Se stai avviando una nuova attività quest’anno, probabilmente hai una lunga lista di cose da fare e non abbastanza tempo per fare tutto. Ma c’è una cosa che non dovresti assolutamente saltare : apertura di un conto bancario aziendale.

Vantaggi di un conto bancario aziendale

L’apertura di un conto bancario aziendale presenta chiari vantaggi. Ad esempio, la gestione del flusso di cassa aziendale è generalmente molto più semplice quando si tengono separate le finanze aziendali e personali. Un conto bancario per la tua azienda ti offre la possibilità di accettare pagamenti con carta di credito e debito elaborati tramite i servizi commerciali e puoi facilmente pagare le tue fatture online se disponi di un conto.

Senza un conto bancario aziendale, potresti avere problemi a stabilire un credito commerciale. Potresti anche affrontare delle difficoltà quando cerchi di qualificarti per il finanziamento o di conservare i documenti contabili chiari di cui avrai bisogno quando è il momento di presentare la dichiarazione dei redditi aziendale.

Tutto sommato, anche se ora ci vorrà un po ‘di lavoro per impostare il tuo account, a lungo termine aiuterà la tua attività a funzionare più agevolmente.

Tipi di Conti bancari aziendali

Proprio come nel settore bancario personale, puoi scegliere tra diversi tipi di conti bancari aziendali. Hai, ovviamente, conti correnti e di risparmio, ma hai anche la possibilità di aprire un conto del mercato monetario, che è una sorta di incrocio tra i due, in quanto puoi guadagnare di più rispetto al conto di risparmio medio ma comunque effettuare transazioni da quel conto.

Altri tipi di conti bancari aziendali includono CD, carte di credito aziendali, prestiti e linee di credito. Può essere intelligente cercare una banca che offra più prodotti per le aziende nel caso in cui ne occorra più un giorno.

Cosa ti serve per iniziare

Pronto per aprire un conto bancario aziendale per la tua attività? Tieni a portata di mano quanto segue prima di iniziare la procedura di richiesta.

Dettagli dell’attività

Sia che tu visiti una filiale di una banca locale o apra un conto corrente aziendale online, dovrai essere preparato con alcune informazioni di identificazione di base sulla tua attività. Ciò può includere:

• Il nome della tua attività: devi fornire alla banca il nome legale della tua attività, così come appare su qualsiasi documento depositato presso lo stato o l’Internal Revenue Service ( IRS).
• Il tuo numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) – I Se la tua azienda è una LLC o una società, molto probabilmente la tua banca richiederà il tuo numero EIN per aprire un conto bancario per la tua azienda. La maggior parte delle banche richiede queste informazioni per assicurarsi che la tua attività sia legittima.
• Il tuo indirizzo aziendale: idealmente, questo dovrebbe essere lo stesso indirizzo che hai utilizzato per la licenza o per i documenti aziendali ufficiali (LLC o incorporazione).
• Altre informazioni di contatto – Una banca può anche richiedere altre informazioni di contatto per la tua attività quando crei un nuovo account, come il numero di telefono della tua azienda, il sito web e / o indirizzo e-mail.

Dettagli personali

Oltre a condividere le informazioni sulla tua attività, dovrai anche comunicare alla banca alcuni dati personali su di te, il titolare dell’attività. Questi dati personali possono includere:

• Il tuo numero di previdenza sociale – Se la tua azienda è costituita come ditta individuale, dovresti essere pronto a consegnare i tuoi dati personali Numero di previdenza sociale (e forse anche una copia della tessera di previdenza sociale) quando apri un nuovo conto bancario aziendale.
• Una copia della patente di guida – Molte banche vorranno fare una copia della tua patente di guida valida.
• Prova di identificazione aggiuntiva: potrebbe essere necessario fornire un’identificazione personale aggiuntiva, ad esempio un passaporto o un documento d’identità alternativo con foto.

Documenti di formazione aziendale

Infine, se gestisci una partnership, una società o una LLC, dovresti essere pronto a portare o caricare copie dei tuoi documenti di formazione aziendale ogni volta che fai domanda per aprire un nuovo conto bancario aziendale. Una banca potrebbe richiedere copie di uno dei seguenti, in base al tipo di struttura aziendale:

• Accordo di partnership – Se la tua azienda è legalmente costituita come partnership, dovrai fornire una copia del tuo contratto di partnership quando richiedi l’apertura di un conto bancario aziendale.
• Articoli di organizzazione – Per le LLC, dovresti essere pronto a fornire i tuoi articoli di organizzazione.
• Statuto – Se la tua azienda è costituita come una società, i documenti che dovrai fornire alla banca quando chiederai di aprire un nuovo conto sono noti come articoli costitutivi.
• Licenza aziendale: a seconda del settore in cui opera la tua azienda, una banca potrebbe richiedere anche una copia delle tue licenze commerciali.

Conti bancari aziendali che ci piacciono

Ora che sai che tipo di informazioni devi fornire per aprire un conto bancario aziendale, è un ottimo momento per scegli il conto bancario più adatto a te. La soluzione migliore è esaminare diverse opzioni, confrontare caratteristiche e prezzi e capire quale opzione sembra essere adatta.

Se hai già un rapporto con una banca o un’unione di credito per i tuoi conti personali, potrebbe essere un ottimo punto di partenza per la tua ricerca. Ma non limitarti a solo lì. È importante esplorare ciò che tutte le banche hanno da offrire.

Qui ci sono tre conti bancari aziendali che ci piace per aiutarti a iniziare il processo di confronto.

Azlo è la nostra banca online gratuita preferita.

Aprire un conto bancario aziendale non deve essere costoso. In effetti, Azlo offre un’opzione di account online completamente gratuita per le piccole imprese che non sono fan del canone di manutenzione mensile.

Il conto corrente aziendale di Azlo vanta le seguenti caratteristiche che lo rendono un’opzione interessante per i liberi professionisti altri piccoli titolari di attività commerciali allo stesso modo:

• zero commissioni (comprese spese di manutenzione, commissioni di transazione, ecc.)
• Facile gestione dell’account online dal tuo computer o dispositivo
• Nessun deposito minimo richiesto per aprire un account
• Collegati facilmente a strumenti online popolari (QuickBooks, PayPal, TransferWise, ecc.)

Sul lato negativo, Azlo non ha filiali fisiche. Quindi, dovrai eseguire tutte le operazioni bancarie online. Se sei un tipo di persona faccia a faccia o la tua azienda ha bisogno dell’opzione per effettuare depositi in contanti, le istituzioni finanziarie tradizionali potrebbero essere più adatte alle tue esigenze. Inoltre, Azlo non offre un conto di risparmio aziendale, quindi se questo è importante, continua a cercare.

Bank of America ha vinto il nostro “miglior conto corrente aziendale”.

Vincitrice di Nav come migliore banca per le piccole imprese, Bank of America offre alle aziende molti vantaggi. Quando si combinano i vantaggi del controllo aziendale della banca con le sue commissioni potenzialmente basse (se si ha diritto a una deroga), rappresenta una scelta eccellente per un conto corrente aziendale.

Bank of America offre due diverse offerte quando si tratta di conti correnti per piccole imprese: Business Fundamentals e Business Advantage.

Ecco alcuni aspetti chiave caratteristiche che potrebbero rendere uno dei conti correnti aziendali di Bank of America una buona scelta per la tua azienda:

• Il potenziale per evitare commissioni mensili da $ 16 a $ 29,95, in base dopo aver soddisfatto determinati criteri
• Gestisci facilmente gli affari di persona, inclusi depositi in contanti, presso migliaia di filiali a livello nazionale
• Carta di debito aziendale e carte di debito per dipendenti gratuite
• Prelievi bancomat gratuiti all’interno dell’ampio n rete di oltre 16.000 sportelli automatici
• Apri un conto di risparmio aziendale senza costi aggiuntivi
• Collega facilmente il tuo account a QuickBooks

Bank of America offre altri servizi utili, come offerte di account per servizi commerciali e salari di cui la tua azienda potrebbe trarre vantaggio.

Ci sono alcuni potenziali svantaggi a conoscenza anche dei conti correnti aziendali di Bank of America. Innanzitutto, devi avere un deposito minimo di apertura di $ 100. Con gli account Business Fundamentals, anche i bonifici hanno un costo aggiuntivo (tra $ 15 e $ 45 ciascuno), quindi se conduci affari con i trasferimenti, tienilo a mente.

Infine, se non sei idoneo per un’esenzione dalle commissioni, le tariffe mensili dell’account da $ 16 a $ 29,95 possono sommarsi nel tempo.

Chase è stato il nostro miglior conto corrente aziendale secondo classificato.

Un’altra ottima opzione che guadagna il secondo posto da Nav per il miglior conto corrente aziendale è Chase. Come Bank of America, il conto bancario completo di Chase’s Business viene fornito con una commissione ($ 15 in questo caso). Tuttavia, i clienti possono beneficiare di un’esenzione dalla commissione in diversi modi.

I titolari di conto Chase Business Complete Banking possono godere dei seguenti vantaggi:

• Il potenziale per evitare la tariffa mensile di $ 15 in uno dei due modi semplici
• Depositi elettronici illimitati
• Prelievi bancomat gratuiti presso oltre 16.000 sportelli automatici
• Più di 5.000 filiali disponibili per pratiche operazioni bancarie e depositi in contanti di persona
• Altri servizi aziendali e conti come conti di risparmio, affari carte di credito, prestiti e servizi commerciali

Naturalmente, non è giusto parlare dei vantaggi di un conto corrente aziendale Chase senza menzionare i potenziali svantaggi. In primo luogo, i requisiti per rinunciare alle commissioni (che non sono basse per cominciare) possono essere una forzatura per alcune piccole imprese. Inoltre, nonostante abbiano più di 5.000 filiali disponibili, ci sono aree in cui le filiali di Chase non sono così comuni. Dovresti controllare online per vedere se c’è una filiale Chase vicino a te se stai considerando la banca come un’opzione.

Domande frequenti

Hai domande sull’apertura di un conto bancario aziendale? Abbiamo le risposte.

Di cosa ho bisogno per aprire un conto bancario per una LLC?

Se sei interessato ad aprire un nuovo conto bancario aziendale per una LLC, avrai bisogno del tuo numero EIN, del tuo articolo dell’organizzazione e dei dettagli sulla tua attività (indirizzo, tempo trascorso negli affari, settore ) e tu come proprietario (documento di identità con foto, numero di previdenza sociale).

Posso utilizzare il mio conto bancario personale per la mia piccola impresa?

Tecnicamente, sì, puoi utilizzare il tuo account personale per gestire la tua piccola impresa. Tuttavia, se scegli di farlo, potresti esporti ad alcuni rischi inutili e potenziali complicazioni.

Quando utilizzi il tuo conto bancario personale per scopi aziendali, è difficile separare le spese personali e aziendali. Questo può essere un pasticcio difficile da cercare di districare, soprattutto quando si avvicina la stagione della dichiarazione dei redditi. La combinazione delle finanze personali e aziendali a volte può portare anche a problemi di flusso di cassa.

Inoltre, potrebbe arrivare un giorno in cui desideri stabilire un credito o aumentare i punteggi di credito della tua attività o richiedere un finanziamento. Se gestisci le tue transazioni commerciali tramite un conto corrente personale, le tue opzioni di finanziamento possono essere molto limitate.

Ho bisogno di un conto bancario aziendale per una ditta individuale?

Tecnicamente no. Non è necessario disporre di un conto bancario separato se sei un unico proprietario. Tuttavia, solo perché non è obbligatorio, non significa che le imprese individuali non sarebbero comunque saggio aprire un account aziendale dedicato.

Come accennato in precedenza, l’utilizzo del tuo conto bancario personale per scopi commerciali può essere complicato e causare problemi. Inoltre, sono disponibili opzioni di conti bancari aziendali gratuiti, come Azio. Consigliamo vivamente di aprire un conto bancario aziendale completamente separato dai tuoi fondi personali.

Sono limitato al numero di transazioni mensili che posso effettuare?

Alcuni conti correnti aziendali limitano il volume delle transazioni, quindi assicurati di vedere se ti verrà addebitata una commissione se effettuare troppe transazioni mensili. Se devi depositare contanti ogni giorno, cerca un conto che non ti addebiti alcun costo per farlo.

Quali sono i requisiti di saldo minimo?

Alcune banche hanno un requisito di saldo minimo per mantenere il tuo account in regola. Altri rinunceranno al canone mensile se mantieni quel saldo minimo.

Verdetto di Nav: aprire un conto bancario aziendale

Avere un mal di testa in meno nella tua azienda sembra fantastico, giusto? Dedicare del tempo a trovare il conto bancario aziendale migliore per le esigenze della tua azienda ti semplificherà la vita e la gestione della tua attività nel tempo.

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