Quando hai presentato istanza di fallimento, probabilmente hai giurato che “non saresti mai più entrato in un vincolo di credito, indipendentemente dal fatto che sia stato causato dalla perdita del lavoro, divorzio, problemi medici o semplicemente una spesa eccessiva. Ma le carte di credito sono strumenti preziosi per ricostruire il tuo credito, che è importante non solo per ottenere prestiti futuri, ma a volte anche per assicurarti un lavoro o un appartamento.

Anche se è vero che il fallimento può rimanere nel tuo record di credito fino a 10 anni, ciò che molte persone non si rendono conto è cosa accadrà al debito in seguito. Scopri quanto velocemente sarai in grado di rientrare mercato del credito dopo aver ricevuto la liquidazione del fallimento.

Alcune banche ed emittenti di carte sono così pronte a prestare a persone che escono da una bancarotta che vendono attivamente a loro mentre sono ancora in caso di fallimento. Non è insolito che le persone ricevano offerte di credito da società di carte di credito, concessionarie auto locali e negozi di mobili. Ma non cadere per ogni offerta che ti viene incontro. Alcuni meritano di essere indagati, ma altri sono decisamente sciocchi e le loro condizioni sono terribilmente pessime.

Perché le società di carte di credito sono desiderose di prestare ai debitori del capitolo 7 in caso di fallimento

Sembra controintuitivo che una banca o un prestatore sarebbero disposti, molto meno desiderosi, a dare credito a qualcuno che ha appena fatto perdere ai suoi concorrenti centinaia o migliaia di dollari. Ma queste sono le ragioni valide e razionali per questo:

• Tu come debitore hai appena estinto migliaia di dollari di debiti, il che libera risorse (cioè reddito) che può essere utilizzato per rimborsare un nuovo saldo della carta di credito.
• Non puoi presentare un altro fallimento per un po ‘di tempo. Ad esempio, se hai ricevuto un discarico in un caso del capitolo 7, non puoi ricevere un altro discarico del capitolo 7 per otto anni.
• Il creditore può addebitarti un tasso di interesse più elevato.

Tipi di carte di credito per le quali puoi qualificarti dopo la dichiarazione di fallimento ai sensi del Capitolo 7

Le carte di credito per le quali potresti essere idoneo potrebbero essere protette o non garantite.

Carta di credito protetta

Ci sono cose che dovresti sapere su una carta di credito protetta prima di aprirne una. L’emittente della carta ti chiederà di depositare una somma di denaro in un conto di risparmio speciale presso l’istituto. L’importo del deposito è solitamente pari al limite di prestito che l’istituzione consentirà sul conto. Il deposito funge da garanzia per il creditore. In caso di insolvenza in futuro, l’istituto di credito non risparmierà denaro perché deve solo prelevare i soldi dal conto di deposito per pagare o saldare il saldo del credito.

A meno che il deposito non venga utilizzato per pagare il saldo, il denaro nel conto di risparmio appartiene ancora a te. Dopo un periodo di pagamenti puntuali, molte aziende ti permetteranno di convertire una carta protetta in una carta non protetta con un limite di credito più elevato.

Una carta di credito protetta spesso ha un un tasso di interesse inferiore a quello di qualsiasi conto non garantito per cui puoi qualificarti subito dopo il fallimento.

Carta di credito non garantita

Dovresti anche sapere cosa una carta non protetta è e come ottenerla. Questo tipo di carta è lo standard del settore. Non è garantito, il che significa che non devi versare alcun deposito o garanzia. Se non effettui i pagamenti in modo predefinito, la società della carta di credito non ha nulla da applicare al tuo saldo. Pertanto, la sua unica soluzione è intraprendere un’azione legale in caso di inadempienza .

Ci sono alcune carte di credito non garantite per persone con crediti inesigibili, come la Credit One Bank Platinum Visa. Anche se non dovrai versare un deposito per questo carta, potresti ottenere un tasso di interesse di circa cinque punti percentuali superiore al tasso medio di una carta di credito protetta.

Fattori importanti da tenere a mente

Ci sono due problemi principali che le persone che hanno presentato istanza di fallimento del Capitolo 7 dovrebbero tenere p in mente quando si considera una nuova carta di credito.

Tassi di interesse

Poiché sei considerato un rischio più elevato per le società di carte di credito, il tasso di interesse ” essere approvato per una nuova carta non protetta sarà più alto di quello che sarebbe per qualcuno con un buon credito. Per avere un’idea dei diversi tipi di carte addebitati, controlla i tassi di interesse medi delle carte di credito.

Commissioni

Gli emittenti di carte spesso addebitano commissioni annuali per le loro carte e molte che forniscono credito dopo il fallimento addebitano ancora di più.Cerca queste commissioni specifiche e sii proattivo nel chiederle:

• Commissione di installazione
• Commissione di transazione
• Tassa amministrativa
• Tassa di iscrizione

Non è insolito che un nuovo titolare di conto riceva un conto con un limite di credito di $ 300 , solo per essere schiaffeggiato con $ 150 di commissioni nel momento in cui la loro domanda viene accettata. Affinché l’account sia utile, devi pagare tali commissioni il prima possibile, ma se non lo fai, pagherai ancora di più in spese di interesse. In ogni caso, il prestatore vince.