Alcune delle opzioni di copertura o degli sconti elencati in questo articolo potrebbero non essere disponibili nel tuo stato. Rivolgiti alla compagnia di assicurazioni per scoprire cosa è disponibile per te.

L’acquisto di un’auto nuova o usata può essere uno degli acquisti più importanti che fai nella tua vita. Con tutte le parti mobili che vengono fornite con un prestito auto, capire come pagare per la tua corsa può farti fare un giro.

Con il prezzo medio di una nuova auto che si aggira intorno ai $ 35.000, secondo un consumatore Post sul blog del Financial Protection Bureau pubblicato nel 2018, è probabile che dovrai chiedere un prestito per un’auto.

Ma prima di scegliere il tuo prossimo set di ruote, è una buona idea fare un po ‘di compiti a casa su finanziamento auto prima. In questo articolo, daremo uno sguardo più da vicino ai tipi più comuni di prestiti per auto, istituti di credito per prestiti auto, termini chiave importanti da conoscere e come prepararsi per fare domanda.

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Che cos’è un prestito per un’auto?

Quando non hai i contanti a portata di mano per pagare un’auto nuova, un prestito per un’auto può aiutarti ad acquistarla, indipendentemente dal fatto che il veicolo sia nuovo o usato . Quando ottieni un prestito per un’auto, prendi in prestito denaro da un prestatore per acquistare un’auto. Accetti di rimborsare i fondi in un determinato periodo di tempo, più eventuali commissioni e interessi maturati.

Termini chiave da conoscere

Prima di entrare nei dettagli su come funzionano i prestiti per auto , prendiamoci un momento per familiarizzare con alcuni dei termini più comuni che potresti incontrare mentre esplori le opzioni di prestito.

• Tasso annuo effettivo globale – APR è l’importo che pagherai per prendere in prestito il denaro, inclusi interessi e commissioni, espresso in percentuale annua. Maggiore è il TAEG, maggiore sarà il tuo debito in cambio del prestito.
• Acconto: è un pagamento che effettui in anticipo verso il costo dell’auto. Può essere contanti, il valore di un veicolo in permuta o entrambi. L’acconto aiuta a ridurre l’importo complessivo che devi finanziare, il che può significare pagamenti mensili inferiori.
• Durata del prestito – Chiamata anche durata del prestito, è il periodo di tempo che dovrai pagare per estinguere il tuo prestito . Tieni presente che maggiore è la durata del prestito, maggiore è la probabilità che tu paghi in interessi.
• Pagamento mensile: il pagamento mensile è l’importo dovuto ogni mese. È composto da capitale, interessi e altre commissioni, se applicabili.
• Principale: è l’importo preso in prestito meno commissioni, penali, interessi e altri costi.
• Costo totale – Il costo totale si riferisce all’importo totale del prestito, o capitale e interessi complessivi, che pagherai per tutta la durata del tuo prestito auto.

Come funzionano i prestiti auto?

Un prestito auto viene rimborsato al prestatore in rate mensili chiamate pagamenti del prestito. Il tuo pagamento mensile dipenderà dall’importo del prestito, dalla durata del prestito e dall’ammontare degli interessi che dovrai pagare nel corso del prestito.

Il tuo contratto di prestito è suddiviso in capitale e interessi sul prestito, insieme a eventuali componenti aggiuntivi opzionali.

I prestiti a lungo termine, come i prestiti di 60 o 72 mesi, possono ridurre il pagamento mensile. Ma tieni presente che con un prestito più lungo potresti finire per pagare di più per tutta la durata del prestito quando aggiungi gli interessi. Potresti anche finire per dover più del valore dell’auto, causando il tuo prestito sottosopra.

Confrontiamo un prestito di $ 20.000 a un tasso di interesse del 3,75% tra due diverse condizioni di prestito. Tieni presente che questo calcolo non include alcuna imposta sulle vendite applicabile.

Anche se la durata del prestito più lungo abbassa il tuo mensile spese vive, se scegli di rimborsare il prestito in cinque anni anziché tre, finirai per pagare altri $ 788 di interessi per tutta la durata del prestito.

3 fattori che influenzano la tua auto pagamento del prestito

Tipi più comuni di prestito

Puoi utilizzare un prestito per un’auto per acquistare un veicolo nuovo o usato. È inoltre possibile richiedere un prestito per acquistare un contratto di locazione o rifinanziare un prestito esistente. Potresti scoprire che i prestiti per veicoli nuovi hanno tassi inferiori rispetto ai prestiti per auto usate e talvolta sono accompagnati da incentivi speciali.

Dove devo ottenere il mio prestito per auto?

Quando si tratta di auto finanziamento, è una buona idea passare un po ‘di tempo a fare acquisti per trovare l’offerta migliore per te. Puoi confrontare i termini di diversi istituti di credito come banche, unioni di credito e altri istituti finanziari per vedere se le loro offerte possono battere quella del tuo concessionario.

Chi emette prestiti auto?

In generale, lì sono due modi in cui puoi prendere in prestito denaro per acquistare un’auto: prestito diretto o finanziamento tramite concessionario.

• Prestito diretto – I prestatori diretti includono banche, unioni di credito e altri istituti finanziari come istituti di credito online. Prendere in prestito da uno di questi istituti di credito può darti l’opportunità di confrontare i termini di prestito migliori per te e potrebbe darti la possibilità di ottenere l’approvazione preliminare per un prestito specifico prima di acquistare. E quando sarai pronto per l’acquisto, utilizzerai questo prestito per pagare l’auto.
• Finanziamento del concessionario: questa opzione, gestita dall’ufficio finanziario del tuo concessionario, rende conveniente fare acquisti per il tuo veicolo e prestito auto in un unico luogo. I concessionari hanno generalmente rapporti con più istituti di credito, quindi potresti essere in grado di confrontare i termini e potresti persino qualificarti per programmi di incentivi o tariffe basse sponsorizzati dal produttore. Ma fai attenzione ai concessionari “compra qui, paga qui” che offrono prestiti auto interni ad alto interesse ad acquirenti che non hanno un grande credito.

Se non vuoi per contrarre un prestito auto tradizionale o non essere idoneo per l’approvazione, prendi in considerazione l’idea di chiedere a un membro della famiglia di aiutarti o di aspettare di aver risparmiato abbastanza denaro. Puoi anche esaminare un’opzione di prestito alternativa, come un prestito personale di un prestatore peer-to-peer.

Requisiti per richiedere un prestito auto

Per ricevere un prestito auto, in genere devi completare una richiesta di prestito che fornisce informazioni sul tuo situazione finanziaria. Probabilmente avrai bisogno delle seguenti informazioni a portata di mano per rendere il processo senza intoppi:

• Numero di previdenza sociale
• Indirizzi attuali e passati
• Informazioni sull’occupazione attuale e passata
• Reddito totale e fonti di reddito
• Informazioni su qualsiasi altro debito che potresti avere

In genere, il processo di approvazione include il controllo il tuo credit sco res e può iniziare con una prequalifica. Ciò può comportare una leggera attrazione del tuo credito, il che significa che non influirà sui tuoi punteggi di credito. Se sei stato preapprovato e vai avanti con una domanda completa, l’istituto di credito in genere tirerà una richiesta difficile sul tuo credito, che può causare un calo dei tuoi punteggi di credito. E anche se ti sei prequalificato, i termini e l’approvazione del prestito potrebbero differire quando invii una domanda completa. Ma finché effettui tutti gli acquisti comparativi dei prestiti in un breve lasso di tempo, l’impatto negativo sul tuo credito sarà minimo.

Se qualcosa va storto, qualcun altro può subentrare in un prestito auto?

La risposta breve è: probabilmente non in veste ufficiale, ma potrebbe valere la pena verificare con il tuo prestatore. Se il tuo prestatore lo consente, la persona che assume il prestito dovrà probabilmente passare attraverso il processo di richiesta del prestito – controllo del credito e tutto il resto. Ciò significa che probabilmente finiranno con un nuovo prestito piuttosto che subentrare effettivamente sul tuo prestito.

Perché tutte le scartoffie extra? L’istituto di credito vuole assicurarsi che chi assume il prestito sia in grado di pagarlo. E tieni presente che se il tuo istituto di credito ti consente di farlo, l’auto non ti appartiene più.

Forse potresti persuadere un familiare o un amico di buon cuore a coprire temporaneamente i pagamenti finché non ti sarai rimesso in piedi e potrai ripagarli. Ma ricorda che i pagamenti mancati potrebbero comportare il recupero della tua auto. E, soprattutto, il prestito sarebbe ancora a tuo nome, il che significa che anche il default apparterrebbe a te.

Se sei rimasto indietro, ecco alcune altre opzioni che potresti prendere in considerazione prima di diventare insolvente.

• Parla con il tuo prestatore.Potresti potenzialmente richiedere un’estensione alla data di scadenza o chiedere un’estensione o un differimento di pagamento.
• Verifica se riesci a elaborare un piano di rimborso.
• Prova a rifinanziare il prestito a un tasso di interesse più basso.

Prima di iniziare un prestito auto, è una buona idea controllare i punteggi di credito e il budget mensile per vedere se puoi permetterti di effettuare un pagamento mensile per l’auto. Se il tuo credito non è eccezionale, potresti prendere in considerazione la possibilità di fare domanda con un co-firmatario o di ricercare istituti di credito che lavorano con mutuatari a basso credito.

Pensa a quanto potresti essere in grado di permetterti per un ribasso pagamento e decidi se vuoi permutare un veicolo per contribuire ad abbassare il costo totale del prestito. E se potresti essere interessato a componenti aggiuntivi opzionali come contratti di servizio, assicurazione del credito o garanzie estese, cerca in che modo questi possono influire sul costo totale del tuo prestito.

Se decidi di contrarre un prestito, fai assicurati che tutti i documenti siano firmati correttamente prima di partire con la tua nuova auto ed effettua sempre i pagamenti in tempo.

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