Quando si imposta una polizza di assicurazione sulla vita, un conto pensionistico o un fondo fiduciario, è necessario nominare un beneficiario principale o la prima persona o entità in linea a ricevere tali beni al tuo passaggio. Nel caso in cui quella persona muoia prima di te o non possa essere localizzata per ricevere i beni, dovresti anche nominare un beneficiario potenziale o la persona o l’entità successiva in linea. In questo modo, puoi evitare la possibilità che i tuoi beni passino in successione, che può diventare più costoso per il tuo patrimonio e anche ritardare la distribuzione dell’eredità ai tuoi eredi.

Comprendere i tipi di beneficiari

Il beneficiario principale è la persona o l’entità che ha il primo diritto di ereditare i tuoi beni dopo la tua morte. Nonostante il termine “primario”, puoi nominare più di uno di questi beneficiari e indicare come verranno suddivisi i beni tra di loro.

Un beneficiario contingente, d’altra parte, è il secondo in linea ad ereditare il tuo risorse. L’unico modo in cui un beneficiario potenziale eredita qualcosa dall’account o dalla polizza è se il beneficiario principale o i beneficiari ti hanno già deceduto o altrimenti non possono essere trovati.

Ad esempio, se hai due figli e nomina tuo figlio come beneficiario principale, o principale, e tua figlia come contingente, solo tuo figlio erediterebbe i beni alla tua morte a meno che non ti decida o non possa essere trovato, nel qual caso tua figlia erediterebbe l’intera somma. Se li chiami entrambi come beneficiari principali, dividerebbero i beni in base alle percentuali che hai deciso.

In alternativa, puoi scegliere di nominare il tuo coniuge come beneficiario principale e i tuoi figli come beneficiari potenziali, in tal caso i tuoi figli erediteranno solo se il tuo coniuge ti morirà prima. Se desideri che sia il tuo coniuge che i tuoi figli raccolgano i beni, li nomineresti tutti come beneficiari principali, forse con il tuo coniuge che eredita la metà ei tuoi due figli che ne ricevono un quarto ciascuno. In questo caso, se il tuo coniuge muore prima di te, i tuoi figli rimarrebbero i principali beneficiari.

Scelta dei beneficiari

Puoi scegliere praticamente chiunque per ereditare i tuoi beni in un trust vivente, polizza di assicurazione sulla vita, o conto pensione come beneficiario principale o potenziale, con un’eccezione primaria: l’individuo deve aver raggiunto la maggiore età ai sensi della legge statale per ricevere direttamente l’eredità. Se il beneficiario designato ha meno di 18 o 21 anni, a seconda del tuo stato, i beni andrebbero prima a un tutore legale. Nominare un minore come beneficiario potrebbe inviare la questione al tribunale di successione, una situazione che le polizze di assicurazione sulla vita e i conti pensionistici sono progettati per evitare.

Tieni presente che non importa quanto adori il tuo animale domestico, non possono essere nominati un beneficiario. Se sei preoccupato per il benessere del tuo animale domestico una volta che te ne sei andato, dovresti prendere in considerazione la creazione di un accordo sulla protezione degli animali domestici per assicurarti che venga curato.

Tuttavia, il tuo beneficiario non ha bisogno di essere un persona. Potresti anche nominare il tuo ente di beneficenza o organizzazione senza scopo di lucro preferito come beneficiario principale o contingente, sebbene ci siano ulteriori implicazioni fiscali che dovresti considerare con questa opzione.

Un’altra possibilità da affrontare con le designazioni di beneficiario è l’impensabile : che una tragedia potrebbe colpire tutti i beneficiari scelti e lasciare il tuo patrimonio allo stato. Puoi difenderti da questo nominando un beneficiario contingente remoto, che è un’entità o una persona che erediterebbe i tuoi beni se nessuno degli altri beneficiari scelti sopravvivesse tu.

Come cambiare i beneficiari

I beneficiari non hanno alcun diritto legale sui tuoi beni durante la tua vita e potrebbero anche non sapere di essere i tuoi beneficiari, quindi puoi sentirti libero per regolare un d modificare le designazioni sulle polizze di assicurazione sulla vita e sui conti pensione tutte le volte che vuoi, con una notevole eccezione: se il conto è irrevocabile, non puoi cambiare beneficiario.

Conti pensionistici come IRA e 401 (k ) s semplifica il cambiamento dei beneficiari designati, ma poiché ciò potrebbe avere gravi conseguenze fiscali, in particolare quando sono coinvolti i coniugi, è importante consultare un professionista legale o fiscale per assicurarsi che i propri affari siano organizzati nel modo più vantaggioso possibile.

Ricorda che un piano immobiliare è, piuttosto ironicamente, un documento vivo e vitale. Ciò significa che dovresti rivederlo regolarmente per assicurarti che tutte le disposizioni comunichino ancora cosa vuoi che accada alle tue risorse alla tua morte. Ogni volta che tu o i tuoi cari sperimentate un evento o un cambiamento della vita, come una nascita, un matrimonio, un divorzio o un decesso, dovreste rivedere non solo il vostro testamento e eventuali trust, ma anche le polizze di assicurazione sulla vita e i conti pensionistici per assicurarvi di aver nominato il vostro beneficiari scelti, sia primari che contingenti.Inoltre, se hai cambiato idea su chi vuoi ereditare i tuoi beni, è ora di aggiornare i tuoi beneficiari.

È impossibile pianificare tutte le possibili eventualità, ma con il consiglio di un esperto pianificatore immobiliare, puoi assicurarti di aver organizzato i tuoi affari per riflettere al meglio i tuoi desideri e stare tranquillo sapendo che la tua proprietà sarà gestita con facilità una volta che te ne sarai andato.