Cosa sono i fondi disponibili?

I fondi disponibili sono denaro in un conto bancario accessibile per l’uso immediato. In altre parole, rappresenta l’importo totale del capitale che può essere prelevato presso uno sportello bancomat (ATM), utilizzato per effettuare acquisti con una carta di debito, scrivere un assegno, trasferire denaro e pagare bollette.

I fondi disponibili del titolare di un conto possono differire dal saldo corrente in quanto quest’ultimo generalmente include tutti i pagamenti in sospeso. Fino a quando queste entrate e uscite non vengono liquidate da una banca, i clienti non sono in grado di condurre transazioni con loro .

Informazioni sui fondi disponibili

Quando accedi al tuo servizio di online banking portale, di solito ti imbatterai in due diversi saldi: i fondi disponibili e il saldo corrente. I fondi disponibili, come suggerisce il nome, rappresentano denaro facilmente accessibile e che può essere utilizzato immediatamente dal titolare del conto.

I clienti sono liberi di spendere questi fondi a loro piacimento. Una volta esauriti, verrà loro impedito di effettuare ulteriori transazioni, a meno che non abbiano un contratto di scoperto, un’estensione del credito che viene concessa quando un conto raggiunge lo zero, in atto con l’istituto finanziario (FI) con cui effettuano la banca. Come nel caso di qualsiasi prestito, il mutuatario paga gli interessi, un addebito periodico per il privilegio di prendere in prestito denaro, sul saldo dovuto di uno scoperto.

Il saldo dei fondi disponibili dovrebbe essere aggiornato continuamente durante il giorno. Quindi, se effettui un acquisto in un negozio o online o prelevi denaro presso un bancomat, la transazione dovrebbe comportare una riduzione del saldo disponibile per l’accesso. Lo stesso vale anche per i pagamenti in entrata, come un rimborso o uno stipendio da lavoro. Quando il denaro entra nel tuo account, i fondi disponibili aumentano.

A volte, però, i crediti e i debiti non vengono elaborati immediatamente. Ci sono alcune transazioni che le banche impiegano più tempo per depositare sui conti, così come i periodi della settimana, in particolare i giorni non lavorativi, in cui i movimenti non vengono registrati immediatamente. Finché sono in sospeso e devono ancora essere liquidati, queste transazioni non si rifletterà sui fondi disponibili, il che significa che il denaro non è ancora tuo da spendere, o secondo la tua banca lo è ancora, anche se lo hai già speso.

Fondi disponibili e saldo del conto

Tempi di elaborazione diversi per le transazioni bancarie significano che i fondi disponibili a volte variano da quanto visualizzato nella saldo del conto: l’importo totale presente in un repository finanziario che include eventuali transazioni in sospeso o altri importi ancora da liquidare.

Assegni, strumenti scritti, datati e firmati che dirigono una banca pagare una determinata somma di denaro al portatore, in particolare, richiede un po ‘di tempo per l’elaborazione. In genere, la banca impiega circa cinque giorni lavorativi per ricevere i fondi trasferiti in questo modo. Tuttavia, a seconda del valore dell’assegno, potresti avere accesso all’intero importo in due giorni.

I tempi e le procedure variano. Alcune banche possono rendere disponibile una parte dell’assegno immediatamente o entro un giorno lavorativo. Ad esempio, la tua banca potrebbe accreditare $ 150 o $ 200 di un assegno di $ 500 immediatamente o entro un giorno lavorativo dal deposito, quindi rendere disponibile il saldo rimanente dell’assegno in due giorni.

Le banche sospendono i tuoi depositi perché vogliono prima sapere se sono legittimi e se gli assegni rimbalzeranno. Sebbene tutte le banche nazionali e le unioni di credito istituite a livello federale siano soggette alle stesse regole di sospensione, le FI possono sbloccare i fondi prima, a loro discrezione.

Esempio di fondi disponibili

Susan ha fondi disponibili di $ 500 nel suo conto corrente. Riceve un assegno di $ 1.500 e lo deposita immediatamente, mentre, allo stesso tempo, pianifica un bonifico una tantum di $ 300 a qualcuno a cui deve dei soldi.Susan viene anche informata lo stesso giorno di un bonifico bancario elettronico in arrivo per il valore di $ 250.

Nella maggior parte dei casi, i $ 300 a cui è stato chiesto di trasferire Susan scompariranno immediatamente dal suo account . L’assegno, d’altra parte, non dovrebbe essere cancellato per due giorni. Anche il trasferimento elettronico sul suo conto potrebbe richiedere lo stesso tempo per l’elaborazione. Ciò significa che Susan, dopo aver completato queste transazioni, potrebbe avere fondi disponibili di $ 200 e un saldo del conto di $ 1.950.

Susan deve fare attenzione a non presumere che il saldo del suo conto bancario dichiarato è ciò a cui ha accesso, almeno per il momento. Fino a quando l’assegno di $ 1.500, il trasferimento di $ 250 o qualsiasi altro reddito non è stato accreditato sul suo conto, ha solo $ 200 a sua disposizione.