年齢に関係なく、十分な余裕があることを確認してください退職金には戦略的計画が必要です。あなたが何年も積極的にお金を節約していることを願っています。あなたの退職後の巣の卵で100万ドルを稼ぐことは、とてつもない考えのように思えるかもしれません。しかし、早く始めて正しく管理すれば、驚くかもしれません。しかし、あなたが労働力を離れたら、あなたはまた、お金があなたの残りの人生を通してあなたを得ることができることを確認しなければなりません。以下では、退職のために貯蓄したものが長持ちするようにするために実行できるいくつかの異なる手順について詳しく説明します。

退職後30年間で100万ドルを稼ぐためにできること

黄金期が近づくにつれ、次のことを考慮してください。米国の平均寿命は1967年の約70歳から2017年には約80歳に劇的に増加しました。65歳に達する人も5分の1の確率で彼らの90年代。長寿命は明らかに素晴らしいニュースです。これにより、バケットリストを確認する時間ができますが、より長い退職を計画する必要があることも意味します。

たとえば、65歳で退職した場合、30年の退職が可能になります。しかし、退職のために100万ドルを節約できたとしても、必ず予算を立てる必要があります。このプロセスを開始するには、次の11の手順に従って、退職後の貯蓄が黄金期を通して持続するようにします。

貯蓄に深刻な利子を付け始めます

当座預金口座にお金を残さないでください。あなたは金利が低すぎて違いを生むことができないと思います。銀行口座にさらに28,243ドルあると想像してみてください。これは、25年間で100,000ドルの銀行預金に1.00％の利息を追加して得られる利息収入です。現時点で口座に入れる金額がそれほど多くない場合でも、この概念はどのような貯蓄にも当てはまります。

高利回りのマネーマーケット口座では、ほぼ2.00％の利息を得ることができます。それでもあなたの貯蓄に無制限にアクセスできます。これを概観すると、FDICによると、全国平均普通預金口座率は0.09％です。最高のレートを提供するアカウントを選択することで、明らかに多くの収益を得ることができます。

次のように考えてください。0.06％の利息を稼ぐアカウントに$ 20,000が座っている場合、約年間12ドル。 1.85％の利息を持つアカウントは、370.50ドルを獲得します。追加のデポジットなしで、たった1年間です。数年後、これらの収益は実際に合計される可能性があります。

50歳で、65歳で退職したい場合はどうでしょうか。同じサイズの預金で同じ高利回りの普通預金口座を開設し、月に1,000ドルを寄付すると、最終的には233,551ドルになります。これは、利息だけで33,000ドル以上に相当します。それどころか、前述の0.06％APYは、わずか988ドルの利息を獲得します。

今何ができますか？

• 高利回りの普通預金口座を開設します。このCITBank Money Market Accountは、1.85％の利息を提供し、サービス料を請求しません。最低100ドルの預金で口座を開くことができます。

専門家のようにあなたの財政を計画する

あなたの日々の財政を扱うことは必ずしも挑戦ではありません。一方で、一人で引退の準備をするのは難しい。経費と退職後のニーズを正確に把握したい場合は、退職後の計画を専門とするファイナンシャルアドバイザーに相談することをお勧めします。

アドバイザーは、財務を管理し、長期的な目標を達成するのに役立ちます。彼らはまたあなたの退職口座の貢献を最適化する方法についてのアドバイスを提供し、税金と隠された料金をナビゲートするためのヒントを提供します。さらに、彼らはあなたがあなたの全体的な退職計画についてより自信を持って感じるのを助けることもできます。

最近のVoyaFinancialレポートは、約28％の人々だけがファイナンシャルアドバイザーに相談することを発見しました。アドバイザーの利用にはお金がかかるかもしれませんが、アドバイザーを利用する人の79％が、「（自分の）退職後の目標を達成する方法を知っている」と述べています。この調査では、アドバイザーを利用する人の59％が退職に必要な金額を計算し、52％が正式な退職投資計画を立てていることもわかりました。

今何ができますか？

• お住まいの地域のファイナンシャルアドバイザーを探すSmartAssetを使用すると、簡単に連絡を取ることができます。次の手順に従って、お近くのアドバイザーを見つけてください。
  • 現在のファイナンシャルアドバイザーに関するいくつかの簡単な質問に答えてください。財務状況。
  • 私たちのツールは、特定の目標に基づいて専門知識を提供できる最大3人のアドバイザーとあなたをマッチングします。何十人もの人々や企業にインタビューするのに何時間も費やす必要はありません。
  • アドバイザーのプロフィールを確認し、電話または直接面談して、どちらを使用するかを選択します。

3。権利を有する生命保険商品

まだ扶養家族がいて、生命保険を検討していない場合は、おそらくその時です。何かが起こった場合、生命保険契約はあなたに経済的保護を提供するのに役立ちます 愛。生命保険は、あなたが去った後、あなたの愛する人が確実に世話をするのに役立ちます。ただし、これに関する主な考慮事項は、必要なポリシーの大きさです。あなたの理想的な保険の規模は、あなたが稼ぐ金額、あなたの資産、あなたが持っている負債、あなたの年齢などを含む複数の基準に依存します。

あなたはすでに雇用主を通じて生命保険に加入しているかもしれません。あなたが転職したり退職したりすると、おそらく保険はあなたに従わないでしょう。そのため、雇用主に関係なく、独自のポリシーを検討することをお勧めします。また、雇用主が提供する方針は、年俸の2倍にすぎない場合があります。ほとんどの金融専門家は、年間支払額の5〜10倍に相当する定期生命保険を推奨しています。

今何ができますか？

• 適切な生命保険を探してみてくださいあなたの個人的な状況のための製品。 SmartAssetは、チェックアウトするために多数の生命保険の見積もりを収集しました。

医療費の計画

残念ながら、ほとんどの人は医療費を劇的に過小評価し、過大評価しています彼らがメディケアから受け取るのを手伝ってください。実際、Fidelityの最近の調査によると、平均的な65歳のカップルは、退職後の医療費を賄うために26万ドルが必要です。

元のメディケアの補償範囲があっても、医療費はすぐに信じられないほど高くなる可能性があります。登録者がケアにアクセスするたびに支払う責任がある控除額、毎月の保険料、および共同保険の支払いに加えて、ほとんどの人は、元のメディケアではカバーされない追加のサービスや給付金も支払う必要があります。これには、処方薬と視力または歯科治療が含まれる場合があります。

幸いなことに、登録者がこれらの費用のかなりの部分を管理し、さらにはカバーするのに役立つ他のメディケア補償オプションがあります。自己負担費用が毎年節約される可能性があるため、すべてのメディケア適格者は、ニーズを満たすメディケアアドバンテージ、メディケアサプリメント、またはメディケアパートDプランへの登録を検討する必要があります。

メディケアパートDおよびオリジナルのメディケアに加えてメディケアサプリメントプランを購入すると、年間ベースで数千ドルの自己負担費用を節約できます。パートDプランは処方薬を対象としていますが、メディケアサプリメントプランは、すべてではないにしてもほとんどの共同保険と控除額をカバーでき、メディケアパートAとBに含まれていない追加の特典もカバーできます。

メディケアオリジナルのメディケアの代替として民間保険会社によって販売されているアドバンテージプランは、メディケアパーツAおよびBと同じサービスをカバーする必要があります。また、処方薬の補償、補聴器、ビジョンなどの追加サービスの補償も含まれることがよくあります。歯の手入れ。ほとんどのアドバンテージプランには0ドルの控除額があり、自己負担費用の年間最大額を遵守する必要があります。これにより、その年の総医療費を簡単に予測できます。

すべてのメディケアアドバンテージ、サプリメント、またはパートDのプランが同じように作成されているわけではないことを覚えておくことが重要です。それらは民間企業によって提供されているため、対象となる追加のサービスと処方箋は計画ごとに異なります。

今何ができますか？

• 医療費を見積もってみてください事前に。これは、詳細な退職計画を立てるのに役立ちます。幸運なことに、私たちはあなたが始めるための退職者のための健康保険のガイドを作成しました。

5。必ず401（k）を最適化してください

何百万人もの人々が雇用主が後援する401（k）の退職貯蓄を利用しています予定。これらは、税引き前の利息を稼ぐ退職貯蓄で2019年に年間最大19,000ドルを寄付できる税繰延投資口座です。 2020年には、最大$ 19,500を寄付できるはずです。その結果、Fidelity Investmentsによると、現在168,000人を超えるFidelityアカウント所有者が401（k）に少なくとも100万ドルを持っています。

通常、雇用主は従業員が投資するための一定数の資金を持っています。で、多くの場合、従業員の給与の特定の割合に一致します。同様に、これらの口座は、退職のために貯蓄する最も効率的な方法の1つを提供します。

しかし、多くの人々は最初に401（k）を設定し、貢献率と資産配分を選択し、それを忘れます。アカウントに貢献し続けると、アカウントはまだ成長している可能性がありますが、リスク許容度とともに、返品率は時間とともに変化する可能性があります。このため、401（k）を定期的にチェックインして、投資計画と退職のタイムラインに一致していることを確認することが重要です。そうでない場合は、変更を加える時期かもしれません。これは、株式と債券の比率を変更したり、リスクの高いまたは低いファンドに投資したりすることを意味する可能性があります。

今何ができますか？

• 401（k ）。アカウントにアクセスし、投資を手動で分析してリバランスすることは、時間がかかり、複雑になる可能性があります。ただし、正しく行われた場合、このハードワークは収益の大幅な向上につながる可能性があります。
• ロボアドバイザーサービスであるBlooomは、このプロセスを合理化できます。 401（k）、401（a）、403（b）、457、またはTSPアカウントをお持ちの場合は、Blooomにリンクできます。その後、会社は無料の分析を提供し、パフォーマンスをどのように改善できるかを知らせます。それはあなたの目標退職年齢、リスク許容度と多様化を考慮に入れています。そこから、メンバーになることを決定した場合、Blooomはあなたに代わって取引を行うことができるため、アカウントには常に実行可能な資産配分があり、退職後の目標を達成するのに役立ちます。

税金を過払いしないでください

401（k）やその他の退職金口座からお金を引き出すときは、そのお金の一部またはすべてに税金を支払う必要があります。あなたは情報に基づいた方法で特定の口座からお金を引き出すことによって税の打撃を下げることができます。よくある退職税の間違いは次のとおりです。

• 社会保障給付に対する税金の過払い
• 投資付加税の支払い
• キャピタルゲイン税の過払い
• より高い医療保険料の支払い
• 401（k）またはその他の退職金口座の分配に対する罰金の支払い

たとえば、Roth 401（k）口座から引き出したお金課税所得ではありません。逆に、従来の口座から引き出すお金は課税対象です。しかし、毎月の支出額と全体的な貯蓄によっては、税務状況が大きく異なる可能性があります。

アカウントからお金を引き出すための最良の方法は何ですか？答えは人によって異なり、これはファイナンシャルアドバイザーが本当に助けることができる別の分野になります。退職前の数年間、彼らはあなたが退職の準備ができるようにあなたの貯蓄を割り当てる方法を説明することができます。退職すると、アドバイザーはその貯蓄を税効果の高い方法で使用する方法を教えてくれます。

今何ができますか？

• SmartAssetの無料サービスを使用して税務の専門知識を持つファイナンシャルアドバイザー。最終的にファイナンシャルアドバイザーを雇わないと決めたとしても、ファイナンシャルアドバイザーがどのような価値を提供できるかを理解するために、ファイナンシャルアドバイザーと話をすることは有用です。

高金利のクレジットカード債務を排除する

高利のクレジットカードの借金で毎月高額の支払いを行うと、退職のために節約できる金額が犠牲になる可能性があります。この借金を取り除くことで、IRA、高利の普通預金口座、またはその他の投資に資金を注ぎ込むことができます。

これを行う簡単な方法の1つは、個人ローンを利用することです。生産的。それどころか、これはクレジットカードの借金をなくすための最も迅速な方法のひとつであり、利息の支払いを数千ドル節約できる可能性があります。

クレジットの状況によっては、個人ローンの金利と月々の支払いは通常低くなります。クレジットカードよりも、あなたはそれらを使ってあなたの借金のほとんどまたはすべてを一度に完済することができます。そうすれば、支払いはすべて貸し手との1つのアカウントに統合されます。

今何ができますか？

• 次のような会社と個人ローンを組むことができます。 SoFiは、5.99％から始まる固定金利APYと2〜7年の支払いプランで最大$ 100,000のローンを提供します。

ダウンサイズ…住宅ローンを返済した場合でも

住宅は、退職者にとって最大の費用の1つです。住宅ローンを全額返済したとしても、かなりの住宅費がかかる可能性があります。これは、固定資産税、保険証券、およびメンテナンスの形である可能性があります。ダウンサイジングは、これらのコストを削減する1つの方法です。

多くの人々は、人生の途中で家を購入します。それは、子供が一緒に住んでいるときや、単に自分の生活を楽しむことができるより広いスペースが必要なときかもしれません。あなたが年をとってあなたの子供が引っ越すにつれて、あなたとあなたの新しく見つけたライフスタイルのために小さなスペースで十分かもしれません。さらに良いことに、それはあなたにかなりのお金を節約することもできます。

私は今何ができますか？

• あなたの近所のダウンサイジングオプションと家の価値を探ります。現在の家を売ったり、別の家を購入したりするには高額な取引手数料がかかるため、現在の家よりも約40％安い家をターゲットにすることをお勧めします。何が買えるかわからない場合は、SmartAssetの住宅購入計算機をチェックしてください。

住宅ローンの借り換え

住宅ローンの返済を続けている場合は、借り換えを検討したいかもしれません。これはあなたの住宅ローンを完済する間あなたの金利を下げそしてあなたにお金を節約することができます。金利がまだかなり低い現在の経済では、借り換えは住宅所有者にとって特に便利なツールです。

住宅ローンをより長期に借り換えることは、他の場所で使用するためにお金を解放するのにも役立ちます。たとえば、住宅ローンの返済期間が10年残っていて、低金利の15年ローンに借り換えるとします。あなたの新しい住宅ローンは長くなりますが、毎月の支払いも少なくなります。これにより、毎月、他の重要な費用を賄うために使用できるお金が開かれます。

今何ができますか？

• 借り換えの際に考慮すべき要素はたくさんありますが、だから宿題をするようにしてください。簡単な住宅ローンの借り換え計算機を使用して、借り換えを検討することが理にかなっているかどうかを確認することから始めます。

低税状態に移行する

退職後の税金を下げる1つの方法は、税率の低い地域に移動することです。これは連邦税には影響しませんが、州および地方の費用を大幅に削減できます。

引っ越しがどのように役立つかについていくつかの例を検討してください。一例として、ニュージャージー州の住民は、平均して年間16,700ドル以上の固定資産税を支払います。一方、アラバマ州の住民の固定資産税は年間平均わずか3,171ドルです。

ルイジアナ州の州および地方の平均消費税はほぼ10％ですが、デラウェア、モンタナ、ニューハンプシャー、オレゴンの4つの州があります。 —州税も地方消費税もありません。

今何ができますか？

• どの州が最も退職に適しているかを検討してください。全国に転居する気がない場合でも、州境を越えるために数時間離れると、大きな利益が得られる可能性があります。

社会保障収入を最大化する

社会保障給付は、平均的な退職者の主な収入源です。あなたはあなた自身に可能な限り最大の利益を得ることによってあなた自身が退職するのを助けることができます。これを行うには、少し長く作業し、少し後で退職することによって、いくつかの犠牲を払う必要があります。社会保障局（SSA）は、35年間の平均給与に基づいて分配金を支払うため、少なくともその期間働くことが理想的です。何年も労働力に参加しないと、支払いが減ります。

62歳から社会保障給付を受け取ることは可能ですが、それによって給付の規模が20％縮小します。最大サイズの30％まで。あなたはより長く働き、65歳を過ぎてあなたの利益を選ぶまで待つことによってあなたの利益を増やすことができます。毎年65歳以上（70歳まで）で働くと、福利厚生が最大8％増加する可能性があります。

今何ができますか？

• 申請を待っています社会保障はすべての人に可能というわけではありませんが、それはあなたの退職後の収入を最大化するのに役立ちます。あなたの財政状況がこれを比較的助長している場合、SmartAsset社会保障計算機は選挙年齢があなたの社会保障収入にどのように影響するかについての正確な見積もりを提供します。

あなたの退職計画の次のステップ

どのように見ても、退職の計画は複雑な努力です。ファイナンシャルアドバイザーと話すことで、以前にこの種の計画を立てた金融専門家と仕事をすることができるので、不安を和らげることができます。 SmartAssetのマッチングツールは、お住まいの地域の最大3人のアドバイザーとペアリングできます。仕組みは次のとおりです。

• 現在の財務状況に関するいくつかの簡単な質問に答えてください。
• 私たちのツールが、専門知識に基づいて専門知識を提供できる最大3人のアドバイザーとあなたをマッチングさせます。特定の目標について。
• アドバイザーの試合のプロフィールを確認してください。電話や直接面接して、将来誰と仕事をするかを選択することもできます。