, jemandem eine Hypothek zu verweigern.

Es kann möglich sein, ein Hypothekendarlehen für Ärzte allein aufgrund eines Vertrags oder eines Angebotsschreibens oder mit einer Selbstständigkeit von nur 6 Monaten zu erhalten Geschichte.

Hier kommen die Wohnungsbaudarlehen von Ärzten ins Spiel.

Kreditgeber sind oft froh, Ärzte und andere medizinische Fachkräfte mit geringer Beschäftigungsgeschichte zuzulassen. dank ihres hohen Verdienstpotentials.

Somit kann es möglich sein, einen Hypothekendarlehen für Ärzte allein aufgrund eines Vertrags oder eines Angebotsschreibens zu erhalten. Und selbstständige Ärzte können möglicherweise eine Hypothek erhalten, die auf einer selbständigen Geschichte von nur sechs Monaten basiert.

Welche Banken bieten Hypothekenprogramme für Ärzte an?

Zahlreiche Banken und Kreditgenossenschaften im ganzen Land bieten Hypothekendarlehensprogramme für Ärzte an. Einige sind relativ klein, aber einige sind größere Namen, von denen Sie schon gehört haben.

Hier eine Auswahl von Banken, die spezielle Hypothekenprogramme für Ärzte anbieten.

• Bank of America
• Arbor Financial Credit Union
• Chemical Bank
• Fairway Independent Mortgage
• Fünfte Dritte Bank
• Erste Nationalbank
• Huntington National Bank
• KeyBank
• Lake Michigan Credit Union
• DarlehenDepot
• Regions Bank
• US Bank
• SunTrust Mortgage (einschließlich BB & T Bank. Nun zusammen Truist Bank)
• TD Bank
• Federal Credit Union der Universität

Sie sehen, dass sie in alphabetischer Reihenfolge sind. Und das liegt daran, dass wir nicht versuchen, sie zu bewerten. Sofern verfügbar, werden jedoch Links zu Bewertungen von Kreditgebern bereitgestellt.

Qualifizierung für Hypothekendarlehen für Ärzte

Die meisten Hypothekenprogramme für Ärzte richten sich an Anwohner, Anwesende, Stipendiaten und Hausärzte. Es liegt jedoch an jedem Kreditgeber, zu entscheiden, wer sich qualifiziert. Viele umfassen Zahnärzte und Optiker, und einige umfassen Tierärzte.

Es liegt auch an den Kreditgebern, die anderen Kriterien zu wählen, die sie bei der Entscheidung über die Kreditvergabe und den von ihnen berechneten Hypothekenzins verwenden.

Viele Kreditgeber werden Ärzten gegenüber besonders nachsichtig sein – auch solchen ohne eine traditionelle zweijährige Beschäftigungsgeschichte -, da ihr hohes Verdienstpotenzial die Kreditvergabe zu einer sehr sicheren Perspektive macht.

In der Tat schätzen einige, dass Ärzte Kredite mit einer Rate von 0 in Verzug bringen.2%, während Verbraucher dies in der Regel etwa sechsmal so oft tun.

Aber denken Sie daran, dass nicht nur das Einkommen zählt.

Es gilt immer noch die goldene Regel: Je höher Ihr Kredit Punktzahl und Anzahlung, und je stabiler Ihre Finanzen sind, desto besser ist das Angebot, das Ihnen wahrscheinlich angeboten wird.

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Kredit-Score

Um die besten Preise zu erhalten, benötigen Sie wahrscheinlich einen Kredit-Score nördlich von 750.

Aber machen Sie sich keine Sorgen, wenn Sie diesen nicht haben. Es besteht eine vernünftige Chance, dass Sie ein Hypothekendarlehen für einen Arzt finden, selbst wenn Ihre Punktzahl bei 680 oder so liegt. Sie zahlen nur ein bisschen mehr dafür.

Zwei weitere Faktoren können berücksichtigt werden, wenn Ihre Punktzahl niedriger ist als Sie möchten:

1. Wenn der Rest von Ihre Bewerbung ist stark – Wenn Sie eine klobige Anzahlung und nur sehr wenige andere Schulden haben, ist Ihr Kreditgeber möglicherweise weniger besorgt über Ihre Punktzahl.
2. Wenn Ihre Punktzahl niedrig ist, weil Sie eine „dünne Datei“ haben – Sprechen Sie im Kreditgeber Es entsteht eine „dünne Datei“, weil Sie in der Vergangenheit nicht viel geliehen haben und Ihre Kreditbilanz etwas spärlich bleibt. Das ist viel verzeihlicher, als wenn Sie Ihre niedrige Punktzahl durch finanzielles Missmanagement „verdient“ haben.

Hypothekengeber sind in Bezug auf Ärzte möglicherweise nachsichtiger. Sie erwarten jedoch weiterhin, dass Sie die grundlegenden Kreditanforderungen erfüllen .

Anzahlung

Es ist durchaus möglich, Wohnungsbaudarlehen für Ärzte zu finden, für die überhaupt keine Anzahlung erforderlich ist. Ja, Sie benötigen möglicherweise Bargeld zum Abschluss, bei einigen können Sie diese jedoch rollen Kosten innerhalb Ihres Darlehens.

Andere verleihen Ihnen gerne 80%, 90%, 95% oder mehr des geschätzten Wertes des Hauses.

Das Vermeiden von Hypothekenversicherungen, wenn Ihre Anzahlung niedrig oder null ist, ist einer der größten Vorteile, die Hypothekendarlehensprogramme für Ärzte bieten.

Entscheidend ist, dass Ärzte haben möglicherweise Zugang zu diesen Niedrig- oder Null-Down-Krediten ohne Hypothekenversicherung.

Diese Versicherung ist eine echte Belastung für nichtärztliche Kreditnehmer mit geringen Anzahlungen. Sie können am Ende Hunderte von Dol bezahlen Lars jeden Monat, um ihre Kreditgeber vor dem Risiko ihres Ausfalls zu schützen.

Die Vermeidung von Hypothekenversicherungen, wenn Ihre Anzahlung niedrig oder null ist, ist einer der größten Vorteile, die Hypothekendarlehensprogramme für Ärzte bieten.

Verhältnis von Schulden zu Einkommen

Wir haben zwei der drei Dinge behandelt, die Hypothekengeber bei der Entscheidung, ob sie Ihnen einen Kredit anbieten und wie gut Ihr Geschäft ist, am genauesten betrachten.

Das dritte ist Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis oder „DTI“.

DTI ist „die monatliche Schuldenlast einer Person im Vergleich zu ihrem monatlichen Bruttoeinkommen“.

Um die „Schulden“ -Nummer zu erhalten, addieren Sie Ihre monatlichen Schuldenzahlungen (Mindestzahlungen auf Karten, Ratenkreditzahlungen, Unterhalt, Kindergeld…) sowie Ihre unvermeidlichen Wohnkosten, wie z. B. die Zahlung neuer Hypotheken. Gebühren für Wohnungsbaugesellschaften und Grundsteuern.

Wie viel von Ihrem monatlichen Einkommen vor Steuern entspricht das?

Wenn es weniger als 43% beträgt, denken die meisten Kreditgeber, dass dies in Ordnung ist Darüber hinaus haben viele Kreditnehmer Probleme, obwohl einige Kreditgeber bis zu 50% für bestimmte Arten von Hypotheken zulassen. Dennoch erhalten Ärzte möglicherweise zusätzlichen Spielraum.

Unterstützung bei der Anzahlung für Ärzte

Im ganzen Land gibt es Tausende von Programmen zur Unterstützung von Anzahlungen (DPAs). Die meisten davon sollen einkommensschwachen oder benachteiligten Hauskäufern helfen, sodass hochverdienende Ärzte möglicherweise keinen Anspruch auf Hilfe haben.

Aber Wenn Sie es brauchen, können Sie sich für einen Zuschuss oder ein zinsgünstiges oder zinsloses Darlehen qualifizieren, um Ihre Anzahlung zu erleichtern. Einige Darlehen sind nach Ihrer Vergebung zu vergeben Wir verbrachten eine bestimmte Zeit im Wohnheim (zu Hause, nicht im Krankenhaus).

Schauen Sie sich auch das Programm „Nurse Next Door“ an, das sowohl Ärzten als auch Krankenschwestern und medizinischem Personal offen steht und Support-Mitarbeiter. Es bietet Zuschüsse von bis zu 6.000 USD und eine Anzahlungshilfe von bis zu etwas mehr als 10.000 USD.

Nachteile eines Hypothekendarlehens für Ärzte

Wenn Sie sich mit dem Thema Wohnungsbaudarlehen für Ärzte befassen, Sie werden einige schlimme Warnungen finden. Ob sie Sie stören sollten, hängt von Ihren persönlichen Umständen und dem von Ihnen gewählten Kreditgeber und Programm ab.

Folgendes sollten Sie beachten:

Potenzial für höhere Zinssätze

Da Sie ein Kreditnehmer mit geringem Risiko sind, sollten Kreditgeber in der Lage sein, Ihnen ein gutes Angebot zu machen, ohne Sie zu verarschen. Einige hoffen jedoch, dass Sie in Medizin oder Chirurgie besser sind als Geld.

Achten Sie also auf höhere Raten als normal. Möglicherweise stellen Sie fest, dass einige Kreditgeber scheinbar niedrige Abschlusskosten anbieten, indem sie Ihnen über die Laufzeit Ihres Kredits jeden Monat mehr in Rechnung stellen.

Und überlegen Sie genau, ob ein anpassbarer (oder variabler) Hypothekenzins zu Ihnen passt oder nicht.

Viele Ärzte profitieren davon, wenn sie wissen, dass sie in einigen Jahren einen neuen Arbeitsplatz finden werden. Und viele andere Kreditnehmer haben in den letzten zehn Jahren durch niedrige Zinssätze mit variabel verzinslichen Hypotheken (ARMs) gespart.Sie müssen sich jedoch darüber im Klaren sein, dass sie für Sie arbeiten.

Das Aufschieben von Studentendarlehen kann Sie zurückwerfen.

Unter bestimmten Umständen ist dies ein berechtigtes Anliegen. Angenommen, Sie haben gerade Ihr Medizinstudium abgeschlossen und Ihre Studentendarlehen befinden sich noch in der Nachfrist.

Viele Hypothekendarlehensprogramme für Ärzte ignorieren Ihre Studentenschulden. Sie könnten also große Kredite aufnehmen. Die einzige Möglichkeit, den Überblick über Ihre Hypothek zu behalten, besteht darin, während Ihres Aufenthalts auf Ihre Studentendarlehen zu verzichten.

Dies bedeutet, dass Sie Zinsen für diese Darlehen sammeln und Zinsen für Ihre Hypothek zahlen. Dies könnte auf lange Sicht teuer sein.

Jetzt kaufen oder eine größere Anzahlung sparen?

Wenn Sie warten, bis Sie eine Anzahlung von 20% erhalten haben, zahlen Sie über die Laufzeit Ihrer Hypothek viel weniger Zinsen. Das ist unbestritten.

Wenn Sie nach der gleichen Logik warten, bis Sie 100% des Kaufpreises gespart haben, zahlen Sie keine Zinsen. Aber was Sie bezahlt haben, ist ein Haufen Miete.

Eine Überlegung sollte eine Rolle bei Ihrer Entscheidung spielen, jetzt zu sparen oder zu kaufen. Und genau das passiert mit den Immobilienpreisen an dem Ort, den Sie kaufen möchten.

Wenn sie stark steigen (und Sie glauben, dass sie dies auch weiterhin tun werden), möchten Sie möglicherweise so schnell wie möglich kaufen Verwendung einer Hypothek mit niedriger Anzahlung oder eines Hypothekenprogramms für Ärzte. Auf diese Weise profitieren Sie von der Inflation.

Wenn die Immobilienpreise jedoch stagnieren oder fallen, können Sie wenig davon profitieren, wenn Sie schnell handeln. Sie müssen Ihre Optionen abwägen. Und Sie können es sich leisten, dies in Ihrer Freizeit zu tun.

Vergessen Sie nicht, den Shop zu vergleichen.

Schauen Sie sich auf jeden Fall die Hypothekengeber an, die spezielle Wohnungsbaudarlehen für Ärzte anbieten. Aber machen Sie diese Kreditgeber nicht zu Ihren einzigen Optionen.

Verschiedene Kreditgeber bieten sehr unterschiedliche Hypothekenzinsen und -geschäfte an. Und derselbe Kreditgeber kann Kreditnehmern mit nur geringfügig unterschiedlichen Profilen zu unterschiedlichen Zeiten einen deutlich besseren oder schlechteren Wert bieten.

Wenn Sie als Arzt sind Wenn Sie ein teureres Haus als die meisten anderen kaufen, können Sie durch Rateneinkäufe noch mehr sparen.

Die Bundesregulierungsbehörde des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) geht davon aus, dass der durchschnittliche Käufer von Eigenheimen ungefähr 300 US-Dollar pro Jahr und viele mehr kostet Tausende von Dollar über die Laufzeit des Kredits. “

Und das ist ein Durchschnitt. Wenn Sie als Arzt ein teureres Haus kaufen als die meisten anderen, sind Ihre Verluste wahrscheinlich noch größer.

Verwenden Sie Ihre Kreditschätzungen

Die einfache Möglichkeit, die verschiedenen Angebote zu bewerten Es wird Ihnen angeboten, die Kreditschätzungen von mindestens vier verschiedenen Kreditgebern nebeneinander zu vergleichen. Diese sind jetzt mit den gleichen Informationen und dem gleichen Layout standardisiert. Es ist also einfach, sie zu vergleichen.

Schauen Sie sich insbesondere Seite 3 an, auf der Sie finden, was Sie nach fünf Jahren bezahlt haben. Hier ist ein Beispiel von der Website des CFPB:

Ausführliche Informationen zum Vergleichen von Hypothekenangeboten finden Sie unter: So kaufen Sie eine Hypothek und vergleichen Hypothekenzinsen

Alternativen zu Hypothekendarlehensprogrammen für Ärzte

Nur weil Sie sich für eine Hypothek qualifizieren scheinbar großzügiges Programm, macht es nicht automatisch zu Ihrer besten Wahl.

Eine „traditionelle“ Hypothek, die allen zur Verfügung steht, ist möglicherweise die günstigste Option, wenn die Zinssätze und Gebühren hochgerechnet werden.

Konforme und Jumbo-Kredite

Wenn Sie bereits eine Anzahlung von 20% erhalten haben, können Sie jede Art von Hypothek kaufen.

Und Sie können Finden Sie heraus, dass Ihre soliden Finanzen und Ihre Kreditwürdigkeit Ihnen ein Geschäft bringen können, das genauso gut oder besser ist als jedes, das von Hauskrediten für Ärzte angeboten wird.

Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie auf dem Jumbo-Kreditmarkt einkaufen – für Eigenheime über dem entsprechenden Kreditlimit von 548.250 USD. Je mehr Sie für Ihr Zuhause ausgeben, desto mehr Zinsen zahlen Sie. Sie möchten Ihre Optionen also besonders sorgfältig prüfen.

Berücksichtigen Sie alle Ihre Optionen, recherchieren Sie die vielversprechendsten und handeln Sie entschlossen.

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