Una carta di credito protetta è una carta supportata da un pagamento utilizzato come garanzia. Una carta di credito protetta viene solitamente offerta alle persone che non hanno una storia creditizia o hanno una storia creditizia limitata, richiedendo comunque una carta di credito.

Le banche forniscono queste carte di credito protette ai propri clienti per aiutarli a costruire il loro profilo di credito. La carta di credito viene emessa solo dopo che un determinato importo è stato pagato alla banca e tale importo di solito funge da limite di credito della carta.

Differenza tra una carta di credito protetta e una carta di credito prepagata

La principale differenza tra una carta di credito protetta e una carta di credito prepagata è la storia del credito del cliente.

Una carta di credito protetta viene data a un cliente che ha una storia di credito limitata o nessuna e di solito è dati per rafforzare la loro solvibilità. La banca ha una carta protetta per un cliente in cambio di una certa somma di denaro da depositare come garanzia. Questo deposito che viene effettuato diventa il limite di credito della carta fornita. Il limite di credito può essere aumentato aggiungendo fondi sufficienti all’account oppure, se hai una buona cronologia dei rimborsi, la banca aggiungerà un determinato importo al tuo limite mensile.

D’altra parte, una carta di credito prepagata non ha alcuna garanzia. Come suggerisce il nome, è prepagato e viene fornito con un limite di credito fornito dalla banca in base a una serie di fattori. Questi fattori sono il rapporto di credito del cliente, il punteggio di credito e i record di pagamento che mostrano la capacità o l’incapacità del cliente di rimborsare l’importo speso.

Se non si dispone di credito sufficiente, un credito garantito la carta è l’opzione più sicura in quanto non addebitano tassi di interesse elevati come una carta di credito non garantita e non hanno una commissione annuale o di iscrizione elevata.

Tuttavia, per una carta di credito non garantita, si consiglia di mantenere le tue spese al minimo e rimborsarle per intero alla fine del mese. Il rapporto di utilizzo del credito deve essere compreso al massimo tra il 10% e il 20%. Avere una carta di credito protetta significa spendere con saggezza e non più di quanto puoi pagare.

Richiedere una carta di credito protetta

Richiedere una carta di credito protetta non è diverso dall’applicazione per uno non garantito. È un processo rapido e semplice poiché la maggior parte delle banche principali controlla semplicemente il tuo punteggio di credito e non conduce altre indagini sulla tua storia creditizia o rapporto.

Anche se è un processo semplice, ci sono poche cose che deve essere tenuto presente prima di richiedere una carta di credito protetta.

Limite di credito:

È molto importante assicurarsi di non esagerare con il limite della carta di credito. Si consiglia di iniziare con un limite di credito inferiore per poi aumentarlo solo quando sarà possibile estinguerlo per intero alla fine del mese. Se depositi una grossa somma di denaro, non significa che dovresti spenderlo tutto. Le banche controlleranno costantemente le tue abitudini di spesa, quindi se hai una buona cronologia dei rimborsi, le banche possono destinare una certa somma di denaro alla tua carta di credito senza che tu effettui alcun tipo di deposito.

Idoneità:

Ogni banca ha i propri criteri di idoneità quando si tratta di una carta di credito protetta. Mentre alcune banche richiedono un deposito minimo richiesto per la carta, altre banche richiedono che tu apra un deposito fisso in banca e tale importo nel deposito fisso serve come garanzia richiesta dalla banca nel caso in cui tu non sia in grado di pagare le tue quote.

Vantaggi:

è importante condurre una ricerca approfondita sui tipi di carte di credito garantite e su quelle che offrono i maggiori vantaggi. Le carte di credito protette offrono una vasta gamma di sconti e offerte proprio come una carta non protetta.

Caratteristiche e vantaggi delle carte di credito protette

Le carte di credito protette hanno una serie di vantaggi e caratteristiche che li circondano e sono principalmente per le persone che non hanno una storia creditizia sufficiente per una carta di credito non garantita o prepagata.

Alcune delle caratteristiche di una carta di credito protetta sono:

• I richiedenti non sono tenuti a fornire ulteriori indagini sulla loro storia creditizia.
• Il processo di approvazione è veloce in quanto le banche sono prive di rischi poiché agli individui vengono offerte le carte sul retro di un deposito che funge da collaterale.
• Ci sono alcune banche che offrono interessi sul deposito cauzionale. Questo aiuta i richiedenti di carte di credito garantite a guadagnare interessi sul loro deposito insieme ai vantaggi.
• Alcune carte di credito garantite hanno un periodo di grazia. Ciò consente alle persone di avere qualche giorno in più per effettuare i pagamenti, in caso di ritardo.

Le migliori carte di credito garantite disponibili sul mercato

Carta SBI Advantage Plus

Questa carta di credito SBI Advantage Plus è tra le migliori carte di credito protette sul mercato. Questa carta offre molti più vantaggi rispetto a una normale carta di credito e può essere utilizzata sia a livello nazionale che internazionale.La carta offre un limite di credito fino all’85% dell’importo depositato sul conto FD.

Caratteristiche della carta SBI Advantage Plus

• Il credito esteso consente ai titolari della carta di pagare il importo minimo e riporto l’importo rimanente con un interesse basso del 2,25% al mese.
• Il limite di prelievo di contanti è fino al 100% del limite di credito.
• Viene fornito con “Easy Facilità di denaro. Ciò consente ai titolari della carta di ricevere una tratta a vista o un assegno consegnato al loro indirizzo registrato.
• I titolari di carte possono trasferire credito da altre carte di credito a una commissione di elaborazione nominale.
• Le persone con questa carta diventano automaticamente idoneo per una struttura Encash di Rs. 25.000 o Rs, 50.000. Viene aperto un deposito fisso a loro nome con fatturati in Rs. 2.500 o Rs. 5.000 come EMI per 11 mesi.

Vantaggi della carta SBI Advantage Plus:

• Può essere utilizzata presso più di 1 milione di sportelli automatici Visa o MasterCard in tutto il mondo.
• Le transazioni possono essere convertite in EMI utilizzando l’opzione Flexipay.
• Gli interessi vengono forniti sul deposito fisso dopo 555 giorni.
• Vantaggi delle carte di credito supplementari.

Carta di credito ICICI Bank Coral

Questa carta di credito ICICI Bank Coral offerta dalla banca ICICI offre un limite di credito fino all’85% del deposito fisso. Affinché un individuo possa usufruire della carta, sarà necessario disporre di Rs. 20.000 sul suo conto di deposito fisso per un periodo di 180 giorni.

Caratteristiche della carta di credito ICICI Bank Coral:

• Solo un documento d’identità richiesto per usufruire di questa carta di credito.
• Un gradito vantaggio del valore di Rs. Viene fornito 999 da Provogue.
• I punti premio guadagnati possono essere convertiti in buoni regalo e denaro.
• Garantisce transazioni sicure con un microchip incorporato.

Vantaggi della carta di credito ICICI Bank Coral

• La quota di iscrizione è molto bassa con solo Rs. 500.
• L’offerta Paghi uno prendi due gratis può essere utilizzata per tutta la settimana sui biglietti per il cinema.
• Punti premio doppi guadagnati per transazioni in supermercati e ristoranti.
• Accesso gratuito alle lounge dell’aeroporto
• Sconto del 15% sui pasti presso più di 800 ristoranti partner.

Carta di credito ICICI Bank Instant Platinum

Questa carta di credito garantita è per coloro che hanno un requisito minimo di credito. Per usufruire di questa carta di credito istantanea Platinum ICICI Bank, un richiedente deve avere un deposito fisso minimo di Rs. 20.000 con la banca.

Caratteristiche della carta di credito Instant Platinum:

• Nessun requisito per alcuna prova d’identità.
• Il tasso di interesse è di appena 2,5 % al mese su questa carta.
• La carta ha 3 microchip incorporati per offrire la massima sicurezza.

Vantaggi della carta di credito Instant Platinum:

• Prelievo di contanti fino al 100% del limite di credito.
• Credito gratuito fino a 50 giorni.
• Esonero dal supplemento carburante del 2,5% su tutte le transazioni.

Domande frequenti relative alla carta di credito protetta

1. Che cos’è una buona carta di credito protetta?

   Una buona carta di credito sicura ti aiuta a creare credito e contribuisce notevolmente anche al tuo punteggio di credito. La carta di credito richiede il pagamento di una certa somma di denaro come deposito e tale deposito viene solitamente considerato come il limite di credito della carta. Il rimborso tempestivo delle quote si traduce nella creazione di un buon credito che può aiutarti a richiedere una carta di credito prepagata.

2. Una carta protetta creerà credito?

   Una carta di credito protetta viene offerta dalla banca per il solo motivo di creare credito per le persone che non hanno credito sufficiente per richiedere una carta di credito prepagata.

3. La chiusura di un carta di credito protetta male?

   La chiusura di una carta di credito danneggerà il tuo punteggio di credito. Si consiglia sempre di tenere aperta una carta di credito anche se non la si utilizza. Può sempre essere conservato per le emergenze. Chiudere o annullare una carta può influire negativamente sulle tue abitudini di spesa. Per saperne di più ti consigliamo di metterti in contatto con la banca.

4. Quanto velocemente puoi accumulare credito con una carta di credito protetta?

   La creazione di credito con la tua carta di credito protetta può avvenire solo se spendi con saggezza e non più di quanto puoi permetterti. Avendo una carta di credito sicura, solo il denaro che hai inserito come deposito sarà disponibile come limite di credito. Tuttavia, è sempre meglio iniziare con acquisti più piccoli che sono facili da pagare. Se aumenti la tua spesa gradualmente su base mensile, ti aiuterà a costruire il tuo punteggio di credito più velocemente.

5. Per quanto tempo devo conservare una carta di credito protetta?

   Puoi conservare una carta di credito protetta per tutto il tempo necessario. Per saperne di più ti consigliamo di metterti in contatto con il rappresentante della banca.

6. Ricevo il mio deposito indietro da una carta di credito protetta?

   No, una volta che hai dato il denaro come deposito alla banca, viene utilizzato come garanzia per la banca nel caso in cui non sei in grado di pagare i tuoi debiti. Nella maggior parte dei casi, i soldi come limite di credito provengono dal deposito e vengono sottratti quando si desidera aumentare il limite.Dopo aver annullato o chiuso la carta, solo allora la banca effettuerà i calcoli e restituirà il resto del denaro, se presente.

7. Come posso aumentare il limite della mia carta di credito protetta?

   Puoi aumentare il limite di credito sulla tua carta di credito protetta richiedendo alla banca contattando il servizio clienti della banca o visitando la filiale della banca. Il limite di credito verrà aumentato a seconda dell’importo depositato in banca come garanzia.

8. Che cos’è una carta protetta?

   Una carta di credito protetta è una carta supportata da un deposito in contanti. Il deposito servirà come garanzia sul tuo conto e fornirà una garanzia all’emittente della carta di credito nel caso in cui tu non sia in grado di effettuare i pagamenti.

9. Come funzionano le carte protette?

   Una carta di credito protetta sempre supportata da un deposito che faresti quando apri il tuo account. Questo deposito sarà lo stesso del tuo limite di credito. Quindi, se depositi Rs.15.000, avrai un limite di Rs.15.000. Questo deposito ridurrà il rischio per l’emittente della carta.

10. Le carte protette aiutano davvero il tuo credito?

    Avere una carta di credito protetta può aiutarti a stabilire e ristabilire il tuo credito. Questo perché i pagamenti saranno inclusi nel tuo rapporto di credito e quando paghi in tempo e gestisci anche il saldo, ti aiuterà a migliorare il tuo punteggio di credito.

11. Con che velocità le carte protette creano credito?

    Dopo aver aperto la tua carta di credito protetta, saranno necessari circa 30-45 giorni prima che questo account venga segnalato alle agenzie di credito. Questo è quando inizierà a costruire il tuo punteggio di credito.