Se nel tuo rapporto di credito è stato segnalato un pagamento in ritardo, sai come può sovraccaricare il tuo punteggio.

La buona notizia è che più passa il tempo, la tua solvibilità inizierà a migliorare.

E con un po ‘di tempo e impegno, potresti essere in grado di rimuovere completamente i pagamenti in ritardo dal tuo rapporto di credito.

Questo articolo esamina gli effetti che i pagamenti in ritardo hanno sul tuo punteggio, quanto tempo rimangono nel tuo rapporto e come ho ottenuto 4 pagamenti in ritardo rimossi dal mio rapporto in un mese.

Per quanto tempo rimangono i pagamenti in ritardo nel rapporto di credito?

I pagamenti in ritardo sono considerati parte della cronologia dei pagamenti e rappresentano il 35% del credito FICO complessivo punteggio.

I pagamenti in ritardo, proprio come qualsiasi altro tipo di informazioni sull’account, rimarranno nel tuo rapporto di credito per un periodo di 7 anni. Tuttavia, inizialmente, un pagamento in ritardo ha un impatto negativo maggiore sul tuo punteggio di credito. Con il passare del tempo, l’impatto negativo diminuisce di mese in mese.

Un singolo pagamento in ritardo di 30 giorni è qualcosa da cui puoi recuperare in pochi mesi, a patto che tu abbia stabilito una lunga storia creditizia per il pagamento delle bollette tempo senza ritardi nei pagamenti. Più pagamenti in ritardo di 30 giorni o pagamenti in ritardo di 60 e 90 giorni avranno un impatto più significativo sul tuo punteggio di credito e richiederà più tempo per il recupero.

Come ho ottenuto 4 pagamenti in ritardo rimossi dal mio rapporto di credito e aumentato il mio ottieni 84 punti!

Alla fine tutti noi potremmo dimenticare di pagare una bolletta in tempo. Anch’io sono colpevole di questo. Qualche mese fa, ho dovuto aprire un nuovo conto bancario a causa di attività fraudolenta. Ho aggiornato tutti i miei account di pagamento automatico, o almeno così pensavo di averlo fatto. Tuttavia, mi ero completamente dimenticato di una carta negozio solo online di Amazon.

Avevo anche una tariffa annuale addebitata su una carta di credito che pensavo fosse chiusa, ma aveva una tariffa annuale. Non l’ho scoperto fino a quando non ho avuto un ritardo di 90 giorni nel pagamento. Quindi, ho contattato il creditore, Capital One. E ho espresso il mio disappunto per i 3 pagamenti in ritardo, ma non è stato fatto nulla.

Qualche settimana fa, ho deciso di provare lo stesso consiglio e ho rimosso 4 pagamenti in ritardo dal mio rapporto di credito.

Uno mi ha impiegato 5 minuti in tutto.

5 giorni dopo, ho ricevuto una lettera per posta in cui si diceva che il pagamento in ritardo sarebbe stato rimosso.

Gli altri tre erano 30,60, e 90 giorni di ritardo nei pagamenti da Capital One per una carta di credito che pensavo fosse chiusa ma addebitata una commissione annuale.

Ho ricevuto tutti e tre i pagamenti cancellati dalle agenzie di credito poche settimane dopo.

Il mio punteggio di credito è salito alle stelle! Aumentando i miei punteggi fino a 84 punti su tutte e tre le agenzie di credito.

I ritardi nei pagamenti hanno fatto diminuire il mio punteggio di credito di 80 punti!

Esatto; il mio punteggio FICO è sceso di 80 punti! Anche se davvero non mi importava tanto quanto normalmente, ho appena comprato una nuova casa e un’auto. Per un po ‘non avrei più utilizzato la mia cartella di credito. Sapevo ogni volta che avevo bisogno del mio credito; Probabilmente potrei farli eliminare.

Prima di scrivere questo articolo, volevo provare i metodi che ho pubblicato qui per vedere se potevo rimuovere i miei pagamenti in ritardo dal mio rapporto di credito.

Innanzitutto, ho contattato il creditore

Ho effettuato l’accesso all’account della mia carta di credito del negozio Amazon; Ho avviato una chat con il servizio clienti. So che non potevo effettivamente ammettere di aver dimenticato di aggiornare il mio conto bancario collegato. Quindi, ho detto all’agente che un pagamento in ritardo era stato segnalato alla mia relazione di credito e non pensavo fosse giusto.

Forse non è la cosa più morale che abbia mai fatto, ma avevo bisogno di vedere cosa succederebbe. Mi è stato detto che avrebbero chiesto al loro dipartimento di esaminare la questione e di ricontattarmi con la loro decisione.

Dopo una chat di 2 minuti, hanno deciso di rimuovere il pagamento in ritardo

Circa 5 giorni dopo aver informato il servizio clienti di Capital One, il pagamento in ritardo era impreciso; Ho ricevuto una lettera nella posta in cui si afferma che il pagamento in ritardo sarebbe stato rimosso dal mio rapporto di credito entro 30-60 giorni. Abbastanza facile. Ecco perché suggerisco che contattare direttamente il creditore è la prima e migliore opzione che hai quando si tratta di rimuovere i pagamenti in ritardo dal tuo rapporto di credito.

Ho contestato gli altri pagamenti in ritardo direttamente con le agenzie di credito

Sono andato online e ho contestato telefonicamente tutti e 3 i pagamenti in ritardo con tutte e tre le agenzie di credito. 30 giorni dopo, ho ricevuto una lettera in cui si diceva che anche i 3 pagamenti in ritardo sarebbero stati cancellati. Non avevo finito, però; Sapevo di volere che il mio punteggio fosse il più alto possibile.

Aumenta il tuo punteggio di credito pagando il debito della tua carta di credito

Avevo un tasso di utilizzo del credito del 40%. Significa che stavo utilizzando fino al 40% dei limiti di credito su tutte le mie carte. L’utilizzo del credito rappresenta il 30% del punteggio FICO complessivo. Solo la cronologia dei pagamenti (35%) ha un impatto maggiore.

Desideri mantenere i tuoi saldi al di sotto del 10-15% dei limiti di credito. Questo ti assicurerà di massimizzare i tuoi punteggi.Quindi ho pagato tutto il debito della mia carta di credito fino a 0, insieme ai ritardi di pagamento rimossi, il mio punteggio è aumentato di 84 punti in un solo mese! Anche tu puoi ottenere questo livello di successo facendo quello che ho fatto io.

Rimuovi gli account di raccolta

I due approcci che puoi adottare per rimuovere una raccolta sono i primi, contattando il agenzia di recupero crediti e chiedendo loro un “pagamento per l’eliminazione”. Questo è il momento in cui accetti di effettuare un pagamento per l’importo scaduto e la società di recupero crediti accetta di rimuovere completamente l’account dal tuo rapporto di credito. Il pagamento di conti di recupero crediti che sono segnalati solo come pagati e non cancellati non migliora la tua solvibilità affatto.

Se il creditore non è disposto a lavorare con te, contestalo con le agenzie di credito. Sarai sorpreso di quanto spesso queste società non forniscano la documentazione richiesta all’ufficio di credito e vengano cancellate. Non è raro che un paio di account vengano eliminati semplicemente contestando l’account.

Tre modi per rimuovere i pagamenti in ritardo dal rapporto di credito

Contestare il pagamento in ritardo con il creditore

Contestare un pagamento in ritardo con la banca o direttamente il creditore è spesso il metodo più efficace. Se il pagamento in ritardo è, in effetti, un errore. Puoi spiegare la situazione al servizio clienti per indagare. Di solito, avranno bisogno di un po ‘di tempo per avere un annuncio Lo scompartimento esamina l’errore e risponde.

Nella maggior parte dei casi, se l’errore è per conto dei creditori, questi rimborseranno la commissione in ritardo e il pagamento in ritardo verrà rimosso dal rapporto di credito. Tuttavia, non è sempre così. Se si rifiutano di rimuovere il pagamento in ritardo, puoi passare alla fase successiva.

Avvia una controversia con il Credit Bureau

Puoi contestare qualsiasi cosa sulla tua segnalazione con i tre principali agenzie di credito. L’agenzia di credito deve avviare un’indagine sul conto contestato. Invieranno una richiesta al creditore chiedendo la convalida del pagamento in ritardo. Questo è fondamentalmente ciò che le società di riparazione del credito fanno per aumentare i punteggi di credito del cliente.

Se il creditore non risponde entro 30 giorni, il pagamento in ritardo verrà eliminato. Tuttavia, le grandi banche e istituti di credito hanno dipartimenti che gestiscono le controversie sul credito. Di solito sono molto bravi a rispondere con tutte le informazioni di cui ha bisogno l’ufficio di credito.

Ciò rende la rimozione dei ritardi nei pagamenti contestando con le agenzie di credito piuttosto difficile. Tuttavia, non è impossibile.

Scarica alcune delle nostre lettere di controversia presso l’ufficio di credito di esempio

Presenta un reclamo al CFPB

Il CFPB, Consumer Financial Protection Bureau, accetta reclami per rapporti di credito a partire dal 22 settembre 2012. Ora i consumatori hanno la possibilità di presentare reclami contro band e istituti di credito per rapporti di credito imprecisi a livello federale.

Puoi presentare un reclamo contro il creditore direttamente o contro le agenzie di credito qui.

Informazioni sulle controversie delle agenzie di credito

TransUnion LLC
Consumer Dispute Center
PO Box 2000
Chester, PA 19016

Suggerimenti per contestare il tuo rapporto di credito Transunion

Online: https://dispute.transunion.com

Telefono: 800-916-8800 – 8: 00-23: 00 EST

Disputa esperta
PO Box 4500
Allen, TX 75013

Suggerimenti per contestare il tuo rapporto di credito Experian

Online: https://www.experian.com/consumer/upload/

Telefono: (714) 830-7000

Equifax Information Services LLC
PO Box 740256
Atlanta, GA 30374

Online: https://www.equifax.com/personal/disputes

Telefono: (800) 846-5279

Le lettere di buona volontà non funzionano più

Qualche anno fa, se eri in ritardo su un account che altrimenti era sempre in regola. Potresti chiedere al servizio clienti di rimuovere i pagamenti in ritardo come cortesia una tantum, ea volte lo farebbero. È tutto finito dalle agenzie di credito.

Un creditore non può più offrire alcun perdono per i pagamenti in ritardo a meno che il pagamento in ritardo non sia stato causato da un errore del creditore. Se chiedi a un creditore di rimuovere un pagamento in ritardo come atto di buona volontà, non ti porterà da nessuna parte.

In effetti, si noterà che hai ammesso di essere in ritardo e sarà molto più difficile eliminare il pagamento in ritardo in futuro.

In conclusione …

Un solo pagamento in ritardo di 30 giorni può essere dannoso per il tuo punteggio di credito e rendere più difficile l’approvazione per un prestito. Un pagamento in ritardo può far scendere il tuo punteggio di credito fino a 75 punti.

] Questi metodi funzionano con conti di carte di credito, prestiti automatici, pagamenti ipotecari, carte di negozi, praticamente su qualsiasi prestito o conto di credito. Il creditore