I genitori vogliono sempre che i loro figli abbiano successo finanziariamente, quindi fanno tutto il possibile per prepararli per un buon futuro. Creano loro un conto di risparmio, insegnano loro i soldi e il budget quando crescono, e poi li aiutano persino a trovare la migliore carta di credito per qualcuno senza credito quando sono al college. Una delle opzioni per i genitori è creare un Roth IRA e abbiamo molti genitori che ci chiedono se possono crearne uno per conto del figlio o della figlia. Puoi, purché abbiano guadagnato un reddito. Questa può essere una strategia di accumulo di ricchezza molto potente per i tuoi figli poiché tutto l’accumulo all’interno del Roth IRA è esente da imposte dopo i 59 anni e mezzo. Se tuo figlio ha $ 10.000 nel suo Roth IRA oggi, supponendo che non effettui mai un altro deposito sul conto e guadagni l’8% all’anno, tra 40 anni il saldo del conto sarebbe $ 217.000. Oh, e non pagano le tasse su nessuno di essi.

Limiti di contribuzione

Il contributo massimo che un individuo di età inferiore a 50 può dare a un Roth IRA nel 2020 è il MENO di:

• $ 6.000
• 100% del reddito da lavoro

Per la maggior parte dei bambini di età compresa tra 15 e 21 anni, il loro I contributi Roth IRA tendono ad essere limitati dall’ammontare del loro reddito da lavoro. Le fonti più comuni di reddito da lavoro per i giovani adulti in questa fascia di età sono:

• Lavoro part-time
• Lavori estivi
• Stage retribuiti
• Salari della società madre

Se sommano tutti i loro W-2 alla fine dell’anno e ammontano a $ 3.000, il contributo massimo che puoi dare a il loro Roth IRA per quell’anno fiscale è di $ 3.000.

Roth IRA’s for Minors

Se tuo figlio ha meno di 18 anni, puoi comunque stabilire un Roth IRA per loro. Tuttavia, sarà considerato un “IRA affidatario”. Poiché i minori non possono stipulare contratti, tu come genitore fungerai da custode del loro account. Dovrai firmare tutti i moduli per configurare l’account e selezionare l’allocazione dell’investimento per L’IRA. È importante capire che anche se sei indicato come custode dell’account, tutti i contributi versati all’account appartengono al 100% al bambino. Una volta che il bambino compie 18 anni, ha il pieno controllo sull’account.

Età 18+

Se il bambino ha 18 anni o più, sarà tenuto a firmare i moduli per configurare Roth IRA e di solito è una buona opportunità per presentarlo al mondo degli investimenti . Incoraggiamo i nostri clienti a portare i loro figli all’incontro per creare l’account in modo che possano imparare a investire, utilizzando app come eToro per aiutarli (guarda questa recensione di etoro se non sai di cosa si tratta), azioni, obbligazioni , i vantaggi dell’interesse composto e del mercato azionario in generale guadagnare esperienza. Parlare con aziende simili a The Entrust Group può insegnare a te stesso e ai bambini ancora di più sul mercato azionario che va avanti con i loro risparmi. Vale la pena considerare.

Scadenza per il contributo & Dichiarazione fiscale

La scadenza per effettuare un contributo Roth IRA è il 15 aprile successivo alla fine del l’anno solare. Spesso riceviamo la domanda:

“Mio figlio ha bisogno di presentare una dichiarazione dei redditi per fare un contributo Roth IRA?”

La risposta è “no”. Se il loro reddito imponibile è inferiore alla soglia che altrimenti richiederebbe loro di presentare una dichiarazione dei redditi, non sono tenuti a presentare una dichiarazione dei redditi solo perché un Roth IRA è stato finanziato a loro nome.

Opzioni di distribuzione

Mentre molti genitori stabiliscono Roth IRA per i loro figli per dare loro un vantaggio sul risparmio per la pensione, questi conti possono essere utilizzati anche per sostenere altri obiettivi finanziari. I contributi Roth sono effettuati con dollari al netto delle tasse. Il vantaggio principale di avere un Roth IRA è che se i prelievi vengono effettuati dopo che l’account è stato stabilito per 5 anni e il proprietario dell’IRA ha raggiunto l’età di 59 anni e mezzo, non vengono pagate tasse sui guadagni degli investimenti distribuiti dall’account.

Se distribuisci i guadagni degli investimenti da un Roth IRA prima di raggiungere i 59 anni e mezzo, il titolare del conto deve pagare l’imposta sul reddito e una penale del 10% per il prelievo anticipato sull’importo distribuito. Tuttavia, le imposte sul reddito e le sanzioni si applicano solo alla parte “guadagni” del conto. I contributi, poiché sono stati effettuati con dollaro al netto delle imposte, possono essere ritirati dal Roth IRA in qualsiasi momento senza dover pagare imposte o sanzioni. / p>

Esempio: deposito $ 5.000 alle mie figlie Roth IRA e tra quattro anni il saldo del conto è $ 9.000. Mia figlia vuole comprare una casa ma ha problemi a trovare i soldi per l’acconto.Può prelevare $ 5.000 dal suo Roth IRA senza dover pagare tasse o sanzioni poiché tale importo rappresenta i contributi al netto delle imposte che sono stati effettuati sul conto. I $ 4.000 che rappresentano la parte dei guadagni dell’account possono rimanere nell’account e continuare ad accumularsi esentasse. Non solo ho fornito a mia figlia un vantaggio sui suoi risparmi per la pensione, ma sono stato anche in grado di aiutarla con l’acquisto della sua prima casa.

Abbiamo visto clienti utilizzare questa flessibile strategia di prelievo per aiutare i figli a pagare il matrimonio, il college, i prestiti agli studenti e l’acquisto della prima casa. Un’IRA può aiutare i bambini a pagare la loro prima casa, che è probabilmente la cosa più essenziale che dovranno acquistare quando saranno più grandi. Le prime case possono essere costose, ma ci sono una serie di cose che potrebbero rendere il processo più accessibile. Ad esempio, questo articolo afferma che le persone potrebbero provare ad abbassare i costi dell’assicurazione sulla casa come metodo per risparmiare denaro. Questo potrebbe dare loro più soldi per acquistare la loro prima casa. Inoltre, un’IRA può eliminare alcune di queste preoccupazioni finanziarie dai tuoi figli.

Non solo per i tuoi figli

Questa strategia di accumulo di ricchezza non è limitata solo ai tuoi figli. Abbiamo avuto nonni che finanziano Roth IRA per i loro nipoti e zie che finanziano Roth IRA per i loro nipoti. Non è necessario che sia elencato come dipendente dalla dichiarazione dei redditi per stabilire un IRA custodiale.

Se sei finanziato da un Roth IRA per un minore o uno studente universitario che non è tuo figlio, potresti avere per ottenere l’importo totale della retribuzione sul modulo W-2 dai genitori o dallo studente perché il contributo potrebbe essere limitato in base a ciò che hanno fatto per l’anno.

Titolari di attività

A volte vediamo gli imprenditori mettere i loro figli sul libro paga al solo scopo di fornire loro un reddito sufficiente per dare il contributo di $ 5.500 al loro Roth IRA. Inoltre, il bambino di solito si trova in una fascia fiscale inferiore rispetto ai genitori, quindi i salari guadagnati dal bambino sono generalmente tassati a un’aliquota fiscale inferiore.

Una nota speciale con questa strategia, devi essere in grado di per giustificare lo stipendio pagato ai tuoi figli se l’IRS o il DOL bussano alla tua porta.

Informazioni su Michael …… …

Ciao, sono Michael Ruger. Sono il managing partner di Greenbush Financial Group e il creatore del blog Money Smart Board riconosciuto a livello nazionale. Ho creato il blog perché ci sono molti eventi nella vita che richiedono importanti decisioni finanziarie. L’obiettivo è aiutare i nostri lettori a evitare grandi passi falsi finanziari, scoprire soluzioni finanziarie di cui non erano a conoscenza e ottimizzare il loro futuro finanziario.