Avere un bambino è di solito un’occasione gioiosa. È anche costoso. Oltre ai costi per la preparazione e la consegna di un bambino, i nuovi genitori in genere hanno bisogno di tempo lontano dal lavoro.

Attualmente, ai sensi del Family Medical Leave Act (FMLA), i datori di lavoro devono lasciare che i nuovi genitori ne prendano fino a 12 settimane di ferie e garantire il lavoro una volta tornati.

Ma la legge non richiede che i datori di lavoro paghino per quel periodo. Sebbene un giorno i cambiamenti politici possano sfociare in mandati federali per il congedo parentale retribuito, la maggior parte dei nuovi genitori deve assorbire da sola il reddito perso.

Alcuni datori di lavoro concedono permessi retribuiti per i nuovi genitori, o perché stato o come vantaggio aziendale. Esistono programmi di congedo familiare retribuito in:

• California
• New Jersey
• Rhode Island
• New York
• Washington
• Massachusetts
• Connecticut
• Oregon
• Distretto di Columbia

A L’indagine WorldatWork mostra che circa il 52% dei datori di lavoro ha offerto un congedo familiare retribuito. Ma solo il 16% di tutti i lavoratori statunitensi impiegati nel settore privato era coperto da una politica di congedo familiare retribuito nel 2018, secondo il Bureau of Labor Statistics.

Per coloro che attualmente non hanno una famiglia retribuita lasciare la politica sul lavoro, potrebbe esserci un’opzione per sostituire almeno una parte del loro reddito perso. Puoi ottenere un’assicurazione per l’invalidità per la gravidanza.

L’assicurazione per l’invalidità è progettata per sostituire il tuo reddito se tu non può lavorare a causa di un infortunio o di una malattia. Le polizze sono classificate come a breve o lungo termine, una designazione che determina, tra le altre cose, per quanto tempo si possono ricevere i benefici.

Molte polizze di disabilità a breve termine di gruppo sponsorizzate dal datore di lavoro forniranno alcuni benefici pagati durante e dopo la gravidanza. Inoltre, l’assicurazione per invalidità a lungo termine può aiutare le madri che hanno complicazioni a lungo termine dovute alla gravidanza o al parto.

Una polizza assicurativa per invalidità a breve termine in genere considera il parto una disabilità. In generale, i pagamenti di invalidità a breve termine dureranno sei settimane dopo il parto normale e otto settimane per un taglio cesareo. Alcune polizze forniranno anche otto settimane di benefici per la nascita di gemelli o terzine.

Inoltre, le complicazioni derivanti dal parto possono estendere i benefici oltre la normale durata del beneficio. Una gravidanza su quattro presenta complicazioni che possono indurre le madri a prendersi più tempo libero dal lavoro. Inoltre, circa il 15% delle gravidanze provoca depressione post-partum, il che rende l’assicurazione di invalidità per la gravidanza un must.

Il periodo di invalidità di solito inizia il giorno del parto. Ma se hai bisogno di lasciare il lavoro prima del parto, la compagnia assicurativa ti considererà invalido quando, a seguito di una gravidanza, non potrai svolgere le principali mansioni della tua occupazione. Inizia dalla data in cui smetti di lavorare come raccomandato dal tuo medico. Tuttavia, le polizze in genere stabiliscono che non puoi iniziare i pagamenti di invalidità prima di quattro settimane prima della data di scadenza.

Tieni presente che se scegli di rimanere a casa durante la gravidanza, l’assicurazione di invalidità non fornirà benefici durante quel periodo. D’altra parte, potresti iniziare a ricevere sussidi se il tuo medico ordina il riposo a letto prima del parto.

Anche una polizza assicurativa per invalidità a lungo termine, derivante da un piano di gruppo o da una polizza individuale, può aiutare una neomamma a seguito di una gravidanza complicata.

Le polizze di invalidità a lungo termine non forniranno benefici per nascita stessa, parto standard o parto cesareo.

Ma alcune complicazioni a lungo termine derivanti dalla gravidanza potrebbero qualificarsi per i benefici di una polizza assicurativa per invalidità a lungo termine. Le gravidanze possono anche accelerare malattie dormienti e altre condizioni, il che significa che una polizza assicurativa per invalidità a lungo termine può aiutare in caso di malattie impreviste.

Una cosa da tenere a mente è che una polizza per invalidità a lungo termine avrà un periodo di eliminazione. Questo è il periodo di tempo tra il momento in cui si verifica una disabilità e il momento in cui vengono pagate le prestazioni. I periodi di eliminazione per invalidità a lungo termine possono essere di appena 30 giorni o fino a un anno. La durata standard è di 60 o 90 giorni.

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Se sei già incinta, puoi ancora beneficiare di un’assicurazione per l’invalidità, ma ciò non significa che la tua nuova polizza ti coprirà durante o dopo la gravidanza.

Le polizze assicurative per invalidità individuale in genere richiedono la sottoscrizione. La compagnia di assicurazioni considererà la gravidanza una condizione preesistente.

A condizione che non ci siano altri problemi di sottoscrizione, l’assicuratore può emettere una polizza con un’esclusione. Se ti viene concesso copertura assicurativa per invalidità con esclusione, la compagnia assicurativa ti assicurerà dopo aver aggiunto un linguaggio alla tua polizza in cui si afferma che non coprirà determinate parti del corpo, condizioni o disabilità derivanti da determinate attività. In questo caso, ciò significa che la polizza escluderà qualsiasi disabilità correlato alla tua gravidanza.

Le polizze di invalidità di gruppo, invece, in genere non richiedono sottoscrizione. Pertanto puoi iscriverti alla copertura anche se sei già incinta.

Joel Palmer è uno scrittore freelance e perso esperto di finanza nale che si concentra sui settori dei mutui, delle assicurazioni, dei servizi finanziari e della tecnologia. Ha trascorso i primi 10 anni della sua carriera come giornalista finanziario e aziendale.

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