I bonifici bancari e la rete ACH (Automated Clearing House) sono due dei modi più diffusi per inviare e ricevere denaro elettronicamente. In effetti, entrambi i metodi sono così comuni che sono spesso usati in modo intercambiabile.

Per molte applicazioni, i bonifici bancari e ACH sono essenzialmente gli stessi. Ma come commerciante, è importante che tu capisca come differiscono queste due piattaforme. In questo modo puoi scegliere la giusta opzione di pagamento per la tua attività.

Diamo un’occhiata.

Bonifici bancari a colpo d’occhio

Un bonifico bancario è un metodo di pagamento elettronico che ti consente di trasferire rapidamente denaro tra banche. Il punto di forza principale è la velocità, con la maggior parte dei trasferimenti nazionali che richiedono un giorno lavorativo.

Per i trasferimenti internazionali, potrebbe essere necessario attendere due o tre giorni lavorativi.

Ogni bonifico bancario viene gestito individualmente da banche partner, su esplicita richiesta del mittente e del destinatario. Sebbene gran parte del processo possa essere automatizzato, sono comunque necessari cassieri umani per verificare la ricezione del pagamento.

Pagamenti ACH in breve

Con i pagamenti ACH, mittenti e destinatari possono anche trasferire denaro tra banche. I pagamenti richiedono in genere da due a tre giorni lavorativi per essere completati, sebbene l’elaborazione del “giorno successivo” stia diventando più popolare.

Mentre le banche fungono da intermediari durante i bonifici, la rete del centro di compensazione automatizzato è responsabile del collegamento di invio e ricezione Inoltre, le transazioni vengono elaborate in batch, anziché individualmente.

E come suggerisce il nome, l’intero processo è veramente “automatizzato”, senza alcun bisogno di intervento umano diretto.

ACH e bonifici bancari: pro e contro

In quanto utente finale, le differenze di cui sopra non contano davvero. Si verificano principalmente dietro le quinte e non influenzano veramente i mittenti o i destinatari.

Per comprendere i relativi pro e contro di entrambe le opzioni di pagamento, dobbiamo scavare un po ‘più a fondo. Più specificamente, esamineremo i criteri di pagamento che in genere contano di più per rivenditori e commercianti:

• Costo
• Sicurezza
• Convenienza

ACH e bonifico bancario: costo

Negli Stati Uniti, i bonifici bancari non sono quasi mai gratuiti per i mittenti. Se la tua banca pubblicizza diversamente, probabilmente stai utilizzando ACH, senza saperlo.

• I bonifici nazionali variano da $ 10 a $ 30
• I bonifici internazionali costano tra $ 15 e $ 50

A volte vengono addebitati anche i destinatari, ma di solito no. Al contrario, ACH è quasi sempre gratuito per gli utenti ordinari. Come imprenditore, tuttavia, puoi aspettarti di pagare circa $ 1 (o meno) per transazione.

Con questa differenza di costo, ACH è il chiaro vincitore, soprattutto quando si inviano importi inferiori. Man mano che gli importi dei pagamenti aumentano, questa differenza diventa trascurabile.

ACH e bonifico bancario: sicurezza

Entrambe le opzioni di pagamento sono incredibilmente sicure poiché richiedono la creazione di connessioni verificate tra banche partner.

Tuttavia, i bonifici bancari sono quasi impossibili da annullare una volta che una transazione è stata completata. In qualità di venditore, questo può essere vantaggioso se sei spesso vittima di frodi per storni di addebito.

I pagamenti ACH possono essere tecnicamente annullati (questo accade raramente) e le banche autorizzeranno gli storni solo se presentati con prove convincenti di un errore o di una frode.

I bonifici bancari godono di un leggero vantaggio quando si tratta di sicurezza (per il destinatario), ma nella maggior parte dei casi queste due opzioni di pagamento sono abbastanza uguali.

ACH e bonifico bancario: convenienza

La procedura di configurazione per ACH e bonifici bancari è abbastanza simile. In entrambi i casi, mittenti e destinatari devono fornire i dettagli di pagamento sotto forma di:

• Nomi bancari
• Numeri di conto
• Numeri di instradamento
• Importi dei pagamenti

Nessuna sorpresa.

Ecco le differenze principali: con i bonifici bancari, devi eseguire questo processo di avvio ogni volta che desideri inviare o ricevere denaro. Un numero crescente di app di terze parti e servizi di pagamento P2P offrono servizi di fatturazione ricorrenti, ma spesso si tratta solo di versioni rinominate di ACH.

Venmo è un perfetto esempio di questo.

ACH, tuttavia, è stato progettato pensando alla fatturazione ricorrente. La configurazione iniziale è quasi identica ai bonifici bancari, ma una volta approvati, è molto facile continuare a inviare e ricevere denaro regolarmente.

A causa di queste differenze, ACH è la scelta migliore per pagamenti continui più piccoli come:

• Servizi basati su abbonamento (ad es. utenze mensili o prestiti auto)
• Pagamenti di deposito diretto per coprire gli stipendi e i benefici dei dipendenti
• Finanza personale (quando si trasferiscono denaro tra le banche)

Tuttavia, i bonifici sono un’ottima opzione se prevedi di eseguire transazioni una tantum di grandi dimensioni.Ad esempio, potresti avere clienti facoltosi che possono permettersi di acquistare le tue auto sportive di lusso o gioielli costosi senza bisogno di piani di rateizzazione.

Quale opzione di pagamento è la migliore per te: bonifici o ACH?

Come regola generale, i bonifici sono i migliori quando la velocità e la certezza sono essenziali per la tua attività principale:

• I pagamenti sono più veloci con questa opzione di pagamento elettronico
• Una volta che il denaro è stato depositato nel tuo account, rimane

Per la maggior parte degli altri casi, tuttavia , ACH è l’opzione migliore. L’invio di denaro richiede un po ‘più di tempo e c’è sempre la possibilità esterna che le transazioni possano essere annullate, ma i pagamenti ACH sono più facili da usare. Inoltre, costano molto meno delle loro controparti tramite bonifico bancario.

In BluePay, non devi scegliere tra queste opzioni di pagamento, poiché supportiamo sia ACH che bonifici. Ciò consente di utilizzare quello che ha più senso caso per caso.

Per ulteriori informazioni sulle nostre soluzioni sicure di ACH e bonifico bancario, pianifica oggi stesso una consulenza gratuita con il nostro team di servizi per i commercianti.