オオカミは、銀行の役割は人々のお金を保持するか（手数料を請求する）、投資口座を運営することになると考えています。彼のシステムの下では、お金は「非インフレ成長を促進するために必要に応じて」中央銀行によってのみ作成されます。

IMFのJaromirBenesとMichaelKumhofによる2013年の論文によると、これは改善されます。財政の安定（銀行経営の可能性を排除することによる）、マネーサプライの安定化、および民間債務の増加の制限。

作成された新しい資金は、政府債務の返済（または公共支出の増加）に使用できます。全体として、彼らはこの計画が成長を10％押し上げる可能性があると見積もっています。

これは可能ですか？

主な問題は、2つのシステム間の移行方法です。リザーブバンキングは、銀行にリザーブを増やすか、ローンの数を減らすことを余儀なくさせ、これは多くの企業が債務を返済しなければならないことにつながります。また、マネーサプライを縮小し、デフレのリスクを冒します。

これらの政策の実施には長い時間がかかり、大銀行の力は墜落以来成長してきました。 「資本要件を引き上げ、バランスシートの透明性を最大限に確保する」ことを求めています。

もう1つのアイデアは、政府またはイングランド銀行が銀行が特定のセクターに貸し出すことができる金額を制限することです。これは、住宅ローン市場レビューの一環として課せられたより厳しい貸付基準で起こり始めています。日本の当局者は銀行ローンについて「推奨」を行っています（結果はまちまちです）。

これは常にそうだったのですか？

総資産に対する現金の比率は、以前は100％でした。フラクショナルバンキングの開発。1950年代、銀行は資産全体の約3分の1を流動性のある商品（現金や国債を含む）で保有していました。流動性比率は1971年に12.5％に引き下げられ、10年後に事実上廃止されました。 2007年の信用危機のうち、英国と米国の両方の銀行は、資産の1％未満を現金で保有していました。

エコノミストのティム・コンドンは、著書「自由社会の中央銀行」で、これが改善すると主張しています。経済効率、他の人はそれが無謀な行動を助長すると感じています。墜落以来、国内および世界レベルの両方で、金融機関に流動性準備金を積み上げる動きがありました。