信用不良の場合、銀行などの主流の貸し手からビジネスローンを取得するのが難しくなる可能性があります。幸いなことに、将来の融資を容易にするために、信用不良を修復し、信用スコアを改善する方法があります。

あなたのビジネスに信用不良がある理由

信用不良とは、あなたのビジネスの信用スコアが十分に低く、貸し手があなたにお金を貸すリスクを感じることを意味します。

あなたのクレジットスコア（信用格付けとも呼ばれます）は、あなたのビジネスの信用度を示す数値です。信用履歴に基づいて決定されます。

スコアが高いほど、ビジネスローンが承認される可能性が高くなります。また、より良いレート、より高い与信限度額、および幅広いオプションの恩恵を受ける可能性があります。

信用不良の理由

貸し手は、次の場合に、あなたのビジネスが信用不良であると見なす可能性があります。たとえば、次のようになります。

• クレジットの返済を逃したか遅れた
• クレジット契約のデフォルト
• 既存の与信限度額を超えた
• あなたに対して郡裁判所の判決（CCJ）が行われた
• 破産または破産を宣言した
• 前の会社を清算（解約）した

上級管理者が次の場合にも、ビジネスのローンを確保するのは難しい場合があります。

• 個別の自主的取り決め（IVA）または債務管理計画の個人的な履歴がある、または
• 他の失敗したビジネスに関連付けられている

クレジットを申請するとどうなりますか

ビジネスがあらゆる種類のクレジット（ローン、クレジットカード、たとえば、住宅ローンや車両ファイナンス–貸し手はあなたの信用報告書を要求します信用照会機関（CRA）から。

CRAは、長期にわたって保有および/または申請した信用に関する情報を維持する組織です。

貸し手はその情報を使用して決定します。クレジットを付与するかどうか、付与する場合は、その金額と条件。

英国では、3つの主要なCRAは、Experian、TransUnion、およびEquifaxです。彼らはあなたのビジネスの信用履歴に関するデータを収集し、それを毎月更新して6年間保持するクレジットレポートに入れます。

彼らはあなたの会社に関する公開データを調べて、その純価値とそれが保持されているかどうかを判断します健全な金額の現金。

CRAには、ビジネスにクレジットスコアを与えるために使用する数値スケール（たとえば、0〜999または0〜700）があります。彼らは通常、スコアを優れた、良い、普通、悪い、非常に悪いなどのカテゴリにグループ化します。

クレジットレポートに含まれる内容の詳細

クレジットスコアを見つける方法

信用を申請する前に、まず3つの信用照会機関すべてに信用スコアを確認してください。

ビジネスの信用スコアが低い場合は、それを知っておくことが重要です。そうしないと、クレジットを申請して拒否された場合に失望に直面する可能性があります。これにより、次のことができなくなる可能性があります。

• ビジネスにお金を投資する
• 短期的なキャッシュフローの問題を乗り切る
• 新しいサプライヤーの信用を得る

クレジットスコアの確認は通常無料ですが、以下で説明するように、完全なクレジットレポートにアクセスするには料金がかかる場合があります。

• Experian’s My Businessプロファイルには、3か月間の無料トライアルが含まれています。その後、月額24.99ポンド（およびVAT）を支払うと、完全なビジネスクレジットレポートとクレジットスコアにアクセスできます。
• Equifaxでは、30日間の無料トライアルを提供しています。その後、月額£7.95を支払って完全なクレジットレポートを表示します。
• 他にも、英国で唯一の複数機関のクレジットレポートを提供していると主張するcheckmyfileなどのサービスプロバイダーがあります。そのレポートには、3つの英国CRAすべてからの情報が含まれており、30日間無料で使用でき、その後は月額14.99ポンドです。

クレジットスコアとレポートの確認の詳細については、Money AdviceServiceにアクセスしてください。ウェブサイト。

信用度の低い企業向けのローン

企業の信用度が低い場合、銀行などの従来の貸し手からお金を借りるのに苦労する可能性があります。貸し手があなたに信用を与えた場合、それはあなたが望むよりも少なく、そして/または手数料と利子でより多くを請求するかもしれません。

代わりに、あなたは悪い信用ビジネスローンを探す必要があるかもしれません。現在、多くの貸し手がこれらのローンを提供しています。特に、売上高が良好な企業や貴重な資産がある企業に提供しています。

これらのローンの条件と適格基準は、異なります。また、利息と手数料は通常のローンよりも大幅に高くなる可能性があることにも注意してください。そうは言っても、あなたのビジネス（またはあなた自身）の信用スコアが低い場合、これらは便利なオプションになる可能性があります。

信用不良のビジネスローンを取得する方法

行くことを選択した場合信用不良のビジネスローンの場合は、利用可能な最良のオプションを特定し、返済する必要のある金額を正確に調べます。

提供されている各不良債権ビジネスローンの年率（APR）がわかっている場合は、借入コストを適切に比較できます。すべての費用、手数料、利息を考慮に入れてください。

重要なことに、信用不良のビジネスローンを申請する前に、会計士にアドバイスを求める必要があります。彼らはあなたにローンの費用とそれがあなたのキャッシュフローに与える影響の完全な考えを与えることができるでしょう。

いくつかの悪い信用ビジネスローンは借り手に保証人を持たせることを要求します。他の人はそうではありませんが、これらは通常より高価です。良好な売上高または貴重な事業資産があると、信用不良のビジネスローンを簡単に取得できます。

信用不良のビジネスのための他の資金源

信用不良のビジネスの場合がビジネスローンを取得できない場合は、他の資金調達オプションを利用できます。

ローンの開始

ビジネスを開始する場合-つまり、以前の取引履歴がないことを意味します。 –スタートアップローンを取得できる場合があります。

申請すると、信用調査が行われます。次の場合は、スタートアップローンの対象にはなりません。

• 破産している、または破産の申請中
• 債務救済命令を受けている
• 未払いの個人自主的取り決め（IVA）または信託証書を持っている
• 債務管理計画または債務取り決めスキームに基づいている

担保付ローン

あなたのビジネスが商業用不動産、車両、機械、設備、技術などの資産を所有している場合、これらに対して担保付きのビジネスローンを取得できます。

担保付きローンは、他の不良債権ビジネスローンよりも安いことがよくあります。貸し手のリスクは少なくなります。

保証人ローン

ほとんどの場合、保証人は、あなたができない場合にあなたのローンの責任を喜んで引き受ける家族または友人です。返済を行います。

保証人の支援により、最大10,000ポンドを借りることができる場合があります。

政府の助成金

政府は新規およびrを期待せずに資金を提供している中小企業返済が悪いので信用が悪いことは問題ではありません。

政府の助成金は、現金から無料の設備まで、さまざまな形で提供されます。政府のウェブサイトGOV.UKには、現在中小企業が利用できる助成金の詳細が記載されています。

助成金の申請は時間と複雑なプロセスになる可能性があり、方法に制限がある場合があることに注意してください。お金を使うことができます。

ビジネスキャッシュアドバンス

返済が将来の販売から直接行われることを期待して、貸し手があなたにお金を貸す準備ができている場合があります。

Asこれにより、将来の売り上げが割引価格で貸し手に効果的に販売されます。従来のローンの場合のように、悪いクレジットスコアはカウントされません。

エクイティクラウドファンディング

ワーキングキャピタルを探している新興企業や中小企業の場合、1つの選択肢は、それぞれが比較的少額の寄付をしている多数の貸し手から資金を調達することです。これはエクイティクラウドファンディングとして知られています。

貸し手は、自分のお金が返済されない可能性があることを知って貢献します。しかし、投資家として、彼らはあなたのビジネスに公平性を持っています。