Se stai estinguendo contemporaneamente una carta di credito e un prestito auto, potrebbe essere difficile sapere a quale debito dare la priorità . Ovviamente vuoi sempre effettuare almeno il pagamento minimo su tutti i tuoi debiti insoluti, ma se hai denaro extra sul tuo conto bancario alla fine del mese, dovrebbe andare verso la carta di credito o il prestito auto? il debito della carta in genere viene fornito con tassi di interesse più elevati – per non parlare del fatto che è più volatile del debito del prestito automobilistico, il che significa che è più probabile che i suoi tassi di interesse cambino – quindi spesso è una buona idea concentrarsi sull’ottenere quelle carte di credito pagate il più velocemente possibile possibile. Tuttavia, a volte è una mossa più intelligente investire ogni centesimo in più nel prestito dell’auto. Ecco cosa devi sapere prima di decidere se ripagare prima il prestito o il debito della carta di credito.

Perché dovresti estinguere prima il debito della carta di credito

Poiché la tua carta di credito probabilmente addebita tassi di interesse più elevati rispetto al tuo prestito auto, è una buona idea pagare prima il debito della tua carta di credito.

Le carte di credito hanno tassi di interesse variabili. Questi tassi di interesse aumentano e diminuiscono a seconda del tasso principale. Attualmente, il tasso di interesse medio della carta di credito è variabile del 17,36%. I prestiti per auto, d’altra parte, tendono a venire con tassi di interesse fissi, il che significa che qualunque tasso di interesse ti viene offerto all’inizio del prestito rimane invariato per la durata del prestito. I tassi di interesse dei prestiti auto tendono a oscillare intorno al 4%.

Se stai accumulando più interessi sui saldi della tua carta di credito rispetto a quelli sul tuo prestito auto, ha senso pagare il debito della tua carta di credito come più velocemente che puoi. Non vuoi pagare più interessi del dovuto, giusto?

Ecco un motivo in più per estinguere prima il debito della tua carta di credito: quando paghi il debito della tua carta di credito, il rapporto di utilizzo del credito scenderà e il tuo punteggio di credito dovrebbe aumentare. L’utilizzo del credito si riferisce all’importo del credito che stai attualmente utilizzando rispetto all’importo del credito disponibile per te, ma si applica solo al debito rotativo come le carte di credito, non al debito rateale come i prestiti per auto.

Che tu ci creda o no. , avere un prestito auto non pagato sul tuo rapporto di credito può effettivamente avvantaggiare il tuo punteggio di credito. Questo perché alle tre agenzie di credito (Equifax, Experian e TransUnion) piace vedere che è possibile gestire un mix di credito, sia debito rotativo che debito rateale. Effettuare pagamenti regolari per l’auto mentre paghi le carte di credito può essere una mossa intelligente, dal punto di vista del punteggio di credito.

Inoltre, alcuni prestiti per auto comportano una penale di pagamento anticipato se cerchi di estinguerli in anticipo. Questo è un altro buon motivo per pagare le tue carte di credito invece di cercare di estinguere il tuo prestito auto prima del previsto.

Perché dovresti prima ripagare il prestito auto

Se il saldo del tuo prestito auto è notevolmente inferiore al debito della tua carta di credito, potrebbe avere senso estinguere prima il prestito dell’auto. In questo modo, puoi possedere la tua auto gratuitamente e senza problemi mentre ti concentri sul pagamento delle tue carte di credito.

Possedere la tua auto rende anche più facile venderla o scambiarla con un altro veicolo. Se stai pensando di sostituire la tua auto attuale con un modello più recente, estinguere prima il tuo prestito auto esistente ti eviterà di dover trasferire i soldi che devi per la tua vecchia auto con il tuo nuovo prestito auto.

Se il tuo prestito auto ha un tasso di interesse variabile invece di un tasso di interesse fisso, potrebbe essere una buona idea ripagarlo prima che l’interesse aumenti. Ma tieni presente che anche i prestiti per auto con tassi di interesse variabili possono addebitare meno interessi rispetto alle carte di credito.

Come scegliere se pagare con carta di credito o prestito auto

Se non lo fai Non so se pagare prima una carta di credito o un prestito auto, Bankrate offre un calcolatore di rimborso del debito che può aiutarti a prendere una decisione informata.

Inserisci semplicemente l’importo di ciascun debito, il suo tasso di interesse e il suo pagamento mensile minimo. Quindi inserisci l’importo di denaro extra che puoi investire per il tuo debito ogni mese e il tuo reddito / fascia fiscale annuale, e il calcolatore di Bankrate ti dirà quali debiti saldare per primi e quanti soldi dovresti investire per ciascun debito. Se hai più carte di credito con tassi di interesse diversi, la calcolatrice ti dirà anche a quale carta dare la priorità.

Mentre lavori per pagare le tue carte di credito e il prestito dell’auto, fai riferimento a questa calcolatrice per assicurarti sei ancora sulla strada giusta. Continua ad aggiornarlo con i tuoi attuali saldi, tassi di interesse e piani di pagamento e sarai in grado di seguire un piano di rimborso del debito ottimizzato per te.

Opzioni alternative per estinguere il debito

Se speri di estinguere il debito della tua carta di credito il più rapidamente possibile, una carta di credito per il trasferimento del saldo può aiutarti a consolidare i saldi della tua carta di credito . Le migliori carte di credito per il trasferimento del saldo offrono tra 15 e 21 mesi di TAEG pari allo zero, dandoti tutto il tempo per intaccare quel debito o per ripagarlo completamente.

Potresti anche prendere in considerazione la possibilità di contrarre un prestito personale e utilizzare quei soldi per estinguere il debito della carta di credito. Come i prestiti per auto, i prestiti personali tendono a presentare tassi di interesse inferiori rispetto alle carte di credito, rendendoli un’eccellente opzione di consolidamento del debito.

Se desideri ridurre l’importo degli interessi che stai pagando sul prestito per auto, o semplicemente abbassare la rata mensile – puoi cercare di rifinanziare il tuo prestito auto. Puoi anche trasferire il tuo prestito auto su una carta di credito, ma questa opzione comporta alcuni rischi e potrebbe non essere il modo migliore per estinguere il tuo debito.

La linea di fondo

Nella maggior parte dei casi, è meglio investire denaro extra per il rimborso del debito sulle carte di credito anziché sul prestito auto. Le carte di credito sono più volatili dei prestiti per auto e di solito fanno pagare più interessi; inoltre, probabilmente otterrai un aumento del punteggio di credito maggiore quando paghi i saldi della tua carta di credito.

Se hai solo un po ‘di soldi rimanenti sul tuo prestito auto, o se prevedi di vendere o permuta la tua auto nel prossimo futuro, potrebbe essere intelligente ripagare il tuo prestito prima delle tue carte di credito, altrimenti concentrarti sul ripagare il debito della tua carta di credito il più rapidamente possibile è generalmente la strada da percorrere.