John Lannon

Inserito in: Assicurazione personale

Sei mai stato vittima di un furto , o forse uno dei tuoi beni preferiti è misteriosamente scomparso? Entrambe possono essere esperienze devastanti dal punto di vista finanziario ed emotivo, in particolare furto, che può lasciarti con la sensazione di avere la tua privacy completamente invasa.

Durante i miei molti anni nel settore assicurativo, ho scoperto che la maggior parte delle persone non conosce adeguatamente la copertura e i limiti dell’assicurazione del proprietario della casa finché non accade qualcosa e devono presentare un reclamo. Ritengo sia importante comprendere i termini e le condizioni quando si acquista una nuova polizza o si modifica una polizza esistente per garantire la protezione da vari tipi di perdite della propria proprietà personale.

In questo blog, spiegherò cosa si dovrebbe conoscere la politica del proprietario della tua casa, oltre a condividere un punto chiave per proteggerti dai tipi più comuni di smarrimento, inclusi furto, scomparsa misteriosa e rottura / danneggiamento accidentale dei tuoi beni di valore.

Per iniziare, iniziamo rivedere le basi dell’assicurazione del proprietario di casa:

A seconda delle tue esigenze specifiche, ci sono diversi livelli di protezione che puoi acquistare, che vanno dalla copertura di base (assicurazione HO3) alla copertura “all-risk” (assicurazione HO5) del tuo proprietà.

Copertura del limite interno

La maggior parte dei proprietari di case acquista una polizza HO3, che copre i tuoi beni personali per perdite fisiche o danni causati da 16 pericoli, come incendio, vandalismo e furto a citarne alcuni, con determinate condizioni ed esclusioni politica, esiste anche un limite interno di copertura su alcuni oggetti di valore e da collezione, come argento sterling, gioielli, pellicce, denaro, monete, armi da fuoco e francobolli, il che significa che se si perde o si danneggia uno di questi tipi di beni essere coperti solo fino a un limite predeterminato.

Nessuna copertura

Rottura / danno accidentale e misteriosa scomparsa (smarrita, smarrita) dei tuoi oggetti di valore, inclusi oggetti d’arte e oggetti d’antiquariato, non sono generalmente coperti da una politica HO3. Per aiutare a dimostrare come questi termini si applicano nella vita reale, ho selezionato tre scenari **: furto di un oggetto con copertura del limite interno, rotture / danni accidentali e misteriosa scomparsa – raffiguranti situazioni comuni che ho visto durante la mia carriera.

Furto – Martha ha ereditato da sua nonna un bel set di argenteria sterlina, del valore di oltre $ 10.000. Poco dopo aver ricevuto l’argento, la sua casa è stata svaligiata e tutto l’argento è stato rubato. Presumeva che la sua polizza HO3 avrebbe coperto completamente la perdita; tuttavia, è stata rimborsata solo per $ 5.000, che era il limite massimo interno della politica per l’argento sterlina.

Misteriosa scomparsa: Peter ha proposto alla sua fidanzata Caroline un anello di fidanzamento da $ 25.000 durante un weekend romantico in spiaggia. Dopo essere tornati a casa, Caroline ha notato che il suo anello era scomparso. Peter non era completamente a conoscenza dei termini della sua copertura assicurativa HO3 standard, quindi non ha programmato una protezione aggiuntiva al momento dell’acquisto dell’anello. Sebbene il suo limite interno della polizza del proprietario della casa avrebbe protetto gioielli fino a $ 1.500 per il furto, poiché si trattava di un misterioso caso di scomparsa, non era affatto coperto.

Rottura accidentale di belle arti & Antiquariato – Keith e Mary hanno acquistato un costoso dipinto ad olio a un’asta, che hanno appeso sopra la mensola del camino. Un giorno, mentre era in cucina, Mary sentì un forte rumore e corse in soggiorno per trovare il dipinto sul pavimento con vetri rotti ovunque e uno strappo nella tela. Sfortunatamente, non si sono resi conto che la rottura accidentale dei contenuti non era coperta dalla polizza standard per i proprietari di casa (polizza HO3).