親は常に子供たちが経済的に成功することを望んでいるので、子供たちは良い未来のためにできる限りのことをします。彼らは彼らのために普通預金口座を開設し、彼らが成長したときにお金と予算について彼らに教え、そして彼らが大学にいるときに彼らが信用のない人に最適なクレジットカードを見つけるのを手伝います。保護者向けのオプションの1つは、Roth IRAを設定することです。多くの保護者から、息子または娘に代わってIRAを設定することを許可するかどうかを尋ねられます。彼らが収入を得ている限り、あなたはそうすることができます。 Roth IRA内のすべての蓄積は、59½歳以降は非課税であるため、これは子供にとって非常に強力な富の蓄積戦略になる可能性があります。あなたの子供が今日彼らのロスIRAに$ 10,000を持っていて、彼らがアカウントに二度と預金をしないと仮定すると、それは年間8％を稼ぎます、今から40年後のアカウント残高は$ 217,000になります。ああ、彼らはそのいずれにも税金を払っていません。

寄付の制限

50歳未満の個人が2020年にロスIRAに行うことができる最大の寄付は少ない方：

• $ 6,000
• 勤労所得の100％

15歳から21歳までのほとんどの子供は、 Roth IRAの拠出金は、勤労所得額によって制限される傾向があります。この年齢範囲内の若い成人の最も一般的な収入源は次のとおりです。

• パートタイムの雇用
• 夏の仕事
• 有給のインターンシップ
• 親会社からの賃金

年末にすべてのW-2を合計し、合計$ 3,000の場合、あなたができる最大の貢献その課税年度のRothIRAは3,000ドルです。

未成年者向けのRothIRA

18歳未満の子供でも、RothIRAを設定できます。ただし、「カストディアンIRA」と見なされます。未成年者は契約を結ぶことができないため、親としてのあなたがアカウントのカストディアンとして機能します。アカウントを設定し、投資配分を選択するには、すべてのフォームに署名する必要があります。 IRA。アカウントにカストディアンとしてリストされていても、アカウントへの寄付はすべて子供に100％帰属することを理解することが重要です。子供が18歳になると、アカウントを完全に管理できるようになります。

18歳以上

子供が18歳以上の場合、Roth IRAを設定するためのフォームに署名する必要があり、通常は投資業界に紹介する良い機会です。 。eToroなどのアプリを使用して投資について学ぶことができるように、クライアントが子供を会議に連れて行ってアカウントを確立することをお勧めします（それが何であるかわからない場合は、このetoroレビューを参照してください）、株式、債券、複合利益のメリット、および一般的な株式市場。それは素晴らしいです。経験を積む。エントラストグループと同様の企業と話をすることで、自分自身と子供たちに、貯蓄の今後の株式市場についてさらに学ぶことができます。検討する価値があります。

寄付の締め切り&税務申告

Roth IRAの寄付の締め切りは、終了後4月15日です。暦年。よくある質問です。

「RothIRAに寄付するには、子供は確定申告をする必要がありますか？」

答えは「いいえ」です。彼らの課税所得が、そうでなければ納税申告書を提出する必要があるしきい値を下回っている場合、RothIRAが彼らの名前で資金提供されたという理由だけで納税申告書を提出する必要はありません。

分配オプション

多くの親は、子供たちが退職のための貯蓄を有利に開始できるようにRoth IRAを設定していますが、これらのアカウントは他の経済的目標をサポートするためにも使用できます。ロスの寄付は税引き後のドルで行われます。 Roth IRAを持つことの主な利点は、口座が5年間確立され、IRA所有者が59½歳を取得した後に引き出しが行われる場合、口座から分配される投資収益に税金が支払われないことです。

59½歳に達する前にRothIRAからの投資収益を分配する場合、アカウント所有者は分配された金額に対して所得税と10％の早期引き出しペナルティを支払う必要があります。ただし、所得税とペナルティはアカウントの「収益」部分にのみ適用されます。寄付は税引き後のドルで行われるため、所得税やペナルティを支払うことなく、いつでもRothIRAから引き出すことができます。

例：娘のRothIRAに5,000ドルを預け入れ、4年後の口座残高は9,000ドルになります。娘は家を購入したいのですが、ダウンペイメントのお金を思い付くのに苦労しています。彼女は、Roth IRAから5,000ドルを引き出すことができます。これは、その金額がアカウントに対して行われた税引き後の寄付を表すため、税金やペナルティを支払う必要がないためです。アカウントの収益部分を表す4,000ドルは、アカウントに残り、非課税で累積し続けることができます。私は娘に退職後の貯蓄を有利に開始するだけでなく、最初の家の購入を手伝うこともできました。

クライアントがこの柔軟な引き出し戦略を使用しているのを見てきました。子供たちが結婚式の支払い、大学の支払い、学生ローンの返済、そして最初の家の購入を手伝うために。 IRAは、子供たちが最初の家の代金を支払うのを助けることができます。これはおそらく、子供が年をとったときに購入しなければならない最も重要なものです。最初の家は高価になる可能性がありますが、プロセスをより手頃な価格にすることができるものがいくつかあります。たとえば、この記事は、人々がお金を節約する1つの方法として、住宅保険の費用を削減しようとする可能性があると主張しています。それは彼らに彼らの最初の家を購入するためのより多くのお金を与えるかもしれません。さらに、IRAはあなたの子供からその経済的心配のいくらかを取り除くことができます。

子供だけに限定されない

この富の蓄積戦略は、子供だけに限定されません。祖父母は孫のためにロスIRAに資金を提供し、叔母は甥のためにロスIRAに資金を提供しました。保管IRAを確立するために、納税申告書に依存するものとしてリストされている必要はありません。

子供ではない未成年者または大学生のためにロスIRAの資金が提供されている場合は、寄付はその年の収入に基づいて上限が定められる可能性があるため、両親または学生からW-2フォームの賃金の合計額を取得します。

事業主

時々、事業主は、ロスIRAに5,500ドルの寄付をするのに十分な収入を子供たちに提供するという唯一の目的のために、子供たちを給与計算に入れるのを目にします。また、子供は通常、親よりも低い税率であるため、子供が稼いだ賃金は通常、低い税率で課税されます。

この戦略の特記事項として、次のことができる必要があります。 IRSまたはDOLがあなたのドアをノックした場合に子供に支払われる賃金を正当化するため。

マイケルについて…… …

こんにちは、マイケル・ルガーです。私はGreenbushFinancial Groupのマネージングパートナーであり、全国的に認められているMoney SmartBoardブログの作成者です。重要な経済的決定を必要とする人生のイベントがたくさんあるので、私はブログを作成しました。目標は、読者が大きな経済的失敗を回避し、彼らが気付いていなかった経済的解決策を発見し、彼らの経済的未来を最適化するのを助けることです。