Se ti ritrovi profondamente indebitato, potresti prendere in considerazione l’idea di farti aiutare da un professionista. Ciò potrebbe significare iscriversi a un programma di gestione del debito (DMP) tramite un’agenzia di consulenza sul credito.

La maggior parte di queste agenzie sono organizzazioni non profit che offrono servizi finanziari gratuiti oa basso costo come pianificazione del budget, consulenza per la casa, gestione del debito e accesso ai corsi di formazione. È importante lavorare con un’azienda affidabile che possa aiutarti a tenere sotto controllo i tuoi debiti.

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Come funziona un programma di gestione del debito funziona?

Solo le agenzie di consulenza sul credito possono iscriverti a un DMP. Questi sono accordi di piano di pagamento che risolvono con i creditori per ridurre i pagamenti mensili attraverso tassi di interesse e commissioni ridotti. Quindi effettui un pagamento mensile su un conto detenuto dalle agenzie di consulenza creditizia e queste usano quel denaro per pagare i tuoi creditori in un determinato periodo di tempo, possibilmente fino a quattro o cinque anni.

Una DMP può essere utilizzata per debiti non garantiti, essenzialmente debiti come debiti di carte di credito o spese mediche, che non sono legati a una risorsa specifica come la tua casa. Dovrai comunque pagare tutto il tuo debito, ma dovresti pagare di meno a causa di tassi di interesse inferiori e / o commissioni e sanzioni.

Come scegliere un’agenzia di consulenza creditizia

Trovare un’agenzia di consulenza creditizia affidabile e un consulente del credito è fondamentale. Dopotutto, saranno incaricati di negoziare i pagamenti dei tuoi debiti e di pagare quei debiti. Il solo fatto di essere un’organizzazione non profit non significa che un’agenzia sia rispettabile. Cerca agenzie accreditate tramite organizzazioni come la National Foundation for Credit Counseling o la Financial Counseling Association of America. Potresti anche trovare consigli per agenzie di consulenza creditizia tramite la tua banca o unione di credito.

Probabilmente vorrai un’agenzia che offra una varietà di servizi dall’insegnamento della pianificazione del budget alla gestione del debito. Diffida di un’azienda che cerca immediatamente di spingerti a iscriverti a una DMP. Un consulente di credito dovrebbe prima discutere con te in profondità la tua situazione finanziaria prima di consigliarti un DMP.

Se ti iscrivi a DMP, ti potrebbe essere addebitata una tariffa mensile fino a $ 50 . In alcuni casi, la commissione potrebbe essere revocata.

Risposte alle domande sul piano di gestione del debito

I programmi di gestione del debito sono adattati ai tuoi problemi di debito specifici. Un consulente di credito otterrà pagamenti ridotti con ogni creditore individualmente. È importante, tuttavia, sapere cosa chiedere a un DMP e in che modo il tuo consulente finanziario gestirà determinate situazioni.

• Cosa succede se perdi un pagamento? È qui che diventa complicato. Mancare un solo pagamento potrebbe significare la fine del tuo DMP perché hai violato i termini negoziati con i tuoi creditori. Non importa nemmeno necessariamente quante volte hai pagato in tempo. Il mancato pagamento potrebbe porre fine al piano.
• Quali sono le regole sul credito? Su alcune DMP, dovrai vivere tutta la durata del piano senza utilizzare alcun credito o assumere alcun nuovo credito. Assicurati non solo di comprendere le regole, ma assicurati di poter gestire il mancato utilizzo del credito per diversi anni.
• Cosa accadrà al tuo punteggio di credito? Finché non perdi i pagamenti sul DMP e la tua agenzia di consulenza creditizia paga i creditori in tempo, il tuo punteggio di credito non dovrebbe subire grandi conseguenze. In effetti, il punteggio stesso dovrebbe migliorare i pagamenti più puntuali che effettui. Il fatto che tu faccia parte di una DMP verrà annotato sul tuo rapporto di credito.
• Quanto durerà il DMP? I piani di gestione del debito sono limitati a cinque anni senza possibilità di proroga. Assicurati di sapere quanto è lungo il tuo e di sentirti a tuo agio nel fare quei pagamenti per così tanto tempo.
• Quale debito non è coperto? Le agenzie di consulenza sul credito dovrebbero essere in grado di lavorare con la maggior parte dei debiti non garantiti. Ciò significa debito della carta di credito, carta di credito del negozio, bollette scadute, conti di riscossione, prestiti non garantiti e debito medico. Tuttavia, alcune aziende potrebbero avere delle restrizioni, quindi chiedi quale debito è incluso.

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