Se stai pensando di incassare il tuo piano di risparmio dell’usato (TSP) quando lasci il servizio in divisa, pensaci due volte. O forse tre volte. Potresti rinunciare a una pensione finanziariamente sicura. FINRA utilizza questo avviso per istruire i membri del servizio sull’impatto potenzialmente devastante che l’incasso anche una modesta quantità di risorse TSP può avere sui risparmi pensionistici.

Quando cambi lavoro prima della pensione, di solito puoi scegliere tra diverse cose da fare con il tuo gruzzolo del TSP:

• Lascia i soldi nel TSP
• Trasferisci i soldi al piano pensionistico del tuo nuovo datore di lavoro, se il piano accetta i trasferimenti
• Trasferisci il denaro in un conto pensionistico individuale tradizionale (IRA) o
• prendi il valore in contanti del tuo conto

Potrebbe essere allettante scegliere il ultima opzione e utilizza i soldi per acquistare una nuova televisione, fare una crociera o anche per estinguere un debito.

Ulteriori informazioni sulle modifiche alle opzioni di prelievo TSP

Ma incassare prima dei 59 ½ può costarti caro, entrambi immediatamente un nd nel lungo periodo:

• Se non trasferisci i tuoi soldi a un IRA tradizionale o al piano del tuo nuovo datore di lavoro entro 60 giorni dal ricevimento, il tuo attuale datore di lavoro è tenuto a trattenere il 20% del saldo del tuo conto per pagare anticipatamente le tasse federali.
• Se mantieni il denaro, devi pagare l’imposta federale sul reddito sull’intero prelievo (ad eccezione dei contributi esentasse dalla paga della zona di combattimento). Inoltre, potresti anche essere soggetto a una tassa statale sulla tua distribuzione.
• Inoltre, l’IRS considererà il tuo pagamento una distribuzione anticipata, il che significa che potresti dover una penale del 10% per il prelievo anticipato in aggiunta a federali, statali, e le tasse locali.

Quando tutto è stato detto e fatto, potresti ritrovarti con poco più della metà dei tuoi risparmi TSP originali! Inoltre, dovrai tassare annualmente qualsiasi guadagno futuro generato dalla tua somma forfettaria.

L’elevato costo dell’incasso

Le ripercussioni dell’incasso del tuo TSP potrebbero essere enormi. Ad esempio, supponiamo che tu abbia 30 anni e che tu abbia un saldo TSP di $ 20.000. Se lasci quel denaro nel tuo account TSP o lo metti in un IRA tradizionale, il tuo account ha in media un tasso di rendimento del 6% sul nei prossimi 32 anni, il saldo al momento del pensionamento sarà di $ 129.068, anche se non effettui contributi aggiuntivi durante tale periodo. Anche se hai un orizzonte temporale più breve, rinuncerai a significative opportunità di risparmio incassando il tuo TSP. Ad esempio, se hai 45 anni, i tuoi $ 20.000 cresceranno fino a $ 53.855 in 17 anni. Tieni presente che anche se hai davvero bisogno dei soldi, potresti essere meglio prendere in prestito dal tuo account TSP. Potresti essere in grado di prendere in prestito a un tasso inferiore dal tuo account rispetto a quanto potresti fare con una banca o un altro prestatore, soprattutto se hai un punteggio di credito basso. Per ottenere un prestito devi essere in condizione di stipendio, perché i pagamenti mensili regolari del prestito vengono effettuati tramite detrazioni sul libro paga. Per ulteriori informazioni sui prestiti TSP, fai clic su sul pulsante Funzioni TSP / Servizi in uniforme di il sito web del Thrift Savings Plan.

Quando lasci il servizio militare, esamina attentamente le conseguenze a breve e lungo termine prima di incassare il tuo account TSP. Dopo tutto, quando si parla di piani di risparmio con differimento fiscale, il tempo è denaro.