I proprietari di case che sperano di fermare il pignoramento spesso temono di dover affrontare i fatti che li hanno portati a questo punto per cominciare. Affrontare questi fatti può essere deprimente. Se ripensano a quando hanno comprato quella casa per la prima volta, perdere la casa era probabilmente la cosa più lontana dalla loro mente. Pochi proprietari di case pianificano effettivamente di andare in pignoramento.

Motivi per una preclusione in sospeso

A parte coloro che partecipano consapevolmente a frodi ipotecarie, con l’intenzione di non effettuare un pagamento unico: la maggior parte dei proprietari di casa deve affrontare improvvise circostanze attenuanti che li costringono a smettere di pagare tempestivamente i mutui. Ecco alcuni di questi motivi:

• Perdita di lavoro / disoccupazione imprevista
• Malattia improvvisa o emergenza medica
• Morte in famiglia
• Divorzio / perdita di un secondo reddito
• Eccessivi debiti
• Declassamento di lavoro o rifiuto di promozioni
• Incapacità di pagare un tasso di interesse regolabile che aumenta
• Spese impreviste per la manutenzione della casa
• Pagamenti a palloncino dovuti

Modi per fermare un pignoramento

Il modo migliore per fermare un pignoramento in California, ad esempio, è impedire la presentazione di una notifica di inadempienza. Menzioniamo questo stato perché quasi 40 milioni di persone vivono in California e la California è la terra della religione nel settore immobiliare. Gli istituti di credito non vogliono precludere ma presenteranno un avviso di inadempienza per proteggere i loro interessi, se necessario.

Non rimandare, essere imbarazzato o ignorare le lettere del tuo prestatore perché quelle risposte peggioreranno, non miglioreranno la situazione. A seconda la tua situazione particolare e le circostanze di difficoltà, ci sono alcune opzioni di modifica del prestito che il tuo prestatore potrebbe proporre, incluse le seguenti:

• Tempo per recuperare i tuoi pagamenti: i prestatori potrebbero accettare di aspetta prima di intraprendere un’azione legale contro di te e lasciati elaborare un piano di rimborso che sia conveniente per te. Questo si chiama tolleranza.
• Perdonare un pagamento: se puoi concordare un modo se sarai aggiornato dopo aver perso uno o due pagamenti (senza i mezzi per rimborsarlo), il creditore potrebbe concederti una pausa e rinunciare al tuo obbligo. Questo si chiama cancellazione del debito e accade raramente.
• Distribuisci i pagamenti mancati su un lungo periodo: ad esempio, se il tuo pagamento è, diciamo, $ 1.200 al mese, il prestatore potrebbe lasciarti aggiungere $ 100 a mese a ogni pagamento per un anno fino a quando non sarai raggiunto. Questo è chiamato piano di rimborso.
• Modifica dei termini del prestito: se l’ipoteca è un prestito modificabile, l’istituto di credito potrebbe congelare il tasso di interesse prima che aumenti o modificare il tasso di interesse in un tasso più gestibile per voi. Un prestatore potrebbe anche estendere il periodo di ammortamento. Questa operazione viene chiamata modifica della nota.
• Aggiunta dei pagamenti arretrati al saldo del prestito: se si dispone di capitale proprio sufficiente e si rispettano le linee guida per il prestito del prestatore, il prestatore potrebbe aumentare il saldo del prestito per includere i pagamenti arretrati e riamortizzare il prestito. Questo è chiamato rifinanziamento.
• Offerta di un prestito separato: alcuni prestiti governativi contengono disposizioni che consentono ai mutuatari che soddisfano criteri specifici di richiedere un altro prestito, che rimborserà i pagamenti mancati. è chiamato reclamo parziale.

Opzioni dopo un avviso di inadempienza

Quando il prestatore presenta un avviso di inadempienza, le tue opzioni sono limitate . Questo è il motivo per cui è meglio che tu chiami il tuo prestatore prima di restare indietro con i tuoi pagamenti, perché gli istituti di credito sono spesso riluttanti a elaborare piani di rimborso dopo l’inizio del procedimento di preclusione.

Tu sarà dato un certo periodo di tempo per portare i pagamenti in corso, pagare i costi di presentazione del pignoramento e sto p la preclusione. Questo si chiama ripristino del prestito. Se non riesci a recuperare i pagamenti mancati e l’istituto di credito non lavorerà con te, ecco alcune altre opzioni per fermare il pignoramento:

• Vendi la tua casa: Intervista reale agenti immobiliari per avere un’opinione sul valore di mercato e sul DOM medio per vendere la tua casa. Potresti essere tentato di assumere un broker di sconti, ma molti venditori ritengono di aver bisogno dell’esposizione e del marketing offerti dai broker a servizio completo. Confronta entrambi per determinare quale soddisfa meglio le tue esigenze e il periodo di tempo.
• Considera una vendita allo scoperto: se la tua casa vale meno dell’importo dovuto, potresti essere un candidato per una vendita allo scoperto. Una vendita allo scoperto influisce sul credito ma non è così grave come un pignoramento.

• Firmare un atto al posto del pignoramento: questo si chiama deeding della casa al prestatore. Il proprietario della casa dà al creditore un atto debitamente preparato e autenticato, e il creditore perdona il mutuo, annullando di fatto l’azione di preclusione. I finanziatori mi dicono che le azioni al posto del pignoramento influenzano il credito come un pignoramento.
• Affitto a breve termine: il prestatore potrebbe anche stipulare un accordo in cui il proprietario di una casa può rimanere nella casa fino a trovare un posto in cui trasferirsi. I proprietari inadempienti dovrebbero negoziare il diritto di mantenere l’occupazione, sostenendo che se il mutuante seguisse il pignoramento, un proprietario continuerebbe a godere del diritto di possesso durante tale procedura.
• Considera il fallimento: un’azione legale come un il fallimento può fermare tutte le azioni di preclusione. Chiama un avvocato specializzato nella dichiarazione di fallimento e chiedi una spiegazione approfondita di tutte le opzioni, i costi e il periodo di tempo coinvolti. Non interromperà definitivamente un’azione di preclusione, ma può posticiparla.

Al momento in cui scrivo, Elizabeth Weintraub, Cal BRE # 00697006, è una broker-associate presso Lyon Real Estate a Sacramento.