Avere crediti inesigibili può rendere più difficile ottenere un prestito aziendale da istituti di credito tradizionali come le banche. Fortunatamente, ci sono modi per riparare il tuo cattivo credito e migliorare il tuo punteggio di credito per rendere più facile ottenere finanziamenti in futuro.

Perché la tua azienda potrebbe avere crediti inesigibili

Avere un cattivo credito significa che il punteggio di credito della tua attività è sufficientemente basso da consentire agli istituti di credito di vedere un rischio nel prestarti denaro.

Il tuo punteggio di credito (chiamato anche rating del credito) è un numero che indica il grado di affidabilità della tua attività guidato dalla sua storia creditizia.

Più alto è il tuo punteggio, maggiori sono le possibilità che tu venga approvato per un prestito aziendale. Potresti anche beneficiare di tariffe migliori, limiti di credito più elevati e una gamma più ampia di opzioni.

Motivi per crediti inesigibili

Un istituto di credito potrebbe considerare la tua attività come avente crediti inesigibili se, per esempio, hai:

• mancato o in ritardo con i rimborsi del credito
• inadempiente su un contratto di credito
• hai superato il limite di credito esistente
• le sentenze dei tribunali di contea (CCJ) contro di te
• hanno dichiarato fallimento o insolvenza
• hanno liquidato (liquidato) una società precedente

Garantire un prestito per la tua azienda potrebbe anche essere difficile se i tuoi dirigenti senior:

• hanno una storia personale di accordi volontari individuali (IVA) o piani di gestione del debito, oppure
• sono stati associati ad altre attività in fallimento

Cosa succede quando richiedi un credito

Ogni volta che la tua attività richiede un qualsiasi tipo di credito: un prestito, una carta di credito, mutuo o finanziamento del veicolo, ad esempio: il prestatore richiede il tuo rapporto di credito da un’agenzia di riferimento del credito (CRA).

Le agenzie di rating del credito sono organizzazioni che conservano le informazioni sul credito che hai detenuto e / o richiesto nel tempo.

I finanziatori utilizzano tali informazioni per decidere se concederti credito e, in caso affermativo, quanto ea quali condizioni.

Nel Regno Unito, le tre principali CRA sono Experian, TransUnion ed Equifax. Raccolgono dati sulla storia creditizia della tua azienda e li inseriscono in un rapporto di credito che aggiornano ogni mese e conservano per sei anni.

Esaminano i dati pubblici sulla tua azienda per determinarne il patrimonio netto e se detengono una buona quantità di denaro.

Le CRA hanno scale numeriche (ad esempio, 0–999 o 0–700) che utilizzano per assegnare alla tua attività un punteggio di credito. In genere raggruppano i punteggi in categorie come eccellente, buono, giusto, scarso e molto scarso.

Ulteriori informazioni su cosa è incluso nel tuo rapporto di credito

Come trovare il tuo punteggio di credito

Prima di richiedere un credito, controlla il tuo punteggio di credito con tutte e tre le agenzie di riferimento del credito.

Se il tuo punteggio di credito aziendale è scarso, è fondamentale che tu lo sappia. In caso contrario, potresti essere deluso se richiedi un credito e vieni rifiutato. Ciò potrebbe impedirti di:

• investire denaro nella tua attività
• affrontare un problema di flusso di cassa a breve termine
• ottenere credito con un nuovo fornitore

Il controllo del tuo punteggio di credito è generalmente gratuito, anche se potresti dover pagare per accedere al tuo rapporto di credito completo, come spiegato di seguito.

• My Business di Experian Il profilo include una prova gratuita di tre mesi, dopodiché paghi una tariffa mensile di £ 24,99 (più IVA) per accedere al rapporto completo di credito aziendale e al punteggio di credito.
• Equifax offre una prova gratuita di 30 giorni, dopodiché paghi £ 7,95 al mese per visualizzare il tuo rapporto di credito completo.
• Esistono altri fornitori di servizi, come checkmyfile, che afferma di offrire l’unico rapporto di credito multi-agenzia del Regno Unito. Il suo rapporto include informazioni provenienti da tutte e tre le CRA del Regno Unito ed è gratuito per 30 giorni, quindi £ 14,99 al mese.

Per ulteriori informazioni sul controllo dei punteggi di credito e dei rapporti, visita il Money Advice Service sito web.

Prestiti per aziende con un cattivo credito

Se la tua azienda ha un cattivo punteggio di credito, potresti avere difficoltà a prendere in prestito denaro da istituti di credito tradizionali come le banche. Se un prestatore ti concede credito, potrebbe darti meno di quanto desideri e / o addebitare di più in commissioni e interessi.

Invece, potresti dover cercare un prestito aziendale con crediti inesigibili. Un certo numero di istituti di credito ora offre questi prestiti, soprattutto ad aziende che hanno un buon giro d’affari o beni preziosi.

I termini di questi prestiti e i loro criteri di ammissibilità variano. Inoltre, tieni presente che gli interessi e le commissioni possono essere significativamente maggiori di un prestito standard. Detto questo, possono essere un’opzione utile se la tua attività (o tu personalmente) ha un punteggio di credito scadente.

Come ottenere un prestito aziendale con crediti inesigibili

Se scegli di andare per un prestito aziendale con crediti inesigibili, individua le migliori opzioni a tua disposizione e scopri esattamente quanto dovrai rimborsare.

Quando conosci il tasso annuo effettivo globale (TAEG) di ogni prestito per attività creditizie inesigibili che ti viene offerto, puoi confrontare correttamente i costi del prestito. Prendi in considerazione tutti i costi, le commissioni e gli interessi.

È importante sottolineare che, prima di richiedere un prestito aziendale per crediti inesigibili, dovresti chiedere consiglio a un contabile. Saranno in grado di darti un’idea completa del costo del prestito e dell’impatto che avrà sul tuo flusso di cassa.

Alcuni prestiti commerciali in sofferenza richiedono che i mutuatari abbiano un garante. Altri no, ma in genere sono più costosi. Avere un buon fatturato o risorse aziendali preziose può rendere più facile ottenere un prestito aziendale con crediti inesigibili.

Altre fonti di finanziamento per aziende con crediti inesigibili

Se la tua azienda ha crediti inesigibili e non è in grado di ottenere un prestito aziendale, sono disponibili altre opzioni di finanziamento.

Avvia prestito

Se stai avviando un’impresa, il che significa che non hai precedenti di trading – potresti essere in grado di ottenere un prestito iniziale.

Se fai domanda, sarai sottoposto a una verifica del credito. Non sarai idoneo per un prestito iniziale se:

• sei in bancarotta o in procinto di dichiarare fallimento
• hai un ordine di cancellazione del debito
• hanno un accordo volontario individuale (IVA) o un atto fiduciario in sospeso
• sono su un piano di gestione del debito o schema di accordo del debito

Prestito garantito

Se la tua azienda possiede beni come proprietà commerciali, veicoli, macchinari, attrezzature o tecnologia, puoi ottenere un prestito aziendale garantito da questi.

I prestiti garantiti sono spesso più economici di altri prestiti commerciali in sofferenza come ci sono meno rischi per il prestatore.

Prestito garante

Nella maggior parte dei casi, un garante è un familiare o un amico che è lieto di assumersi la responsabilità del prestito qualora tu non sia in grado di farlo effettuare i rimborsi.

Con il supporto di un garante, potresti essere in grado di prendere in prestito fino a £ 10.000.

Contributi statali

Il governo aiuta nuovi e piccole imprese con finanziamenti senza alcuna aspettativa di r il pagamento di un credito così scadente non è un problema.

Le sovvenzioni statali sono disponibili in molte forme, dai contanti alle attrezzature gratuite. Il sito web del governo GOV.UK fornisce dettagli sulle sovvenzioni attualmente disponibili per le piccole imprese.

Tieni presente che la richiesta di una sovvenzione può essere un processo complesso e dispendioso in termini di tempo e potrebbero essere può usare il denaro.

Anticipo di cassa aziendale

Un prestatore potrebbe essere pronto a prestarti denaro con l’aspettativa che il rimborso provenga direttamente da vendite future.

Come questo vende effettivamente le vendite future al prestatore a un prezzo scontato, un punteggio di credito negativo non conterà contro di te come farebbe con un prestito tradizionale.

Crowdfunding azionario

Se sei una start-up o una piccola impresa alla ricerca di capitale circolante, un’opzione è quella di raccogliere fondi da un numero di prestatori che contribuiscono ciascuno con importi relativamente piccoli. Questo è noto come equity crowdfunding.

I finanziatori contribuiscono sapendo che i loro soldi probabilmente non saranno rimborsati. Tuttavia, in qualità di investitori, hanno azioni nella tua attività.