新進の家族は、彼らが得ることができるすべての経済的保護を必要とします。ほとんどの世帯では、高い生活費は、快適なライフスタイルを維持し、将来の基盤を築くために複数の収入を必要とします。子供が到着すると、家族はさらに大きな経済的安全を必要とします。若い親が亡くなると、生き残った家族を感情的で経済的な追い風に陥れる可能性があります。しかし、生命保険は、収入の損失の影響を相殺するのに役立ち、あなたが去った後も家族が快適に継続できるようにします。

すでに金融機関が整っている場合は、また、あなたの両親の将来と、彼らが年をとるにつれて彼らの生活があなたにどのように影響するかを考慮する必要があります。長期的な病気は経済的混乱を引き起こす可能性があります。両親が十分な資産、介護保険、生命保険を持っていない場合は、支援する必要があるかもしれません。あなた自身の経済的未来を計画するときは、あなたの両親の黄金期があなたの人生にどのように影響するかも考慮してください。生命保険は、自分の資産を保護しながら、ママとパパを保護するための優れた方法です。

親にとって生命保険が重要なのはなぜですか？

生命保険はあなたの資産と家族の資産を保護します。あなたが死ぬ未来。ほとんどの家族は2つの収入に依存しているため、1人の配偶者またはパートナーが亡くなると、生存者は経済的困難に直面する可能性があります。そして、子供たちが写真に入るとき、あなたは子供たちが大学の学位を取得するなどの主要なマイルストーンに到達するのを助ける財政計画を準備しなければなりません。

生命保険は葬儀費用をカバーし、亡くなった人が長い病気。要するに、誰かが死ぬとき、それは通常彼らの生き残った愛する人に大きな経済的影響を及ぼします。生命保険の適用範囲は、愛する人が悲しみの時期に困難な経済的移行を回避するのに役立つ最善の方法です。

成人した子供は、高齢の親の経済的健康についても考慮する必要があります。親は、引退の準備をし、子供たちの相続を築くために最善を尽くします。しかし、深刻な病気が発生した場合、最善の計画でさえ深刻な経済的損失につながる可能性があります。それがあなたの家族で起こった場合、あなたはあなたの両親の一方または両方を経済的に助けるか、彼らの世話をするためにあなたの仕事を辞める必要があるかもしれません。親のために生命保険を購入すると、経済的損失を軽減するのに役立ちます。

高齢の親は、成人した子供と自分の経済について話し合うのが最善です。両親があなたと彼らの財政について話し合っていない場合は、穏やかに会話を始めてください。そうしないと、将来予期しない経済的損失に直面する可能性があります。

両親のために生命保険を購入する

いつ高齢の配偶者が亡くなると、生き残った配偶者は収入を失い、経済的困難に直面する可能性があります。同様に、生き残った配偶者は、夫または妻の死後に健康保険を失う可能性があります。高齢の親が長期介護を必要としているが、十分な補償がない場合、請求額はすぐに増える可能性があり、両方の親が亡くなった後、成人した子供が支払うべき多額の借金が残ります。成人した子供が親のために生命保険を購入する必要がある理由は事実上無限です。

理想的には、親は必要になるずっと前に適切な生命保険と介護保険を購入します。あなたが若い親であるなら、今が両方のタイプのポリシーを検討し始める時です。 American Association of Retired Personsによると、65歳に達するアメリカ人の約70％が何らかの介護を必要としているため、早期の準備により、生き残った配偶者や成人した子供が経済的負担を負うのを防ぐことができます。

20代または30代で、配偶者と子供がいる場合は、今すぐ生命保険に加入する必要があります。そうでなければ、あなたが黄金期に達する前に予期せず死んだ場合、あなたの家族は経済的困難に直面する可能性があります。 New York Lifeの調査によると、介護が必要な人の約90％が、自宅、生活支援施設、または介護施設で介護を受けています。 AARPによると、メディケアは高齢者のすべての介護支出の約22％をカバーし、メディケイドは約43％を支払います。ただし、メディケイドの介護支援を受ける資格を得るには、まず、債券、当座預金口座、普通預金、株式などの資産を使い果たす必要があります。これにより、子供に継承するものがほとんどまたはまったくなくなる可能性があります。後の人生で資産を使い果たす必要をなくすために、健康状態が良ければ、より有利な保険料を受け取ることができる40歳までに介護保険を購入してください。

長期特に40歳以上の場合、介護保険は高額です。Kiplingerによると、介護保険の保険料は2029年までに20億ドル近く増加し、現在の約30万人の保険契約者に影響を与えます。スタンドアロンの介護保険の高額な費用を回避するには、年金または生命保険の保険に介護者を追加することを検討してください。すべての生命保険会社がこのタイプのライダーを提供しているわけではなく、提供するメリットはさまざまです。一部の種類の補償は日当の給付を提供しますが、他の種類の補償は特定の制限を超える費用をあなたに払い戻します。

あなたが成人した子供であり、1人以上の両親の将来の経済的問題を予見する場合、あなたは何らかの措置を講じる必要があるかもしれません。たとえば、父親が適度な収入を得ていて生命保険に加入していない場合、父親が亡くなる前に死亡した場合に備えて、父親のために購入して母親を受益者にすることができます。または、両親が母親の退職金に大きく依存している場合は、父親が先に亡くなった場合に父親が自立して生活し続けることができるように、母親の保険を購入する必要があります。

生命保険を購入する場合両親は、彼らが長期的なケアに必要な金額とあなたが交換する必要がある彼らの資産の量を見積もります。たとえば、母親の将来のナーシングホームケアで、母親が清算して10万ドルの資産を使う必要があると思われる場合、母親には少なくとも10万ドルの死亡保険金が付いた生命保険が必要になります。親のために生命保険を購入するときは、末期の病気、長期ケア、または養護施設の費用の支払いに役立つ免税前払いを受け取ることができる、加速死亡給付ライダーを含むポリシーを探してください。

また、あなたを受益者として指名する両親の一方または両方の生命保険契約を購入することを検討することもできます。たとえば、両親の世話をするために仕事を辞める必要がある時期が予想される場合、あなたは自分自身の経済的負担に直面することになる可能性があります。あなたに死亡給付金を支払う保険を購入することにより、あなたは親が亡くなった後にあなたの失われた収入や資産の一部を取り戻すことができます。生命保険契約の額面を決定するには、推定平均余命に基づいて、両親に費やす必要のある金額を計算します。たとえば、父親の世話に月額1,000ドルを寄付し、父親がさらに10年間生きることを期待する場合、120,000ドルの死亡給付金を伴う生命保険契約が必要になります。

保険コードは州によって異なりますが、ほとんどの場合、両親を対象とする保険を購入するには、両親の同意が必要です。保険会社が健康診断を必要とする場合、あなたの母親または父親は、評価の前に同意を与える必要があるでしょう。他の人の生命保険を購入するには、被保険者の利子が必要です。つまり、被保険者の死亡は受益者に経済的な影響を及ぼします。通常、被保険利益は家族またはビジネスパートナーにのみ適用されます。

親にとって最良の種類の生命保険契約

保険市場では、いくつかの種類の生命保険契約が提供されています。これらはすべて、被保険者が亡くなったときに死亡保険を提供します。

終身保険：

伝統的に、親は自分自身のために、そしてしばしば子供のために終身保険を購入します。終身保険は、あなたが選択できる保険の額面を支払います。時間の経過とともに、終身保険は現金価値を構築します。これは、補償が不要になったときに借りたり、現金化したりすることができます。終身保険は、保険料を支払い続けている限り有効期限が切れることはなく、特定の年齢未満の場合は健康診断を必要としないことがよくあります。ただし、終身保険を購入すると、額面価格を引き上げることはできません。

ユニバーサルライフ：

終身保険は終身保険と同じように機能しますが、いくつかの違い。終身保険では、プロバイダーが保険契約で構築できる現金価値の額を決定します。しかし、普遍的な生活政策は、短期金融市場の金利に基づいて現金価値を構築します。普遍的な生活はまた、あなたの人生が変化するにつれてより柔軟性を提供し、あなたが健康診断に合格すれば、後であなたの保険の額面価値を増やすことを可能にします。

可変的な人生：

もう一つの現代終身保険のバージョンである可変生命保険は、死亡保険金に加えて投資手段を提供します。ただし、変動生命保険では、補償範囲の現金価値部分を債券、マネーマーケットミューチュアルファンド、または株式に投資することを選択できます。これは、ポリシーの額面を増やすための優れた方法です。ただし、選択した投資がうまく機能しない場合は、死亡給付金が減少する可能性があります。

定期保険：

過去数十年にわたって定期保険はますます増えています低保険料で人気があります。定期保険は一定の死亡給付金を支払いますが、現金価値を累積しません。そして、定期保険は、所定の期間だけ被保険者を対象としています。たとえば、20年間、250,000ドルの定期保険を購入できます。定期保険の中には、全期間の固定率を特徴とするものもあれば、保険会社が年齢とともに保険料を引き上げることを許可するものもあります。多くのポリシーでは、別の健康診断を受けることなく、学期の終わりにそれらを更新することができます。ただし、更新時の年齢に応じて、より高い料金を支払うことになります。また、保険会社は特定の年齢、通常は約80歳までの定期保険しか提供していません。

最適なカバレッジの種類の選択は、状況によって異なります。若いうちに終身保険、ユニバーサル生命保険、または可変生命保険を購入すると、生涯にわたる保護が提供されると同時に、必要なときに使用したり、より高い死亡給付金を作成したりできる投資手段が提供されます。

生命保険の購入はどちらか-または提案ではありません。若くて独身のときに現金価値ポリシーを購入し、結婚して子供がいるときに定期保険を追加することができます。両親は、子供が成人して自立する前に死亡した場合に備えて、20年または30年の定期生命保険を購入することがよくあります。

両親の生命保険を購入したい場合は、保険を購入するのが最善です。彼らはまだ比較的若くて健康です。

よくある質問

私の親は、既存の状態の生命保険に加入できますか？

状況によって異なります。認知症、心臓病、骨粗鬆症などの深刻な状態は、生命保険に加入する資格を失う可能性があります。一部の種類の生命保険契約では、申請者は適格な健康診断を受ける必要があります。また、50歳以上の人は通常、すべての種類の生命保険の補償について健康診断を受ける必要があります。

数年間の補償のみが必要な場合、どの種類の生命保険を購入する必要がありますか？

定期生命保険は、10年から30年などの一定期間の補償を提供します。被保険者が指定された期間中に死亡した場合、保険は全額を支払います。多くの定期生命保険では、学期末に年齢に応じて新しい料金で保険を更新することもできます。

私の親の生命保険は介護費をカバーしますか？

状況によります。一部の生命保険契約には、保険契約者が重病や介護の支払いに使用できる、加速死亡給付ライダーが含まれています。保護者の保険にADBライダーがいない場合でも、死亡保険金を使用して、長期介護費用を返済したり、亡くなった後に介護費を支払うために使用した資産を財産に払い戻すことができます。

生命保険を購入するには、両親の許可を得る必要がありますか？

保険コードは州によって異なりますが、ほとんどの場合、生命保険を購入するには両親の同意が必要です。