Che cos’è la surrogazione?

Surrogazione è un termine che descrive un diritto detenuto dalla maggior parte delle compagnie assicurative di perseguire legalmente una terza parte che ha causato una perdita assicurativa all’assicurato. Questo viene fatto al fine di recuperare l’importo del reclamo pagato dal vettore assicurativo all’assicurato per la perdita.

Quando una compagnia di assicurazioni persegue un terzo per danni, essa si dice che “si metta nei panni dell’assicurato” e quindi avrà gli stessi diritti e la stessa posizione giuridica dell’assicurato quando cerca il risarcimento per le perdite. Se l’assicurato non ha la legittimità legale per citare in giudizio la terza parte, l’assicuratore non potrà nemmeno intentare un’azione legale di conseguenza.

Come funziona la surrogazione

La surrogazione si riferisce letteralmente all’atto di una persona o parte che si trova al posto di un’altra persona o parte. La surrogazione definisce effettivamente i diritti della compagnia di assicurazioni sia prima che dopo aver pagato le richieste di risarcimento avanzate nei confronti di una polizza. La surrogazione rende più agevole l’ottenimento di un accordo con una polizza assicurativa.

Nella maggior parte dei casi, la compagnia di assicurazioni di un individuo paga direttamente la richiesta di risarcimento del suo cliente, quindi chiede il rimborso all’altra parte o la sua compagnia di assicurazioni. Il cliente assicurato riceve tempestivamente il pagamento, che è ciò per cui paga la sua compagnia di assicurazioni; quindi, la compagnia di assicurazioni può intentare una richiesta di surrogazione nei confronti della parte in colpa per il danno.

Le polizze assicurative possono contenere un linguaggio che autorizza un assicuratore, una volta che le perdite sono state pagate sui sinistri, cercare il recupero di fondi da una terza parte se tale terza parte ha causato la perdita. L’assicurato non ha il diritto sia di presentare un reclamo all’assicuratore per ricevere la copertura indicata nella polizza assicurativa, né di chiedere i danni alla terza parte che ha causato le perdite.

La surrogazione nel settore assicurativo, in particolare tra le polizze assicurative auto, si verifica quando il vettore assicurativo si assume l’onere finanziario dell’assicurato a seguito di un infortunio o di un incidente e chiede il rimborso alla parte responsabile.

Un esempio di surrogazione è quando l’auto di un guidatore assicurato viene totalizzata per colpa di un altro guidatore. La compagnia assicurativa rimborsa il guidatore coperto secondo i termini della polizza e quindi intraprende un’azione legale contro il conducente in colpa. Se il vettore ha successo, deve dividere l’importo recuperato al netto delle spese proporzionalmente con l’assicurato per rimborsare l’eventuale franchigia pagata dall’assicurato.

La surrogazione non è solo retrocessa agli assicuratori auto e agli assicurati auto lità della surrogazione avviene all’interno del settore sanitario. Se, ad esempio, un titolare di una polizza di assicurazione sanitaria è ferito in un incidente e l’assicuratore paga $ 20.000 per coprire le spese mediche, la stessa compagnia di assicurazione sanitaria è autorizzata a raccogliere $ 20.000 dalla parte responsabile per riconciliare il pagamento.

Considerazioni speciali

Il processo di surrogazione per l’assicurato

Fortunatamente per gli assicurati, il processo di surrogazione è molto passivo per la vittima di un incidente per colpa di terzi. Il processo di surrogazione ha lo scopo di tutelare gli assicurati; le compagnie di assicurazione delle due parti coinvolte lavorano per mediare e giungere legalmente a una conclusione del pagamento in eccesso. Gli assicurati sono semplicemente coperti dalla loro compagnia di assicurazioni e possono agire di conseguenza. È vantaggioso per l’assicurato in quanto la parte colpevole deve effettuare un pagamento durante la surrogazione all’assicuratore, il che aiuta a mantenere bassi i tassi di assicurazione del contraente.

Nel caso di un incidente, è comunque importante rimanere in comunicazione con la compagnia di assicurazione. Assicurati che tutti gli incidenti siano segnalati all’assicuratore in modo tempestivo e fai sapere all’assicuratore se ci dovrebbe essere un accordo o un’azione legale. Se un accordo si verifica al di fuori di il normale processo di surrogazione tra le due parti in un tribunale, è spesso legalmente impossibile per l’assicuratore perseguire la surrogazione contro la parte in colpa, perché la maggior parte degli accordi include una rinuncia alla surrogazione.

Rinuncia alla surrogazione

Una rinuncia alla surrogazione è una disposizione contrattuale in base alla quale un assicurato rinuncia al diritto del proprio assicuratore di chiedere un risarcimento o chiedere un risarcimento per le perdite da una terza parte negligente. In genere, gli assicuratori addebitano una commissione aggiuntiva per questa speciale approvazione della polizza. Molti contratti di costruzione e leasing includono una clausola di rinuncia alla surrogazione.

Tali disposizioni impediscono al vettore assicurativo di una parte di perseguire un reclamo nei confronti dell’altra parte contrattuale nel tentativo di recuperare il denaro pagato da la compagnia di assicurazione all’assicurato oa terzi per risolvere un sinistro coperto. In altre parole, se si rinuncia alla surrogazione, la compagnia di assicurazione non può “mettersi nei panni del cliente” una volta che il reclamo è stato risolto e citare in giudizio l’altra parte per recuperare le perdite. Pertanto, se si rinuncia alla surrogazione, rischio maggiore.