Anche se Gallagher non è riuscito a “individuare un risparmio target per la “nuova normalità” in cui viviamo, qualsiasi importo che puoi risparmiare è un buon primo passo.

Per trovare i soldi extra da risparmiare, Khalfani-Cox suggerisce alle persone di fare una pausa, rivalutare le cose e considera quali vecchie regole possono mettere nel dimenticatoio per ora.

Di seguito sono riportati due modi in cui afferma che puoi modificare le tue abitudini finanziarie per risparmiare di più.

1. Effettua solo il pagamento minimo

La guida tradizionale è di saldare completamente il saldo della tua carta di credito ogni mese, ma se sei preoccupato per il tuo lavoro o hai già subito un taglio di stipendio, orari ridotti o disoccupazione, effettua solo pagamenti minimi sulle tue bollette. Pagando solo il minimo, i tuoi saldi aumenteranno (il che aumenta il tasso di utilizzo del credito e riduce il tuo punteggio di credito), ma almeno manterrai un record di pagamenti coerenti e puntuali.

“In questo momento, il denaro è il re”, dice Khalfani-Cox. “Non sappiamo per quanto tempo avrai bisogno di quei soldi extra che” stai usando per pagare il tuo debito “. Chiarisce che è importante saldare la tua carta di credito – in effetti, portare un saldo ti costerà un interesse elevato nel tempo – ma se il tuo flusso di reddito è rallentato in modo significativo, trattenere il debito può aiutarti a allungare temporaneamente i tuoi soldi.

Ad esempio, supponi di avere una media americana di $ 6.194 in debiti con carta di credito e hai deciso di utilizzare $ 200 del tuo reddito mensile per pagarlo. Se invece hai pagato solo il minimo – che viene tradizionalmente calcolato prendendo dall’1% al 3% del saldo (qui useremo il 2%) – metteresti $ 123,88 sul debito della tua carta di credito per mantenere il tuo conto nella posizione corrente e consentire anche di memorizzare $ 76,12 risparmia.

Pur adottando questo approccio, riduci al minimo le spese non essenziali.

2. Risparmiare ciclicamente

Risparmiare ciclicamente significa che i tuoi risparmi vanno e vengono con il flusso di reddito. Per usare l’esempio sopra, se guadagni il 25% in meno questo mese rispetto al mese scorso, risparmia il 25% in meno di quanto faresti. Questo approccio è utile per coloro con un reddito incoerente (come i lavoratori autonomi), ma si applica ora che molti stanno vedendo un calo delle entrate.

Khalfani-Cox suggerisce di porsi piccoli obiettivi per te stesso, sia sta risparmiando un determinato importo in dollari o una certa percentuale relativa al tuo reddito corrente.

“Il fattore disciplina entra in gioco quando sai di poter essere coerente”, dice. “Vuoi costruire quel muscolare “, spiega, anche se gli importi mensili differiscono.

Quando sarai più stabile, potrai concentrarti di nuovo sul pagamento dei saldi della tua carta di credito. Quando sarà il momento, potresti prendere in considerazione la richiesta di una carta con un periodo introduttivo di APR dello 0% per aiutarti a ripagarli più rapidamente. La carta Wells Fargo Cash Wise Visa® offre zero interessi per i primi 15 mesi sugli acquisti e sui trasferimenti di saldo qualificanti (dopo, dal 14,49% al 24,99% APR variabile), così come un premio in denaro forfettario dell’1,5% su ogni acquisto effettuato. Un’altra opzione da considerare è la Wells Fa rgo Platinum Card, che offre un TAEG più lungo dello 0% per i primi 18 mesi sugli acquisti e sui trasferimenti di saldi idonei (dopo il TAEG variabile dal 16,49% al 24,49%), ma nessun programma di premi.