生命保険契約、退職金口座、または生活信託を設定するときは、主たる受益者、またはこれらの資産を受け取る最初の個人または団体を指定する必要がありますあなたの通過時に。個人があなたの前に死亡した場合、または資産を受け取るために場所を特定できない場合は、偶発的な受益者、または次の個人または団体を指定する必要があります。そうすることで、資産が検認される可能性を回避できます。これにより、資産のコストが高くなり、相続人への相続の分配が遅れる可能性があります。

受益者の種類を理解する

主な受益者は、あなたの死後、あなたの資産を相続する最初の請求権を持つ個人または団体です。 「プライマリ」という用語にもかかわらず、そのような受益者を複数挙げて、資産をそれらの間でどのように分割するかを指定することができます。

一方、偶発的な受益者は、あなたを継承する2番目の列です。資産。偶発的な受益者がアカウントまたはポリシーから何かを継承する唯一の方法は、主たる受益者があなたを亡くしたか、そうでなければ「見つからない」場合です。

たとえば、2人の子供がいて、息子に名前を付ける場合主たる、または主たる受益者として、そしてあなたの娘を偶発的に、あなたの息子だけがあなたの死後、あなたを亡くしたり見つからない場合を除いて資産を継承します。その場合、あなたの娘は全額を継承します。両方を主たる受益者として指定すると、決定した割合に応じて資産が分割されます。

または、配偶者を主たる受益者として、子供を偶発的な受益者として指定することもできます。その場合、あなたの配偶者があなたを亡くした場合にのみ、あなたの子供は相続します。配偶者と子供の両方に資産を収集してもらいたい場合は、それらすべてを主たる受益者として指定します。おそらく、配偶者が半分を継承し、2人の子供がそれぞれ4分の1を受け取ります。この場合、あなたの配偶者があなたの前に亡くなった場合、あなたの子供は主な受益者のままになります。

受益者の選択

あなたは、生命保険であなたの資産を相続するほぼ誰でも選ぶことができます。生命保険契約、または主たる受益者または偶発的な受益者としての退職金口座— 1つの主な例外を除いて、個人が直接相続を受け取るには、州法の下で成年に達している必要があります。指定された受益者が18歳または21歳未満の場合、州によって異なりますが、資産は最初に法定後見人に送られます。未成年者を受益者として指名すると、遺言検認裁判所に問題が送られる可能性があります。これは、生命保険契約と退職金口座が回避するように設計されている状況です。

ペットをどれだけ愛しても、名前を付けることはできません。受益者。一度行ったペットの福祉に不安がある場合は、ペット保護協定を作成して、ペットが確実に世話をされるようにすることを検討する必要があります。

ただし、受益者はこのオプションで考慮すべき追加の税務上の影響がありますが、お気に入りの慈善団体または非営利団体を主たる受益者または偶発的な受益者として指定することもできます。

受益者の指定で対処するもう1つの可能性は考えられないことです。 ：悲劇はあなたが選んだすべての受益者に影響を及ぼし、あなたの財産を州に残す可能性があります。あなたの他の選ばれた受益者が生き残らなかった場合にあなたの資産を継承するエンティティまたは個人であるリモートの偶発的な受益者を指名することによってこれを防ぐことができます

受益者を変更する方法

受益者は生涯にわたってあなたの資産に対する法的権利を持っておらず、彼らがあなたの受益者であることさえ知らない可能性があるため、自由に感じることができます調整するにはd生命保険契約と退職金口座の指定を何度でも変更できますが、1つの注目すべき例外があります。口座が取り消せない場合、受取人を変更することはできません。

IRAや401（k）などの退職金口座）sは指定された受益者を簡単に変更できますが、これは特に配偶者が関与している場合に深刻な税務上の影響をもたらす可能性があるため、法務または税務の専門家に相談して、業務が可能な限り最も有利な方法で手配されていることを確認することが重要です。

不動産計画は、皮肉なことに、生き生きとした呼吸の文書であることを忘れないでください。つまり、定期的に見直して、すべての条項が、死亡時に資産に何をしたいのかを伝えていることを確認する必要があります。あなたや愛する人が出生、結婚、離婚、死亡などのライフイベントや変化を経験するときはいつでも、あなたの意志と信頼だけでなく、あなたの生命保険契約と退職金口座も再訪して、あなたの名前を付けていることを確認する必要があります選ばれた受益者—一次および偶発の両方。また、「資産を誰に継承したいかについて気が変わった場合は、受益者を更新するときが来ました。

起こりうるすべての事態を計画することは不可能ですが、 経験豊富な不動産プランナーのアドバイスにより、あなたはあなたの希望を最もよく反映するようにあなたの業務を手配し、あなたが「去ったらあなたの不動産が簡単に扱われることを知って安心して休むことができます。