Il credito aziendale è più o meno come il credito personale, ma per le aziende.

Se tu capire come funzionano i tuoi rapporti di credito personali e punteggi, avrai una buona idea di come funziona anche il credito aziendale. Ma ci sono alcune differenze importanti.

I rapporti e i punteggi sul credito aziendale sono completamente separati dai rapporti e dai punteggi personali. Tuttavia, gli istituti di credito in genere controllano il tuo credito personale insieme al tuo credito aziendale quando richiedi un finanziamento aziendale. Ciò è particolarmente vero per le piccole imprese.

Non tutte le aziende hanno una storia creditizia, proprio come non tutte le persone hanno una storia creditizia. Se un’azienda non esiste da molto tempo, non è elencata nelle directory o non ha stabilito alcuna linea commerciale come carte di credito aziendali, prestiti aziendali o account di fornitori, potrebbero non esserci informazioni da mostrare in un rapporto commerciale . Inoltre, in alcuni casi potresti dover aprire tu stesso una pratica di credito aziendale presso le agenzie di credito commerciale.

Un ottimo credito aziendale comporta una serie di potenziali vantaggi, alcuni dei quali potrebbero farti risparmiare molto soldi a lungo termine. Potresti godere di:

• Migliori probabilità di approvazione per prestiti a piccole imprese
• Importi di prestito più elevati
• Accesso al credito aziendale senza garanzia personale
• Tassi più bassi su prestiti, carte di credito e assicurazioni
• I proprietari hanno maggiori probabilità di affittare proprietà, come spazi per uffici
• Requisiti di deposito inferiori su contratti di locazione e nuove utenze
• Rapporti migliorati con fornitori e commercianti
• Una migliore reputazione e immagine complessiva per la tua azienda
• Una risorsa preziosa se decidi di vendere la tua attività

Inizieremo con una panoramica rapida e utilizzabile di come creare credito aziendale di seguito, nel caso tu abbia già un’idea di come funziona.

Se stai cercando un Per un’analisi più approfondita, passa semplicemente alla nostra spiegazione del credito aziendale e da lì ti guideremo attraverso le complessità.

In breve: come si crea credito aziendale?

Il processo di costruzione del credito per le imprese può essere bollito d a nove passaggi relativamente semplici.

1. Incorporati per rendere la tua attività un’entità giuridica separata.
2. Elenca l’indirizzo e il numero di telefono della tua attività negli elenchi, in modo che le agenzie di credito possano trovare il tuo azienda.
3. Ottieni un numero EIN (Employer Identification Number) dall’IRS.
4. Registrati con Dun & Bradstreet e ottieni un numero DUNS.
5. Apri un conto corrente o di risparmio aziendale con il tuo EIN.
6. Controlla l’accuratezza dei rapporti sul credito aziendale.
7. Apri una carta di credito aziendale e utilizzala in modo responsabile.
8. Stabilisci linee commerciali con venditori, fornitori e istituti di credito.
9. Monitora i tuoi rapporti di credito.

Esploriamo dettagliatamente ciascuno di questi passaggi di seguito , quindi prosegui e continua a leggere se desideri maggiori dettagli.

Che cos’è il credito aziendale?

Un rapporto sul credito aziendale è una registrazione della storia della tua azienda nella gestione del credito come come prestiti, linee di credito, carte di credito e conti fornitori. I rapporti sul credito aziendale possono contenere anche altre informazioni come l’anno in cui è stata costituita la tua azienda e i dettagli di registrazione della tua attività.

Potresti avere un file di credito aziendale senza saperlo. Oppure potresti non avere ancora un file di credito aziendale, anche se hai un’attività consolidata da tempo.

Un rapporto sul credito aziendale include informazioni dettagliate, come:

• Profilo aziendale (nome dell’azienda, indirizzo, proprietario / i, numero di dipendenti, ecc.)
• Informazioni finanziarie (vendite annuali, rendiconti finanziari, ecc.)
• Attività storica dati (data stabilita, ecc.)
• Informazioni sulla registrazione dell’attività
• Linee commerciali
• Conti di credito
• Cronologia dei pagamenti e incassi (se applicabile )
• Utilizzo complessivo del credito
• Documenti pubblici (fallimenti, gravami, sentenze, dichiarazioni del codice commerciale uniforme (UCC), ecc.)
• Punteggio di credito aziendale e rischio fattori che stimano la probabilità di ritardi nei pagamenti e fallimento aziendale

Non tutta l’attività aziendale viene riportata nei rapporti sul credito aziendale. Solo alcuni istituti di credito e fornitori segnaleranno le linee di credito e le linee commerciali alle agenzie di credito aziendale, dove verranno aggiunte ai rapporti di credito commerciale di un’azienda.

Se un prestatore o fornitore non fa rapporto al credito aziendale uffici, l’account non ti aiuterà a stabilire un credito aziendale.

Dai un’occhiata ad alcuni emittenti di carte di credito e commercianti business-to-business che segnalano l’attività alle agenzie di credito aziendale. Puoi anche richiedere che i fornitori con cui lavori inizino a segnalare i dati agli uffici, se non lo hanno già fatto.

Se non hai ancora stabilito un credito aziendale, molto probabilmente ti verrà chiesto di garantire personalmente eventuali carte di credito o prestiti che accetti per la tua attività. Questo potrebbe non essere preferibile se stai cercando di separare tutte le attività finanziarie personali e aziendali. Ma di solito è inevitabile finché la tua attività non ha una solida storia creditizia propria.

Puoi verificare se la tua attività ha già una cartella di credito presso una delle principali agenzie di credito aziendale. Oppure puoi controllare i rapporti di credito di qualsiasi altra attività che desideri esaminare. Come proprietario di una piccola impresa, è importante sapere dove ti trovi.

Il credito aziendale non è coperto dal Fair Credit Reporting Act (FCRA). Di conseguenza, i rapporti sul credito aziendale non sono privati. Chiunque può visualizzare qualsiasi rapporto di credito aziendale, anche se spesso queste informazioni sono a pagamento.

Agenzie di credito aziendale

Esistono tre principali agenzie di credito aziendale:

• Equifax Business
• Experian Business
• Dun & Bradstreet (D & B)

Ciascuna di queste società raccoglie dati e produce i propri rapporti di credito. Forniscono anche i propri punteggi di credito in base a tali rapporti.

Small Business Financial Exchange (SBFE) è un altro nome che sentirai spesso associato a queste società. SBFE non è un ufficio di credito aziendale, ma trasmette i dati dagli istituti di credito a quattro diverse agenzie di segnalazione del credito aziendale:

• Equifax Business
• Experian Business
• Dun & Bradstreet
• LexisNexis Risk Solutions (non è un’agenzia di credito, ma raccoglie e segnala l’attività di credito aziendale)

Se un prestatore segnala i dati all’SBFE, di solito ci si può aspettare che i dati finiscano nei rapporti delle agenzie di segnalazione del credito commerciale sopra elencate. Di seguito troverai diversi emittenti di carte di credito che segnalano l’attività dei biglietti da visita all’SBFE, come American Express e Capital One.

Dedica ora un momento a esaminare alcuni rapporti di esempio delle agenzie di credito aziendali.

Che cosa sono i punteggi di credito aziendale?

I punteggi di credito aziendale si basano su informazioni tratte dai rapporti di credito aziendale. Ciascuna delle agenzie di credito aziendale in genere offre punteggi di credito insieme ai rapporti che forniscono, a seconda del prodotto che acquisti.

In un rapporto di credito aziendale potresti vedere diversi tipi di punteggi di credito, tra cui:

• Dun & Indice di pagamento Bradstreet PAYDEX o Equifax: su una scala da 1 a 100; Indica la tempestività con cui un’azienda ha pagato le bollette recenti. I ritardi nei pagamenti abbasseranno questo punteggio. Pagare in anticipo potrebbe farti guadagnare punti bonus.
• Affidabilità creditizia aziendale, punteggio di rischio di credito o punteggio predittore di delinquenza: la scala varia a seconda dell’ufficio di credito; Un po ‘come un punteggio di credito personale, fornisce una stima della probabilità che l’azienda diventi gravemente delinquente sui pagamenti nei prossimi 12 mesi.
• Insuccesso aziendale o punteggio di stabilità finanziaria: la scala varia a seconda dell’ufficio di credito; Stima la probabilità che un’azienda fallisca o subisca gravi difficoltà finanziarie nei prossimi 12 mesi.

I rapporti sulla solvibilità più semplici (ovvero, i meno costosi) possono includere un solo punteggio di credito, come un pagamento indice. Rapporti più complessi (e costosi) di solito includono più punteggi.

Ciascuna delle agenzie di credito ha i propri sistemi di punteggio, utilizzando algoritmi e stili di presentazione diversi. Dun & Bradstreet può dare alla tua azienda un merito di credito su una scala da 101 a 670, mentre Equifax può presentare lo stesso tipo di dati in un intervallo da 1 a 5 classi di rischio. Indipendentemente da ciò, i punteggi che visualizzi rientrano generalmente nelle tre categorie precedenti.

I punteggi aziendali tengono conto di un’ampia varietà di tipi di dati per fornire numeri semplici che gli istituti di credito e altre società possono utilizzare per valutare il rischio di fare affari con la tua azienda. Questi punteggi possono prendere in considerazione informazioni come:

• Cronologia pagamenti
• Utilizzo del credito e saldi in sospeso
• Linee commerciali, passate e presenti
• Conti di credito, passati e presenti
• Età media dei conti
• Patrimonio netto
• Età lavorativa
• Tipo di attività e rischio del settore
• Numero di dipendenti
• Documenti pubblici come raccolte, fallimenti, pegni e documenti UCC
• Dati demografici, inclusi i codici SIC (Standard Industrial Classification)
• Tendenze nel tempo

Dai un’occhiata a questo esempio di rapporto sul credito aziendale di Dun & Bradstreet, in cui abbiamo etichettato tutti e tre i tipi di punteggio . Nei rapporti di credito aziendale a volte puoi fare clic per trovare maggiori dettagli su ciascun punteggio, compresi i principali fattori che li influenzano.

Come creare credito aziendale

Ci sono due fasi fondamentali nel percorso verso il credito aziendale:

1. Creazione di file di credito presso agenzie di credito aziendale
2. Creazione di credito aziendale includendo linee commerciali e conti di credito in tali file

Se hai un’attività da tempo, potresti già disporre di credito file con le agenzie di credito commerciale. È facile verificare se esiste un rapporto per la tua attività (o qualsiasi altra attività), anche se probabilmente dovrai pagare per visualizzare i dettagli o i punteggi di credito.

Tieni presente che i prezzi minimi sopra menzionati forniranno i rapporti di credito più semplici disponibili da ogni ufficio. Se stai indagando su un’attività, questi rapporti potrebbero non includere le informazioni che desideri. Controlla le altre opzioni fornite per vedere quale sarebbe giusta per te. Più sei disposto a pagare, più informazioni e analisi otterrai.

Esistono anche alcuni servizi gratuiti che forniscono dati sul credito aziendale, sebbene i loro rapporti possano essere piuttosto scarsi. Di solito non mostrano gli stessi punteggi che troverai nei rapporti delle tre agenzie di credito aziendale. In alcuni casi potresti ottenere solo una prova gratuita, anche se di solito puoi pagare per ottenere risultati più dettagliati.

A seconda di ciò che stai cercando, potresti essere soddisfatto di uno di questi servizi gratuiti.

Se non hai ancora stabilito un file di credito, va bene – è un processo piuttosto semplice.

Dopo aver completato tutto il seguito Fase 1: potrebbero essere necessari da 30 a 60 giorni prima che i rapporti di credito aziendale vengano creati o aggiornati dalle agenzie di credito.

Fase 1: creazione di file di credito aziendale

Ogni credito bureau ha i propri requisiti per la creazione di file di credito aziendale. Se hai un’attività ma non visualizzi un rapporto di credito, potresti perdere alcuni di questi ingredienti chiave.

Ecco alcuni passaggi di base da eseguire che si applicheranno a tutti gli uffici e uno per Dun & Bradstreet in particolare.

Passaggio 1: incorporazione

È importante creare un’entità legale separata dalla propria credito.

L’incorporazione ti consente di creare un file di credito separato sotto il nome della tua attività.

Puoi scegliere una società C, S corp o una società a responsabilità limitata (LLC), ad esempio. Con le imprese individuali il tuo credito personale e quello aziendale sono legati insieme, quindi dovrai passare da quello se vuoi stabilire una storia creditizia aziendale separata.

Incorporare fa bene alla tua attività in altri modi oltre al semplice creazione di un rapporto di credito aziendale. Separerà le tue finanze personali, ti proteggerà da responsabilità in alcuni casi, renderà più facile ottenere prestiti commerciali e può influire sull’importo che paghi in tasse.

Passaggio 2: elenca il tuo indirizzo aziendale e il numero di telefono

Dovresti elencare il nome e l’indirizzo della tua attività negli elenchi per rendere più facile per le agenzie di credito trovare la tua azienda. Assicurati di includere il numero di telefono della tua attività.

Ciò significa aggiungere le informazioni alle Pagine Gialle, così come al 411 e ad altre directory locali e online.

Passaggio 3: ottieni un datore di lavoro Numero di identificazione (EIN) dell’IRS

Avere un numero di identificazione del datore di lavoro federale darà alla tua azienda determinati privilegi, come la possibilità di aprire conti bancari aziendali.

Puoi richiedere un EIN online gratuitamente tramite il sito web dell’IRS.

Per richiedere un EIN è necessario un codice TIN (Taxpayer Identification Number) valido. I codici TIN validi includono numeri di previdenza sociale, numeri ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) e EIN stessi.

Passaggio 4: registrati con D & B e ottieni un numero DUNS

Puoi registrare gratuitamente la tua attività presso Dun e Bradstreet, semplicemente inviando una domanda. Questo stabilirà un profilo di credito aziendale di base con D & B.

Fai clic qui per registrare la tua attività con D & B e ottieni un numero DUNS. Di solito ci vuole solo un giorno lavorativo. Potresti scoprire di avere già un numero DUNS, se D & B ne ha creato uno per te.

D-U-N-S sta per “Data Universal Numbering System”. È un sistema di identificazione globale creato da Dun & Bradstreet e utilizzato per tenere traccia di attività commerciali di tutti i tipi.

In genere non è necessario fornire il proprio Numero DUNS a istituti di credito o fornitori. Le informazioni sul tuo account verranno abbinate da D & B utilizzando dettagli come SSN o EIN, quindi saranno associate al tuo numero DUNS.

Passaggio 5: Apri un conto bancario aziendale

Apri un conto corrente o di risparmio aziendale utilizzando il tuo EIN. Ciò ti aiuterà a mantenere separate le tue finanze aziendali e personali.

Passaggio 6: Controlla l’accuratezza dei rapporti sul credito aziendale

Potresti avere o meno rapporti sul credito aziendale.

Se lo fai, dovresti controllarli per assicurarti che non ci siano errori. sono errori, devi presentare una contestazione o inviare un aggiornamento per porvi rimedio. Puoi farlo online.

Fase 2: creazione di affari Credito

Ora che hai fatto tutto il necessario per creare un file di credito, la tua azienda dovrà fare qualcosa che valga la pena segnalare a un ufficio di credito commerciale. Ciò potrebbe significare aprire un conto presso un fornitore o un venditore o aprire una carta di credito aziendale.

Passaggio 1: aprire una carta di credito aziendale e utilizzarla in modo responsabile

Aprire una carta di credito aziendale utilizzando il nome della tua attività e utilizzando il tuo EIN invece di SSN, se possibile. Puoi ottenere solo una carta o più. Avere più di una carta di credito aziendale aggiungerà più account al tuo rapporto e renderà più facile mantenere basso l’utilizzo del credito.

Probabilmente dovrai garantire personalmente i conti delle carte di credito aziendali, soprattutto se la tua attività è relativamente nuovo. Le aziende affermate potrebbero essere in grado di ottenere carte senza garanzie personali.

La maggior parte delle carte di credito aziendali segnalerà ad almeno una delle agenzie di credito aziendali o a Small Business Financial Exchange. Il modo in cui una determinata carta segnala dipende dal singolo emittente della carta.

Puoi vedere come ogni emittente segnala l’attività dei biglietti da visita di seguito.

In generale, l’attività regolare dei biglietti da visita non viene mostrata sui tuoi rapporti di credito personali. Se hai fornito una garanzia personale e l’account diventa insolvente o entra in uno stato negativo, tuttavia, l’account negativo potrebbe essere visualizzato nei rapporti personali. (Questo vale per la maggior parte degli emittenti di carte, ma non in tutti i casi).

Nota: le carte di credito per piccole imprese Capital One e Discover generalmente vengono visualizzate nei rapporti di credito personali, anche se vengono pagate in tempo.

A parte le due eccezioni appena menzionate, spesso puoi utilizzare i biglietti da visita per evitare che il debito della carta di credito venga visualizzato nei tuoi rapporti di credito personali. Ciò può impedire che il debito della carta di credito aziendale aumenti l’utilizzo del credito e abbassi i tuoi punteggi di credito personali.

Ulteriori informazioni sulle differenze tra le carte aziendali e personali nel nostro Q & A Videos:

• Qual è la differenza tra carte di credito aziendali e carte di credito al consumo?
• Utilizzo di carte di credito aziendali per tenere a bada il debito nei rapporti di credito

Quando si tratta di utilizzare le carte di credito in modo responsabile, i biglietti da visita sono proprio come le carte personali.Ci sono alcuni punti chiave da ricordare:

• Comprendi i termini della carta: dedica del tempo a leggere i dettagli della tua carta in modo da capire come funzionano i premi, i vantaggi, i tassi di interesse e le commissioni.
• Non addebitare più di quanto puoi pagare: spendi nei limiti delle tue possibilità. Una carta di credito non è denaro gratuito.
• Paga sempre in tempo: la cronologia dei pagamenti è molto importante e i pagamenti in ritardo faranno scendere i tuoi punteggi di credito. Imposta il pagamento automatico per assicurarti di non perdere mai un pagamento.
• Mantieni basso il tuo utilizzo: l’utilizzo complessivo del tuo credito deve essere mantenuto il più basso possibile se desideri i punteggi più alti che puoi ottenere.
• Non chiudere i conti senza una buona ragione: in genere è meglio lasciare le carte di credito aperte, a meno che tu non stia pagando una quota annuale per una carta che non vuoi, per esempio. Ciò aiuterà l’utilizzo del credito e l’età media degli account.

Di tutto ciò che puoi fare con una carta di credito, il pagamento puntuale è forse la cosa più importante. Una storia di ritardi nei pagamenti non significa che rimarrai bloccato per sempre con un cattivo credito, ma è uno degli ostacoli più difficili da superare. È molto più facile evitarli in primo luogo.

Ti consigliamo di pagare per intero il saldo dell’estratto conto in ogni periodo di fatturazione, che farà tre cose positive per te:

1. Garantire che paghi in tempo
2. Contribuisci a mantenere basso il tuo utilizzo
3. Impedisci che gli interessi maturino sul tuo saldo

Con alcuni modelli di punteggio aziendale, pagare prima la data di scadenza può comportare punteggi di credito più elevati.

Per entrare nella giusta mentalità, immagina di avere un conto corrente separato che utilizzerai per pagare il conto della tua carta di credito. Ogni volta che effettui un acquisto con carta di credito, potresti mettere la stessa somma di denaro in quel secondo account. Quindi, alla fine del periodo di fatturazione, in quel secondo account avrai abbastanza per saldare completamente il saldo dell’estratto conto della tua carta di credito. Non sarebbe molto pratico da fare effettivamente, ma dovrebbe aiutarti a pensare di mettere da parte i soldi per la bolletta.

Il pagamento dell’intero saldo del tuo estratto conto ogni mese avrà un forte effetto positivo sui tuoi punteggi di credito . Ti farà anche risparmiare denaro, rispetto a un’azienda che rotola un saldo e accumula interessi ogni mese.

Passaggio 2: stabilire linee commerciali con fornitori, fornitori e istituti di credito

Alcune attività i commercianti -to-business segnaleranno le linee commerciali alle agenzie di credito aziendale. Quando fai affari con queste società, queste segnaleranno la cronologia dell’account e dei pagamenti e tali informazioni verranno visualizzate nei rapporti sul credito aziendale.

Proprio come con le carte di credito, assicurati di pagare sempre i tuoi account fornitore in tempo.

Chiedi ai commercianti con cui lavori (o con cui intendi collaborare) se segnaleranno o meno una linea di credito alle agenzie di credito aziendali. Se attualmente non segnalano, puoi richiedere che inizino a farlo.

Ti consigliamo di cercare fornitori “30 giorni netti” con cui lavorare. Net 30 si riferisce a un sistema di pagamento in cui un’azienda può effettuare normali acquisti a credito, con l’intero conto dovuto entro 30 giorni (ci sono anche fornitori netti 15, netti 60 e netti 90. Questi possono essere altrettanto utili per costruire credito, ma i conti netti 30 sono i più comuni).

Non tutti i fornitori aziendali, istituti di credito e fornitori netti a 30 segnalano le linee commerciali e la cronologia dei pagamenti alle agenzie di credito commerciali. Le agenzie non pubblicano elenchi ufficiali di fornitori di rapporti, perché ciò altererebbe il comportamento e la segnalazione dei clienti accuratezza.

Tuttavia, ci sono molte prove online aneddotiche di aziende che fanno rapporto alle agenzie di credito aziendale. Ecco una raccolta di alcune di queste società, tra cui 30 fornitori netti, società del gas e istituti di credito (diversi da emittenti di carte di credito, che sono trattati di seguito).

Ricorda che questi non sono elenchi ufficiali, a nd dovresti verificare con l’azienda prima di presumere che riporterà il tuo account. In alcuni casi potrebbe essere necessario soddisfare determinati requisiti prima che una società fornisca un rapporto, come un importo minimo di acquisto.

Aziende “Net Day”

• Advance Auto Parts
• Amazon
• CleanItSupply
• Creative Analytics
• ePromos
• FedEx
• Gemplers
• Grainger
• Fornitura HD
• Home Depot
• Laughlin Associates
• Lowes
• Newegg Business
• Office Depot / Office Max
• Quill
• Seton
• Staples
• Strategic Network Solutions
• Uline
• UPS
• Wayfair

Società del gas

• BP Gas
• Chevron
• Conoco
• Shell
• Valero Gas

Prestatori e società finanziarie

• BlueVine
• The Business Backer
• Fundation
• Club di prestito
• OnDeck
• QuarterSpot
• Cerca capitale

Passaggio 3: monitora i tuoi rapporti di credito

Dopo aver creato un file di credito aziendale, avervi aggiunto alcuni account e averli gestiti correttamente, sarai sulla buona strada per ottenere un credito aziendale eccellente. Ma non puoi semplicemente presumere che tutto andrà bene da qui in poi.

Dovresti monitorare periodicamente l’accuratezza dei tuoi rapporti di credito aziendale, proprio come dovresti monitorare i tuoi rapporti di credito personali. Gli errori possono comparire nei tuoi rapporti in qualsiasi momento, quindi puoi letteralmente pagare per tenere d’occhio i tuoi rapporti (una voce errata potrebbe significare tassi di interesse più alti!).

Ecco le informazioni dell’ufficio di credito che ti serviranno controlla i tuoi rapporti e correggi eventuali errori.

Quanto tempo ci vuole per creare credito aziendale?

Come per il credito personale, non esiste una tempistica chiara che stabilisca quanto tempo si ” Dovrai spendere per costruire credito aziendale prima di avere effettivamente punteggi di credito aziendale.

È lecito ritenere che dovrai impiegare almeno diversi mesi per creare credito aziendale. Non otterrai un punteggio PAYDEX, ad esempio, finché non avrai aperto almeno due conti di credito aziendali o linee commerciali ed effettuato almeno tre pagamenti.

Alcuni altri fattori potrebbero influire sulla tua capacità di creare affari anche il credito, come i punteggi di credito personali. Migliore è il tuo credito personale, più facile sarà generalmente l’approvazione delle carte di credito aziendali, che (oltre alle linee di scambio e ai prestiti) sono estremamente utili per creare credito aziendale.

Quindi, a lungo Per farla breve, non saprai quanto tempo ti ci vorrà per costruire credito aziendale fino a quando non lo farai effettivamente. Prima inizi, prima arriverai dove vorresti essere.

Come puoi costruire credito aziendale con un credito personale (o nessun credito) cattivo?

credito personale? Prova una carta di credito aziendale protetta. Sono progettati per le persone il cui credito personale non è abbastanza buono per essere approvato per una carta migliore. Dovrai versare un deposito in contanti rimborsabile, presentare una richiesta complessa sul tuo credito personale e fornire una garanzia personale per ottenerne uno, ma vale la pena provare se non hai molte altre opzioni.

Puoi anche provare ad aprire linee commerciali con i fornitori. Per coloro che sono nuovi al credito aziendale, “linea commerciale” è essenzialmente un termine di fantasia per “conto di credito”. I requisiti dell’account variano a seconda dei fornitori, ma non è sempre necessario un grande credito personale per aprirne uno.

Creare credito aziendale senza credito personale è un tocco più difficile. In alcuni casi, potresti comunque essere idoneo per una carta di credito aziendale protetta senza credito personale.

A parte questo, sono disponibili alcune carte di credito aziendali senza garanzie personali o richieste personali complesse. Ma di solito sono riservati ad attività che sono in attività da diversi anni e guadagnano centinaia di migliaia di dollari al mese (o più), quindi non sono l’ideale per i principianti.

Emittente della carta di credito Rapporti aziendali

Gli emittenti di carte di credito segnaleranno l’attività della carta di credito aziendale nei seguenti modi.

In generale, i biglietti da visita con una posizione positiva vengono segnalati a una o più agenzie di credito aziendale.(Discover e Capital One (per la maggior parte delle carte) segnaleranno l’attività positiva delle carte di credito per piccole imprese anche alle agenzie di credito personali.) Gli account negativi verranno solitamente segnalati agli uffici dei consumatori personali e potrebbero essere segnalati anche alle agenzie di credito aziendale . (Alcuni emittenti segnalano in modo leggermente diverso.)

Un conto negativo viene solitamente definito come un conto insolvente, il che significa che il pagamento minimo non è stato effettuato entro la data di scadenza. Ma diversi emittenti possono avere standard diversi per giudicare un conto insolvente. Alcuni potrebbero attendere fino a quando l’account non è scaduto di 60 giorni, ad esempio, mentre altri potrebbero segnalarlo prima.

Prendi nota: i seguenti dati su dove gli emittenti di carte di credito segnalano che l’attività dei biglietti da visita è accurato al meglio la nostra conoscenza, basata sulle informazioni fornite dagli emittenti delle carte e sulla nostra ricerca. Gli emittenti di carte non sempre rivelano pubblicamente gli uffici a cui riferiscono l’attività delle carte e le politiche di segnalazione degli emittenti possono cambiare. Le tue esperienze con i rapporti sui biglietti da visita potrebbero differire da quanto elencato di seguito.

Tieni inoltre presente che gli account segnalati a Small Business Financial Exchange (SBFE) potrebbero essere inclusi in altri rapporti di credito commerciale a causa del modo in cui opera l’SBFE.

* La maggior parte dei biglietti da visita Capital One riporterà la normale attività alle agenzie di credito personali. Tuttavia, a partire dal 20/10/20 per i nuovi titolari di carta, Capital One Spark Cash for Business (Review) non segnalerà alcuna attività alle agenzie di credito personali, purché l’account rimanga in regola. Grazie a Sam di HelpMeBuildCredit.com per averlo segnalato.

** Non siamo sicuri al 100% dei dati per la banca statunitense. Gli emittenti di carte a volte hanno difficoltà a dirci dove viene segnalata l’attività della carta, poiché i rappresentanti di solito non sono formati per domande del genere. Se hai informazioni su questo che desideri condividere, contattaci e faccelo sapere!

Ci sono molte carte di credito aziendali oggi disponibili e la carta giusta per te dipenderà dalla tua attività specifica .

• Migliora il credito inesigibile: forse hai un credito scarso e hai bisogno di una carta per cui qualificarti è relativamente facile.
• Guadagna ricompense senza problemi: forse vuoi solo una carta economica senza canone annuale che guadagna comunque premi.
• Viaggia con stile: potresti essere alla ricerca di alcuni vantaggi di viaggio premium e un grande bonus di iscrizione.
• Non pagare extra: assicurati di avere un biglietto da visita senza commissioni per le transazioni estere se stai pianificando viaggi all’estero o se la tua azienda effettua acquisti in valuta estera.
• Ottieni di più da ciò che ami: se hai compagnie aeree o hotel preferiti, controlla se hanno offerte per biglietti da visita.

Conclusione

il credito aziendale può richiedere tempo e dedizione. Ma i passaggi generali sono piuttosto semplici, a condizione che tu capisca cosa stai facendo.

• Comprendi le basi del credito aziendale
• Stabilisci e registra la tua attività
• Ottieni carte di credito aziendali e apri linee commerciali con i fornitori
• Paga le bollette in tempo e non esaurire le carte di credito
• Monitora i rapporti sul credito aziendale per avanzamento e controllo degli errori

Questo è tutto, sebbene ci siano molti dettagli di cui occuparsi. Conosci qualche modo efficace per creare credito aziendale che non abbiamo menzionato qui? Sentiti libero di condividere!