Scaricare tutto o una parte del tuo debito personale tramite la liquidazione può sembrare un compito arduo quando ti senti come se fossi sopra la testa con i debiti. Ma uno delle grandi verità negli affari è che tutto è negoziabile. Anche quando il prezzo o i termini di qualcosa sembrano scolpiti nella pietra, ottenere uno sconto è spesso facile quanto sapere a chi chiedere e come richiederlo.

Quando si tratta dei saldi che devi sulle tue carte di credito, ad esempio, potrebbe esserci l’opportunità di negoziare ciò che devi effettivamente. Con un po ‘di conoscenza e coraggio, a volte puoi tagliare il tuo saldi dal 50% al 70%.

Le basi della liquidazione dei debiti

La liquidazione dei debiti è un accordo tra un prestatore e un mutuatario per un un grande pagamento una tantum verso un saldo esistente in cambio del perdono del debito rimanente. Qualcuno che deve $ 10.000 su una singola carta di credito, ad esempio, può avvicinarsi al credito emette carte e si offre di pagare $ 5.000. In cambio di questo pagamento una tantum, la società della carta di credito accetta di perdonare o cancellare i restanti $ 5.000 ancora dovuti.

Perché un emittente di carte di credito sceglierebbe volentieri rinunciare a una parte sostanziale del saldo è dovuto? Di solito è perché il creditore è a corto di denaro o ha paura della tua eventuale incapacità di pagare l’intero saldo. In entrambe le situazioni, l’emittente della carta di credito sta cercando di proteggere i suoi profitti finanziari, un fatto fondamentale da ricordare quando inizi a negoziare.

Le carte di credito sono prestiti non garantiti, il che significa che non esiste alcuna garanzia che la società della carta di credito o un esattore possa sequestrare per rimborsare un saldo non pagato.

Anche se può sembrare che anche negoziare con una società di carte di credito per regolare un saldo bello essere vero, non lo è. Non sorprende che agli istituti di credito non piaccia pubblicizzare la liquidazione e non esistono statistiche indipendenti sui tassi di successo. Tuttavia, se sei gravemente in ritardo con i tuoi pagamenti e stai andando verso il fallimento, il tuo istituto di credito potrebbe essere disposto a prendere ciò che può ottenere, dandoti un’ultima possibilità di rimetterti in piedi.

Gli svantaggi della liquidazione dei debiti

Sebbene una liquidazione dei debiti abbia alcuni seri vantaggi, come la riduzione del carico di debito corrente, ci sono alcuni aspetti negativi da considerare. Non tenerne conto può potenzialmente metterti in una situazione più stressante rispetto a prima.

In primo luogo, la liquidazione del debito generalmente richiede di elaborare un notevole quantità di denaro in una sola volta. Questo è ciò che rende la liquidazione del debito attraente per il tuo prestatore perché, invece di ricevere pagamenti mensili minimi per i prossimi anni, sta ricevendo un pagamento molto più grande ora. Dovrai fermarti e considerare da dove proverranno i fondi e come quei soldi potrebbero essere usati altrove nelle tue finanze personali, e vuoi assicurarti che un grosso pagamento ora non ti lasci in una posizione difficile alcuni mesi dopo.

In secondo luogo, rischi di chiudere completamente il conto della tua carta di credito una volta completato il regolamento. In altre parole, il tuo istituto di credito potrebbe abbandonarti come cliente a causa della tua scarsa esperienza nel ripagare ciò che devi.

Terzo, il regolamento del debito può influire negativamente sul tuo punteggio di credito. Questo, a sua volta, ti renderà più difficile prendere in prestito denaro a buoni tassi di interesse o addirittura ottenere credito in futuro. Se hai bisogno di un buon punteggio di credito, ma hai il lusso di aspettare che si riprenda in pochi mesi, considera invece la riduzione del debito.

Dovresti farlo da solo?

Se decidi che un regolamento del debito è la mossa giusta, il passo successivo è scegliere tra farlo da solo o assumere un negoziatore di debiti professionista. Tieni presente che la società della tua carta di credito è obbligata a trattare con te e che un professionista del debito potrebbe non essere in grado di negoziare un accordo migliore di te. Inoltre, l’industria della liquidazione del debito ha la sua giusta quota di truffatori, imbrogli e truffe, motivo per cui molte persone scelgono di provarlo prima da sole.

Le apparenze contano

Che tu usi o meno un professionista, uno dei punti chiave nelle negoziazioni è chiarire che sei coinvolto una brutta posizione finanziariamente. Se il tuo prestatore crede fermamente che ti trovi tra l’incudine e il martello, la paura di perdere renderà meno probabile che rifiuti la tua offerta.

Se il tuo ultimo Pochi mesi di estratti conto mostrano numerosi viaggi in ristoranti a cinque stelle o spese folli per lo shopping di boutique di stilisti, è improbabile che il tuo prestatore ti consideri bisognoso o degno di simpatia. Per aumentare le tue possibilità di successo, riduci a zero la spesa per quella carta per un periodo da tre a sei mesi prima di richiedere una transazione.

Sulla stessa nota, se effettui il pagamento minimo (o più) in tempo ogni mese, sembrerai qualcuno che sta tentando di abbandonare i tuoi debiti. Le tue offerte di regolamento dei debiti dovrebbero sempre essere indirizzate alle società con le quali sei rimasto in ritardo sui pagamenti.

Il processo di negoziazione

Inizia chiamando il principale numero di telefono del dipartimento del servizio clienti della tua carta di credito e chiedendo di parlare con qualcuno, preferibilmente un manager, nel “dipartimento di liquidazione dei debiti”. Spiega quanto è terribile la tua situazione. Sottolinea il fatto che hai accumulato un po ‘di denaro e speri di saldare uno dei tuoi conti prima che il denaro si esaurisca altrove. Facendo riferimento al fatto che hai più conti su cui stai cercando di estinguere i debiti, è più probabile che tu riceva un’offerta competitiva.

Offri uno specifico importo in dollari che è circa il 30% del saldo del tuo conto. probabilmente controbilanciare con una percentuale o un importo in dollari più alti. Se viene suggerito qualcosa superiore al 50%, valuta la possibilità di tentare di stabilire un accordo con un creditore diverso o semplicemente investire i soldi in un risparmio per pagare le bollette mensili future.

Ultimo ma non meno importante, una volta finalizzato il pagamento del debito con il prestatore, assicurati di ottenere l’accordo per iscritto. Non è raro che una società di carte di credito accetti verbalmente una liquidazione del debito solo per consegnare il saldo rimanente a un’agenzia di recupero crediti Assicurarsi che l’accordo scritto sp indica l’importo che devi pagare affinché l’intero saldo sia esonerato da ulteriori pagamenti.

The Bottom Line

Mentre la possibilità di negoziare un l’accordo dovrebbe incoraggiare tutti a provare, ci sono buone probabilità che sentirai un “no” da qualche parte lungo la strada. In tal caso, non riagganciare semplicemente il telefono e andare via. Chiedi invece alla società della tua carta di credito se può abbassare il tasso annuo effettivo globale (TAEG) della tua carta, ridurre il pagamento mensile o fornire un piano di pagamento alternativo. Spesso il rappresentante per la liquidazione dei debiti della tua carta di credito si sentirà in colpa per aver dovuto rifiutare la tua offerta e potrebbe essere disposto ad accettare una di queste altre opzioni.

Infine, un’altra strategia da considerare , soprattutto se devi molto su più carte di credito, è il consolidamento del debito. Questo, tuttavia, è l’argomento di un articolo diverso.