Mutui per la casa VA, come la maggior parte delle transazioni di mutuo ipotecario che coinvolgono un “mutuo a termine” o nuovo acquistare prestito, richiedere una valutazione. Il processo di valutazione VA viene talvolta definito “ispezione” anche da coloro che operano nel settore che dovrebbero saperne di più.

La prima cosa che un richiedente prestito VA dovrebbe capire su VA valutazioni è che NON sono ispezioni, non sostituiscono l’ispezione domestica avviata dal mutuatario che deve essere organizzata e pagata indipendentemente dal processo di valutazione VA da parte del mutuatario VA.

Se ti affidi al cosiddetto Ispezione VA (che ancora una volta, è una valutazione e NON un’ispezione) stai facendo l’equivalente del mutuo per la casa dell’acquisto di un’auto senza prima averla testata.

Ciò che i mutuatari devono sapere sul processo di valutazione VA include il natura della procedura, cosa si intende fare e chi trae vantaggio dalla valutazione.

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Requisiti per l’ispezione del prestito domestico VA (NON Requisiti per la valutazione VA)

Un’ispezione VA è qualcosa che il mutuatario organizzerà e include uno sguardo molto completo la proprietà. Tenendo presente che l’ispezione non è la valutazione, dovresti sapere che l’ispezione organizzata dal mutuatario sarà uno sguardo approfondito sulla casa, comprese le fondamenta, il tetto, i sistemi elettrici, il vespaio, ecc.

L’ispezione è uno strumento per il mutuatario, mentre la valutazione è uno strumento per il prestatore VA partecipante. I due hanno scopi molto diversi: l’ispezione è che il mutuatario effettui una scelta pienamente informata sull’acquisto di un immobile e sulle condizioni di tale immobile.

Requisiti per la valutazione del prestito domestico VA

La valutazione VA è uno strumento che consente al prestatore di assicurare che la casa soddisfi gli standard MINIMI e di stabilire un valore di mercato equo dell’immobile effettuando una revisione di base delle condizioni della casa e confrontando tale proprietà con altre sul mercato che potrebbero essere simile ad esso.

Queste proprietà simili sono note nel settore dei prestiti ipotecari come “comparabili” e possono essere un fattore importante nella valutazione della casa.

Valutazione del prestito VA I requisiti includono la revisione di un’ampia gamma della casa e dei suoi sistemi. Queste aree devono soddisfare gli standard VA oltre a qualsiasi codice edilizio statale o locale applicabile o altri requisiti legali che possono essere unici (o meno) per il mercato immobiliare in cui si trova la casa.

Ciò che il perito VA è effettivamente richiesto a D o

Il regolamento sui prestiti VA afferma nel Capitolo 11 che il perito VA è personalmente tenuto a fare tutto quanto segue:

• visualizzare l’interno e l’esterno della proprietà in oggetto ( tranne sui casi di costruzione proposti) e l’esterno di ogni comparabile.
• seleziona e analizza i comparabili.
• fai la stima del valore finale.
• firma la relazione di valutazione come perito.

Inoltre, i requisiti VA del perito includono NON raccomandare “… ispezioni elettriche, idrauliche, di riscaldamento, di copertura o di altro tipo solo come misura di protezione della responsabilità.”

L’idea alla base di questa linea guida è che le condizioni di una casa “che non sembrano soddisfare” i requisiti minimi di proprietà VA dovrebbero ottenere un requisito per correggere, riparare o sostituire l’area problematica piuttosto che farla ispezionare. “Un’ispezione dovrebbe essere raccomandata solo se c’è un’indicazione di un problema complesso che richiede un parere professionale”, secondo il sito ufficiale di VA, “… come parassiti, drenaggio del sito, difetti strutturali, problemi di sicurezza, violazioni del codice, ecc.”

Valutazioni VA e “Vita economica rimanente”

Il Manuale del prestatore VA contiene istruzioni per il perito riguardanti la vita economica rimanente della casa da acquistare con un mutuo FHA. Se una casa acquistato con un mutuo VA non può essere venduto dal proprietario a causa di fattori che diminuiscono il valore della casa, potrebbe non essere adatto per un mutuo VA.

Le istruzioni VA per il perito su questo fronte includono quanto segue :

• Se la stima della vita economica rimanente è inferiore a 30 anni, il perito deve fornire una spiegazione a sostegno, basata su fattori economici noti o sulla condizione fisica osservata.
• Se la stima della vita economica residua è di 30 anni o più, il perito deve dichiarare th la stima al massimo (ad esempio, 40 anni).

Ricorda che non esiste una regola valida per tutti in quest’area; il giudizio del perito sarà molto importante nel prendere la decisione di approvare o negare una proprietà sulla base di una varietà di fattori tra cui la vita economica residua della casa.

Valutazioni VA e codice edilizio

Se una casa non soddisfa il codice edilizio statale o locale, deve essere messa in conformità (dove possibile) o il prestito non può essere approvato. È vero che alcune proprietà semplicemente non sono idonee per mutui VA a causa della loro condizione, posizione o altri fattori. Ricorda, le linee guida sui prestiti VA non prevalgono mai sulle leggi statali o locali. Ciò che può essere accettabile in senso generale per il VA potrebbe non essere accettabile per l’autorità locale e le regole sui prestiti VA differiscono all’autorità locale in vari modi.

Valutazioni VA: la casa deve essere idonea

Una valutazione VA non è possibile su una casa che non è principalmente di natura residenziale. Una stima VA non è possibile per qualsiasi casa che non sia classificata e tassabile come proprietà immobiliare o immobiliare. Questo è vero anche se la proprietà non è tassata: deve essere classificata come proprietà immobiliare. Cosa significa?

Significa che non puoi ottenere una valutazione VA su nessun tipo di casa che non deve essere fissata in modo permanente a una fondazione che soddisfa le linee guida federali. Non è possibile ottenere una valutazione VA su una casa galleggiante, un camper o altre “case su ruote”, ecc.

Le case mobili, le case prefabbricate e le case modulari sono tutte idonee per i prestiti VA (e quindi, Valutazioni VA) purché soddisfino le linee guida VA e statali, saranno trasportate direttamente al sito in cui saranno situate e apposte su una base permanente.

Valutazioni VA: sistemi meccanici in casa

Il processo di valutazione VA richiede che tutti i sistemi meccanici della casa siano di dimensioni e potenza adeguate per servire completamente la proprietà in cui sono installati; se un sistema HVAC, ad esempio, non è abbastanza forte da riscaldare e raffreddare adeguatamente l’intera proprietà, non “passerebbe” la valutazione e le correzioni (più un’ispezione di conformità) sarebbero richieste come condizione per l’approvazione del prestito.

Valutazioni VA: The Roof

Qui è un’area in cui la differenza tra una valutazione VA e un’ispezione domiciliare è molto evidente. Una valutazione VA NON richiede che il perito salga sul tetto. Il tetto può essere ispezionato visivamente, ma non c’è attività sul tetto.

Un’ispezione domestica (che il mutuatario organizza e paga indipendentemente da una valutazione VA) farà sì che l’ispettore si avvicini molto di più. -Guardare il tetto in profondità rispetto a un perito VA.

Non devono esserci prove di perdite, umidità eccessiva, tegole allentate o altri problemi. Un perito VA che noti quanto sopra potrebbe richiedere correzioni / riparazioni come condizione per l’approvazione del prestito.

Valutazioni VA: The Attic and Crawlspace

I periti VA sono tenuti a “visualizzare ma non entrare in “vespai e soffitte della casa dove applicabile. Il perito deve segnalare” qualsiasi condizione di difetto significativo osservata “.

Valutazioni VA: pozzi, sistemi settici e altro

Il Department of Veterans Affairs afferma chiaramente che le case servite da pozzi, fosse settiche e altri sistemi che potrebbero non essere collegati a un servizio idrico locale possono essere ammissibili per i prestiti VA se questi sistemi soddisfano gli standard VA e / o quelli stabiliti dalle autorità locali autorità sanitaria.

Il Department of Veterans Affairs prende anche una posizione ferma su pozzi, sistemi di purificazione dell’acqua, sistemi settici, ecc. affermando che il VA stesso NON stabilisce i requisiti sanitari e ambientali in questo settore – l’autorità sanitaria locale avrà la giurisdizione qui.

Ciò significa che la s Il venditore e l’acquirente devono comprendere che tutti i requisiti sono quelli locali e l’autorità locale deve essere consultata se è necessario sapere quali sono. Il VA non conserva copie delle leggi statali e locali che potrebbero essere applicabili; mutuatari e venditori devono svolgere i propri compiti in quest’area.

I mutuatari di VA potrebbero scoprire che potrebbe essere necessario essere collegati all’utilità locale “ogniqualvolta possibile”, ma tale fattibilità può essere determinata da una varietà di fattori e VA non è l’autorità determinante in questi casi; il VA rimanda all’autorità locale.

Questioni di valutazione VA che possono essere uniche per determinati tipi di proprietà

Le unità condominiali non possono avere clausole restrittive che impediscono al mutuatario di vendere o trasferire liberamente la proprietà; lo stesso vale per qualsiasi casa che può rientrare nella giurisdizione di un accordo di associazione del proprietario.

Le case mobili e le case fabbricate non devono essere più vecchie del 1976. Il sito ufficiale di FHA e HUD afferma chiaramente: “Case (mobili o fabbricate) costruite prima del 15 giugno 1976, anche con modifiche, non soddisfano gli standard HUD e non possono essere accettate come conformi al codice HUD”.

Case in alcune zone disastrate naturali, barriera costiera as, o altre regioni speciali potrebbero non essere approvate per un mutuo FHA o potrebbero essere approvate SE il mutuatario è disposto a pagare per un’assicurazione aggiuntiva contro i rischi. Alcuni di questi requisiti e / o divieti possono dipendere dagli standard del prestatore, dalla legge statale e dai requisiti FHA / HUD.

Le proprietà con problemi di zonizzazione misti possono o meno essere problematiche a seconda delle leggi statali o locali; la FHA e l’HUD in genere non affrontano specificamente questioni di zonizzazione, affidandosi invece all’autorità locale.

In ogni caso, una proprietà a zonizzazione mista deve, per qualificarsi per un mutuo FHA, essere principalmente residenziale e l’uso non residenziale della casa non deve sminuire la sua natura residenziale.

Joe Wallace è un veterano di 13 anni della United States Air Force ed ex giornalista di Air Force Television News