お金は多くの問題を解決することができ、長期的にあなたの人生を改善するもののためにお金を借りることは時々理にかなっています。しかし、お金も問題を引き起こす可能性があります。特に、多額の借金があり、借金が暴走している場合はなおさらです。では、どうすれば賢明にお金を借りることができますか？

理にかなっていることを確認する

⇒最初のステップは、借りることが実際に正しい選択であることを確認することです。 「不良債権」と「不良債権」について聞いたことがある場合は、その概念に精通しています。良好な債務は、長期的な価値を提供し、場合によっては時間の経過とともに価値を獲得するものに対して支払いを行います。不良債権は、現在の消費、新車のように価値が急激に下落する資産、リスクの高い資産、または元本と債務のコストをカバーするのに十分な価値を失うか生成しない可能性のある投資に対して支払います。

良好な債務の例は次のとおりです。

• 学位を持つ人々は生涯にわたってより多くの収入を得る傾向があるため、大学の学位（およびキャリアの選択肢が増えます）
• 手頃な価格の家を購入すると、長期的な経済的利益が得られ、環境を管理できるため（すべてがうまくいけば）、利益を上げて売却することもできます。いつか）

不良債権の例は次のとおりです。

• 高価な車を購入するすぐに価値を失い、時間の経過とともに価値を失い続けます（車の価値以上の借金があるかもしれません）
• ケーブル、電話代、娯楽費などの請求書を支払うことはできません。基本的な費用をカバーするために借り続けますs—いつかはすべて醜い終わりになります

借りる前に、借金が続く期間と合計でいくらかかるかを評価します—元本と利息を追加する-利益が持続する期間、および利益が増減する金額と比較して。将来への投資ではない場合は、ニーズに資金を提供する他の方法を検討してください。

いくつかの数字を実行する

適切な価格を支払うことが重要ですあなたが買うものは何でも。たとえば、車を購入するときに、購入価格ではなく月々の支払いに焦点を移そうとするセールスマンもいます。これは、うまくいかない可能性があります。

毎月の支払いとあなたのローンの条件はまだ重要です。あなたの収入と支出を見て、あなたがあなたの新しいローンのために快適に支払うことができる金額を見つけてください。

Toあなたがあなたの借金にいくら支払う必要があるかもしれないかを見て、いくつかの数字を実行してください。すべての計算を自分で行うか、コンピューターとオンライン計算機を使用して作業を簡単にすることができます。

• 固定金利ローンには計算機（以下を参照）を使用します。 （時間の経過とともに返済する標準的な住宅ローン、自動車ローン、個人ローン）
• クレジットカードで借りた場合のクレジットカードの支払いがどのようになるかを確認します

もちろん、追加の支払いを行うことで、ほとんどの場合、早期に債務を返済することができます。

数字を実行する上で注意が必要な部分は次のとおりです。将来を予測する必要があります。いつかまたお金を借りたいと思うかもしれません（今家を購入している場合は、5年以内に自動車ローンを借りたいと思うかもしれません）。今日のローンの毎月の支払いは、明日借りる能力を損ないます。貸し手は合理的な負債対収入の比率を見たいと思っています、そしてあなたは単に追加の支払いをする余裕がないかもしれません。 「どれだけの家を買うことができるか」（または同様の）を示す計算機を使用する場合は、控えめに、利用可能な全額を借りないでください。

さらに、あなた（またはあなたが結婚している場合はあなたの配偶者）があなたの仕事を失うかどうかを予測することはできません。「快適」なレベルで借りることはあなたを保護します。たとえば、収入が変わった場合は本当に犠牲を払う必要があるため、犠牲を払う必要のないものを購入する場合があります。自分の収入（またはパートナーの収入）だけで余裕のある家を購入する場合、誰かが解雇されたり辞めたりしてもそれほど悲惨なことではありません。

適切なローンを取得する

ローンをニーズに合わせます。場合によっては、それは多かれ少なかれ自動的です。住宅を購入する場合は、おそらく住宅ローン（15年または30年の固定金利住宅ローンなど）のみの対象となります。しかし、不一致を見つけるのは簡単です。たとえば、ホームエクイティのクレジットラインを使用してビジネスに資金を提供するのは危険です（しかし、それは報われる可能性があります。誰が知っていますか？）。多くの人がそうであるように、ビジネスが失敗した場合、住宅ローンを返済する方法がなければ、住宅が差し押さえられるリスクがあります。

より安全です無担保の個人ローンを使用する。担保を差し入れなければ、貸し手が取るものは何もありません。もちろん、あなたがローンをデフォルトした場合、あなたの信用は損なわれ、最終的には法的な問題に終わる可能性がありますが、あなたは簡単にあなたの家から追い出されることはありません（またはあなたの車が深夜に取り戻されることはありません）。

毎月返済するローン（分割払いローンとも呼ばれます）は、通常、最善の選択肢です。毎週または月末に返済しなければならないローンは、絶望的な状況で借り手のために予約されている、非常に高価なローンであることがよくあります。これらのローンはペイデイローンや送金店で宣伝されており、非常に高額な間違いにつながる可能性があります。

毎月の分割払いローンの取得方法

まともなローンには定期的な毎月の支払いがあり、時間の経過とともに債務を減らします。これらのローンはどこにありますか？小さな機関（信用が悪い場合やまだ信用を確立していない場合に協力する可能性が高い）を見て、オンラインで見てください：

• 地元の銀行と信用組合—コミュニティに焦点を当てた機関が最善の策です
• 個人があなたのローンに資金を提供できるピアツーピアの貸し手
• 他のオンラインの銀行以外の貸し手（さまざまなソースからのローン）

信用不良の借金

信用不良の場合、承認を受けるのは困難です。あなたが得るどんなローンもより高い金利を持ちます、それはあなたがあなたが買っているものすべてに対してあなたが効果的により多く支払うことを意味します。悪い信用でお金を借りる可能性をどのように改善できますか？

信用を構築（または再構築）
お金を借りて期限内に返済すると、信用が向上します。あなたは今日あなたが望むローンの承認を得ることができないかもしれませんが、時間が経つにつれてあなたはより良い場所にあなたの信用を得ることができます。あなたの信用を確立して改善する方法を見て、物事を始めるために少額の現金担保ローンを試してみてください。少なくとも年に1回、クレジットレポート（無料）をチェックしてクレジットを把握し、クレジットスコアがどのように機能するかを学習して、貸し手が何を見ているかを理解します。

誓約担保
借りることができる資産がある場合、それは常にオプションです。しかし、リスクを現実的に調べる必要があります。支払いができないために資産（通常は車や家）が持ち去られた場合はどうなりますか。住む場所はありますか？あなたは仕事に就いて収入を得ることができますか？あなたの家族や他の誰かが苦しんでいますか？

友人や家族からの助け
プロの貸し手があなたのローンを承認する気がない場合、あなたはいくつかの助けを得たいと思うかもしれません家族や友人から。彼らにはたくさんの余分なお金があるように見えるかもしれませんが、可能であれば自分で物事を行う価値があります。彼らのお金は、退職や医療などの重要な目標に割り当てられる可能性があり、あなたの友人や家族は、お金を貸すリスクを冒す立場にないかもしれません。確かに、あなたは返済するつもりですが、人生は時々カーブボールを投げます-あなたが自動車事故で怪我をしたり殺されたりした場合はどうなりますか？

知人から直接お金を借りることは厄介かもしれません（期待について詳細に話し合うことはすべてを書面で得るのに役立ちますが）。物事はあなたの関係で変わるかもしれません。誰かが本当に喜んであなたを助けるリスクを冒すことができるなら、あなたのローンの共同署名者として彼らを使うことを検討してください。

ロジスティクス

ローンを組むには、あなた」貸し手に申し込む必要があります。複数の貸し手の間で買い物をするのは良い考えです。費用と条件はさまざまであり、オファーを比較することで確かにお金を節約できます（3つの貸し手を比較することでおそらく十分です）。クレジットへのダメージを最小限に抑えるために、30日以内にすべての買い物をしてください。ローンを申請し続けると、「経済的に困っている（そして返済できない」ように見える可能性があります）。

承認されたら、必ず時間どおりに支払いを行ってください。支払いを逃さないように、自動電子支払いを設定します（そうしない正当な理由がない限り）。