Il recupero della tua auto può ti fanno sentire impotente. Ma ci sono molti modi per riprendersi dopo il recupero dell’auto e rimetterti in piedi. Queste situazioni possono essere un grave inconveniente. Probabilmente dipenderai dal tuo veicolo per portarti al lavoro, a scuola, al supermercato o ad altri appuntamenti importanti.

La prima cosa che dovresti sapere è che non sei solo. Ogni giorno più di 5.000 auto vengono recuperate negli Stati Uniti. Secondo la Federal Reserve Bank di New York, i tassi di insolvenza dei prestiti auto sono superiori al 30 percento. Man mano che i tempi economici diventano più difficili, il recupero del possesso di un’auto può accadere, anche a coloro che storicamente erano stati in grado di tenere il passo con i loro pagamenti.

Che cos’è un recupero del possesso di un’auto?

In genere, quando tu acquisto di un nuovo veicolo si prende un prestito per pagarne parzialmente o totalmente. A quel tempo, hai firmato un accordo con l’istituto di credito per ottenere un prestito che ti rende legalmente responsabile per i pagamenti mensili sul veicolo. In caso di mancato pagamento, l’istituto di credito che ti ha concesso il prestito ha il diritto di riprendere possesso della tua auto.

Se hai perso un pagamento assicurati di parlare al tuo prestatore.

Un pagamento mancato è uno con più di 30 giorni di ritardo. Ci vuole tempo, denaro e impegno per riappropriarsi di un’auto. Quindi, sebbene il prestatore abbia il diritto di riprendere possesso dell’auto dopo soli 30 giorni, in genere non la riprenderà dopo aver perso un solo pagamento. La maggior parte dei prestatori procederà al recupero del possesso dopo che un mutuatario perde due o tre pagamenti consecutivi. E questi finanziatori vanno avanti con il recupero se non hanno sentito dal mutuatario. I finanziatori non vogliono perdere molto tempo cercando di contattare il mutuatario. Quindi, se hai perso un pagamento assicurati di parlare con il creditore.

Quali sono i passaggi per un’auto recuperata?

Le leggi sul recupero del possesso di un’auto variano a seconda dello stato. In Oklahoma, un prestatore può rientrare in possesso della tua auto in qualsiasi momento dopo un mancato pagamento. L’istituto di credito non ha bisogno di fornire una notifica preventiva per prenderne possesso. Le società di recupero possono entrare nella tua proprietà per riprendere possesso dell’auto in qualsiasi momento; tuttavia, non sono autorizzati a causare alcun danno durante il processo di recupero.

Ad esempio, se la tua auto è parcheggiata in strada o in un vialetto, possono rimuoverla. Tuttavia, se la tua auto è fissata in un garage, non possono causare danni ed entrare nella struttura per riappropriarla.

Se sospetti che la tua auto stia per essere riacquistata, il tuo istinto potrebbe essere di chiuderla a chiave in un garage per evitare il processo. Questa tattica allungherà il processo e potrebbe portare il prestatore a perseguire un’azione legale contro di te sotto forma di replevin, peggiorando la situazione. Anche se un recupero del possesso è difficile da affrontare, cercare di nascondere la tua auto non ti porterà benefici a lungo termine.

Una volta recuperato il possesso, il prestatore farà vendere il veicolo all’asta per recuperare la maggior parte del saldo del restante prestito che possono. L’istituto di credito ti comunicherà l’ora e il luogo in cui venderà la tua auto.

Come eviti il recupero del possesso dell’auto?

Il modo migliore per evitare che la tua auto venga riacquistata è quello di parla con il tuo prestatore prima che accada. È più facile per te lavorare con l’istituto di credito per impedire che il tuo veicolo venga riacquistato che contestarlo dopo che si è verificato il recupero.

Se hai difficoltà a effettuare i pagamenti, non aspettare, contatta immediatamente il tuo prestatore. Il recupero del veicolo richiede tempo per il creditore e molti lavoreranno con te per evitare di seguire questa strada. Inoltre, lavorando con te, l’istituto di credito evita di assumere una società di recupero del possesso che addebiterà loro il traino del veicolo e la tariffa giornaliera di rimessaggio, che può far correre centinaia di dollari al giorno.

Questo approccio proattivo indicherà al prestatore che sei disponibile a sviluppare un piano per andare avanti e aggiornare i tuoi pagamenti. Gli istituti di credito in genere forniscono alcune opzioni per il tuo corrispettivo, tra cui il rifinanziamento del prestito, l’esame di un differimento o lo sviluppo di una nuova opzione di pagamento.

• Ristrutturare il prestito. Il tuo istituto di credito potrebbe essere in grado di rifinanziare il prestito per estendere la durata e ridurre l’importo del pagamento mensile. Puoi guardarti intorno a vari istituti di credito per ottenere le tariffe più favorevoli. Un tasso di interesse più basso o un adeguamento dei termini del prestito possono consentire di tenere il passo con i pagamenti.
• Rinvia un pagamento. Il recupero del veicolo è tempestivo e scomodo per il creditore e per te. Se sei proattivo riguardo alla situazione, potrebbero essere disposti a differire i pagamenti per un periodo di tempo designato quando sei più in grado di effettuare i pagamenti.Un differimento del prestito è quando il prestatore ti consente di pagare un pagamento di prestito inferiore, o di non effettuare un pagamento, per un periodo di tempo prestabilito. Questo importo viene comunque aggiunto al prestito, ma può fornire sollievo a breve termine.
• Permuta la tua auto con un’opzione più conveniente. Se i pagamenti della tua auto sono troppo alti, potrebbe essere il momento di considerare di scambiarla con un modello meno costoso. Potresti prendere in considerazione la possibilità di scambiare la tua auto, in particolare se il veicolo vale più del saldo rimanente del tuo prestito auto. Se hai azioni nel veicolo, permutarlo ti permetterà di estinguere il tuo prestito attuale. Quindi, utilizza l’eventuale saldo residuo come acconto per un nuovo contratto di locazione o acquisto. Abbiamo semplificato l’acquisto dell’auto attraverso il nostro sistema. Una permuta potrebbe ridurre le tue spese mensili e aiutarti a evitare di essere colpito da un recupero sui tuoi rapporti di credito.
• Vendi la tua auto a titolo definitivo. Vendendo la tua auto puoi estinguere il prestito. Tieni presente che se l’auto vende per meno di quanto devi, sarai responsabile del pagamento della differenza al prestatore. Ci sono più costi associati al possesso di un’auto che solo i pagamenti del prestito, è necessario preventivare la manutenzione, l’assicurazione e il gas. Puoi risparmiare sui pagamenti dell’auto e sul gas a seconda degli amici, della famiglia, dei mezzi pubblici, della bicicletta, delle passeggiate o dell’utilizzo di Uber per le corse. Sebbene questa potrebbe non essere una soluzione a lungo termine, potrebbe fornire alcuni mesi di sospensione dei pagamenti per l’auto, consentendo di ripagare il debito o risparmiare per un’auto futura.
• Recupera volontariamente la tua auto. Il recupero volontario è quando si evita il recupero del possesso da parte del prestatore girando volontariamente l’auto. Questa opzione può essere l’ultima risorsa, ma è un’opzione migliore rispetto al prestatore che viene dopo la tua auto. Un vantaggio è che il creditore potrebbe essere un po ‘più indulgente perché non dovrà affrontare la seccatura e la spesa di assumere una società di recupero del possesso di auto. Inoltre, queste commissioni non ti verranno trasferite, facendoti risparmiare un po ‘di soldi alla fine. Tuttavia, il prestatore segnalerà il recupero (anche se volontario) all’ufficio di credito, quindi questa opzione non aiuterà il tuo credito.

Come ti riprendi dopo il recupero di un’auto?

Parla con il tuo prestatore

Se la tua auto viene recuperata, dovresti chiamare immediatamente il tuo prestatore . Se non sai perché la tua auto è stata recuperata, possono aiutarti a risolvere i dettagli.

Ci sono alcune situazioni in cui un prestatore non aveva il diritto di riprendere possesso del tuo veicolo. Se ritieni di essere vittima di un illecito recupero, assicurati di avere il tuo contratto di prestito che delinea i termini di default. Leggi i documenti per comprendere i tuoi diritti e il ruolo del prestatore nel processo. Prima di chiamare il prestatore, estrai tutti i tuoi registri e documenti per importi di pagamento, date, forme di pagamento e informazioni sull’account.

Una conversazione telefonica può aiutarti a fornire una risoluzione più rapida rispetto all’evitare il problema.

Se la tua auto è stata recuperata a causa di mancati pagamenti, adottare un approccio proattivo è comunque una buona linea di condotta. Molti istituti di credito cercheranno di lavorare con te per aiutarti a risolvere la situazione. Una conversazione telefonica può aiutare a fornire una risoluzione più rapida rispetto all’evitare il problema. Schivare il problema non aiuta perché il prestatore non è in grado di aiutarti se non parli con loro. Soprattutto quando sei un membro della Focus Federal Credit Union. Siamo orgogliosi di essere disponibili per i nostri membri e di aiutarli in queste situazioni.

Determina se puoi riavere la tua auto

L’istituto di credito ti consentirà in genere di riavere la tua auto prima di portarla all’asta se paghi i pagamenti in sospeso o ripaghi il prestito in pieno. Se hai un familiare o un amico che è disposto a concederti un prestito personale per il saldo dovuto, questo è un percorso più facile per riportare la tua auto su strada.

Se non sei in grado di farlo rimborsare integralmente il prestito, molti istituti di credito lavoreranno con te per ripristinare il prestito e adeguare il programma di pagamento o l’importo del pagamento mensile. Il tuo prestatore potrebbe essere disposto a impostare un nuovo piano di pagamento che ti consenta di recuperare i pagamenti mancati e di fare un piano per i pagamenti futuri.

Recupera i tuoi beni personali lasciati in macchina

Se non riesci a riavere la tua auto, hai il diritto di recuperare gli effetti personali che hai lasciato nella tua auto. Il tuo prestatore è tenuto a fornire una ragionevole sicurezza per accedere agli oggetti personali lasciati nella tua auto. Il creditore dovrebbe fornirti i modi per recuperare i tuoi articoli. Le auto in genere vanno all’asta entro 30 giorni. Dovrai agire velocemente per recuperare i tuoi oggetti personali prima dell’asta. Se ci sono oggetti personali che sono stati lasciati nell’auto di cui il prestatore non è in grado di renderti conto, puoi intraprendere un’azione legale. Se hai personalizzato la tua auto con cerchi, sospensioni o apparecchiature audio, sono considerati parte dell’auto e non recuperabili.

Paga i debiti in sospeso

Se il prestatore vende l’auto all’asta, ciò non significa che puoi semplicemente andartene, potresti comunque essere in debito con il prestatore. Se il prestatore non è in grado di vendere l’auto per un importo superiore a quello dovuto, sarai tenuto a pagare la differenza. Ad esempio, se devi $ 13.000 sul tuo prestito auto e il creditore lo vende all’asta per $ 9.000, dovrai pagare i restanti $ 4.000. Dovrai anche denaro per tutti i pagamenti mancati, le spese di recupero, le spese di rimorchio e di rimessaggio.

Prepara un piano

Quando la tua auto viene recuperata a causa di pagamenti in ritardo, il prestatore avviserà agenzie di credito del recupero. Se devi delle commissioni in sospeso, il prestatore può portarti da un’agenzia di recupero crediti per recuperare le commissioni aggiuntive. Il recupero e il ritiro dell’auto rimarranno nel tuo rapporto di credito per un massimo di sette anni.

Per ottenere credito in futuro dovrai essere proattivo nel migliorare il tuo credito. Per fare questo dovresti pagare le bollette ed effettuare tutti i pagamenti del debito in tempo e per intero. Avere un buon credito è una parte importante della tua libertà finanziaria. Anche se hai avuto qualche ostacolo nella tua storia creditizia, non è mai troppo tardi per apportare modifiche e iniziare a ricostruire il tuo credito.

Chiedi aiuto

Ora è un buon momento per valutare il tuo spese e dove si possono fare tagli. Se decidi di acquistare un’altra auto valuta quanto puoi permetterti mensilmente di gas, manutenzione e pagamento del prestito. Se hai difficoltà a pagare altre bollette, valuta la possibilità di ottenere un aiuto finanziario. Alla Focus Federal Credit Union offriamo a ogni membro l’accesso a un rappresentante dei servizi finanziari. Durante questi incontri, i nostri rappresentanti si siedono con i membri e valutano i budget mensili. Lavorano con te per fare piani per ricostruire il credito e pensare al futuro.

Esistono organizzazioni che possono aiutarti a rimetterti in viaggio. Controlla le chiese locali e le organizzazioni non profit che possono offrire assistenza ai membri della comunità. Altre organizzazioni potrebbero essere in grado di aiutarti:

• United Way. Il programma 2-1-1 di United Way fornisce vari servizi di supporto. Se stai lottando per permetterti un veicolo, potrebbero essere in grado di aiutarti.
• Cars 4 Heroes Inc. La missione di questa organizzazione non profit è fornire opzioni di trasporto gratuite e affidabili a veterani, soccorritori e alle loro famiglie.
• Avviamento. Alcune persone donano auto usate alla loro Goodwill locale che poi vengono vendute a persone bisognose. Parla con la tua buona volontà locale per ulteriori informazioni.

Un recupero del possesso di un’auto può rappresentare una grave battuta d’arresto, ma c’è una strada da percorrere. Pagare costantemente bollette e debiti ti aiuterà a ricostruire il tuo credito. Se non accadrà dall’oggi al domani, ma c’è un modo per riprendersi da un recupero dell’auto. Se ti sei trovato vicino al recupero, contatta Focus Federal Credit Union e uno dei nostri rappresentanti sarà lieto di aiutarti a rimetterti in piedi.