債務対収益比率（DTI）は、あなたが持っている負債の額をあなたの全体的な収入と比較する個人的な財政指標です。住宅ローンの発行者を含む貸し手は、あなたが毎月行う支払いを管理し、あなたが借りたお金を返済する能力を測定する方法としてそれを使用します。

負債対収入の比率を理解する

負債対収入の比率が低いことは、借金と収入のバランスが良い。一般に、パーセンテージが低いほど、必要なローンまたはクレジットラインを取得できる可能性が高くなります。

逆に、高い債務-収入比率は、あなたが持っている収入に対してあなたが多すぎる負債を持っているかもしれないことを示し、貸し手はこれをあなたが追加の義務を引き受けることができないであろうという兆候と見なします。

債務対収益比率の計算

債務対収益比率を計算するには、毎月の定期的な債務（住宅ローン、学生ローン、自動車ローン、チャイルドサポート、クレジットカードの支払いなど）を合計します。 、および総月収（税金やその他の控除が行われる前に毎月稼ぐ金額）で割ります。

たとえば、住宅ローンに1,200ドルを支払うと仮定します。あなたの車のために400ドル、そしてあなたの残りの借金のために毎月400ドル。毎月の債務返済額は次のようになります。

• $ 1,200 + $ 400 + $ 400 = $ 2,000

DTIと住宅ローンの取得

住宅ローンを申請すると、貸し手は毎月、信用履歴を含むあなたの財政を考慮します総収入と頭金のためにあなたが持っている金額。あなたが家にいくら余裕があるかを理解するために、貸し手はあなたの借金と収入の比率を調べます。

貸し手は債務を確認することを好みます。 -収入比率が36％未満で、その債務の28％以下が住宅ローンの返済に充てられます。たとえば、総収入が月額4,000ドルであるとします。 28％での毎月の住宅ローン関連の支払いの最大額は$ 1,120（$ 4,000 x 0.28 = $ 1,120）になります。

貸し手はあなたの総債務も調べますが、そうすべきではありません。 36％を超えるか、この場合は$ 1,440（$ 4,000 x 0.36 = $ 1,440）。ほとんどの場合、43％は借り手が持つことができる最高の比率であり、それでも適格な住宅ローンを取得します。それを超えると、住宅やさまざまな債務の毎月の費用が収入に比べて高すぎるため、貸し手はローンの申し込みを拒否する可能性があります。

DTIとクレジットスコア

あなたの借金と収入の比率はあなたのクレジットスコアに直接影響しません。これは、クレジットエージェンシーがあなたがどれだけのお金を稼いでいるかわからないため、計算を行うことができないためです。

ただし、クレジットエージェンシーはあなたのクレジットを確認します。使用率または債務対クレジット比率。これは、すべてのクレジットカードアカウントの残高を、使用可能なクレジットの合計額（つまり、カードのすべてのクレジット制限の合計）と比較します。

負債対収益（DTI）比率の低下

基本的に、負債対収益比率を低下させる方法は2つあります。

• 毎月の経常債務を減らす
• 毎月の総収入を増やす

もちろん、債務の削減は口で言うほど簡単ではありません。支出する際にニーズとウォンツを考慮することにより、債務をさらに回避するための意識的な努力をすることが役立つ場合があります。ニーズはあなたが生き残るために持っていなければならないものです：食物、避難所、衣類、ヘルスケア、そして輸送。一方、欲求はあなたが望んでいるものですが、生き残る必要はありません。

毎月のニーズが満たされると、欲求に費やすために利用可能な裁量収入を持っている。すべてを費やす必要はありません。必要のないものにそれほど多くのお金を費やすことをやめることは経済的に理にかなっています。あなたがすでに持っている借金を返済することを含む予算を作成することも役に立ちます。

収入を増やすために、次のことができる場合があります。

• 2番目の仕事を探すまたは 空き時間にフリーランサーとして働きます。
• 主な仕事でより多くの時間または残業をします。
• 昇給を求めます。
• コースワークを完了します。 または、スキルと市場性を高め、より高い給与で新しい仕事を得るライセンス。