借金で頭を抱えているように感じるとき、和解によって個人の借金の全部または一部をオフロードすることは困難な作業のように思えるかもしれません。ビジネスにおける大きな真実の1つは、すべてが交渉可能であるということです。何かの価格や条件が決まっているように見えても、割引を受けるのは、誰に尋ねるか、どのように求めるかを知るのと同じくらい簡単です。

たとえば、クレジットカードの残高については、実際に借りているものについて交渉する機会があるかもしれません。少しの知識と根性があれば、場合によってはバランスは50％から70％にもなります。

債務決済の基本

債務決済は、貸し手と借り手の間の合意です。残りの借金の許しと引き換えに、既存の残高に対する多額の1回限りの支払い。たとえば、1枚のクレジットカードで10,000ドルを借りている人は、信用に近づく可能性があります。それはカード会社であり、5,000ドルを支払うことを申し出ます。この1回限りの支払いの見返りとして、クレジットカード会社は未払いの残りの5,000ドルを許すか消去することに同意します。

クレジットカード発行者が喜んで選択する理由それが負っているバランスのかなりの部分を放棄するには？これは通常、貸し手が現金に縛られているか、最終的に全残高を返済できないことを恐れているためです。どちらの状況でも、クレジットカード発行者は、財務上の収益を保護しようとしています。これは、交渉を開始するときに覚えておくべき重要な事実です。

クレジットカードは無担保ローンです。つまり、クレジットカード会社またはデットコレクターが未払いの残高を返済するために差し押さえることができる担保はありません。

クレジットカード会社と交渉して残高を決済することも、聞こえるかもしれません。本当であるのは良いことですが、そうではありません。当然のことながら、貸し手は和解を宣伝することを好みません。また、成功率に関する独立した統計はありません。それでも、支払いが大幅に遅れて破産に向かっている場合、貸し手はそれが得られるものを喜んで受け入れる可能性があり、あなたに立ち直る最後のチャンスを与えます。

債務決済のデメリット

債務決済には、現在の債務負担の軽減など、いくつかの重大な利点がありますが、考慮すべきいくつかのデメリットがあります。これらを考慮に入れないと、以前よりもストレスの多い状況になる可能性があります。

まず、債務の決済では通常、一度にかなりの金額の現金。これが、債務決済を貸し手にとって魅力的なものにしている理由です。これは、今後数年間の最低月額支払いを受け取る代わりに、今でははるかに多くの支払いを受け取っているためです。あなたは立ち止まって、資金がどこから来るのか、そしてそのお金があなたの個人的な財政の他の場所でどのように使われるのかを考える必要があります、そしてあなたは今多額の支払いがあなたをタイトな場所に置き去りにしないことを確認したいです数か月後。

次に、決済が完了した後、クレジットカードアカウントが完全に閉鎖されるリスクがあります。言い換えれば、あなたの貸し手はあなたが借りているものを返済したあなたの貧弱な実績のためにあなたをクライアントとして落とすかもしれません。

第三に、債務の決済はあなたのクレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。これは、順番に、あなたが良い金利でお金を借りること、あるいは将来的に信用を得ることさえ難しくするでしょう。良いクレジットスコアが必要であるが、数か月で回復するのを待つ余裕がある場合は、代わりに債務救済を検討してください。

自分でやるべきですか？

債務の決済が正しい動きであると判断した場合、次のステップは、自分で行うか、専門の債務交渉担当者を雇うかを選択することです。あなたのクレジットカード会社はあなたに対処する義務があり、債務の専門家はあなたができるよりも良い取引を交渉することができないかもしれないことを覚えておいてください。さらに、債務決済業界は詐欺師、ぼったくり、詐欺のかなりの割合を占めているため、多くの人が最初に自分でそれを試すことを選択します。

見た目が重要

専門家を使用するかどうかにかかわらず、交渉の重要なポイントの1つは、自分が参加していることを明確にすることです。財政的に悪い立場。あなたの貸し手があなたが岩と困難な場所の間にいると固く信じているなら、失うことへの恐れは彼らがあなたの申し出を拒否する可能性を低くします。

あなたの最後の場合カードステートメントの数ヶ月は、5つ星レストランやデザイナーブティックの買い物に何度も足を運んだことを示しています。貸し手は、あなたが困っている、または同情に値すると見なす可能性はほとんどありません。成功の可能性を高めるには、決済をリクエストする前に、そのカードへの支出を3〜6か月間ゼロに減らします。

同じように、あなたが毎月あなたの最低支払い（またはそれ以上）を時間通りに行っているならば、あなたはあなたの債務から逃げようとしている誰かのように見えるでしょう。債務決済の申し出は、常に支払いが滞っている企業に向けられる必要があります。

交渉プロセス

メインに電話することから始めますクレジットカードのカスタマーサービス部門の電話番号で、「債務決済部門」の誰か、できればマネージャーと話すように依頼します。あなたの状況がどれほど悲惨かを説明してください。あなたが少しの現金を一緒にかき集めて、お金が他の場所で使い果たされる前にあなたの口座の1つを決済することを望んでいるという事実を強調してください。あなたがあなたがいる複数の口座を持っているという事実に言及することによって債務の決済を追求していると、競争力のあるオファーを受け取る可能性が高くなります。

未払いの口座残高の約30％である特定の金額をオファーします。貸し手はおそらく、より高いパーセンテージまたは金額で対抗します。50％を超えるものが提案された場合は、別の債権者と和解するか、将来の毎月の請求書の支払いに役立てるために単にお金を貯金することを検討してください。

最後になりましたが、貸し手との債務決済が完了したら、必ず書面で合意を得てください。クレジットカード会社が口頭で債務決済に同意して引き渡すことは前例のないことではありません。残りの残高は回収機関に送金してください。残高全体をそれ以上の支払いから免除するために支払う必要のある金額を示します。

結論

交渉の可能性がある間和解はすべての人に試してみるように促すはずです。途中で「いいえ」と聞こえる可能性が十分にあります。もしそうなら、ただ電話を切って立ち去らないでください。代わりに、クレジットカード会社に、カードの年率（APR）を下げる、毎月の支払いを減らす、または別の支払いプランを提供できるかどうかを尋ねてください。多くの場合、クレジットカードの借金整理の担当者は、申し出を拒否しなければならなかったことに気分が悪く、これらの他のオプションの1つに同意することをいとわないかもしれません。

最後に、考慮すべき別の戦略特に、複数のクレジットカードに多くの借金がある場合は、借金の整理です。ただし、それは別の記事のトピックです。